都說，買保險，買的就是保單合同。

但問題是，保單上密密麻麻這么多字，像同天書一樣，很多朋友根本就看不懂。所以經(jīng)常有小伙伴問譜藍君，保單合同到底應該怎么看？

有問必答，下面譜藍君就來手把手教大家，如何讀懂保單合同。

主要內(nèi)容如下：

• 保單合同中，哪些部分最重要？
• 保險條款，重點看這兩點
• 這3類朋友，要看好對應內(nèi)容
• 譜藍君總結

一般來說，保險合同會包括保單、保險條款、客戶須知、現(xiàn)金價值表等內(nèi)容。

其中最重要的是保單和保險條款，因為保單包括了我們的個人和這份產(chǎn)品的全部信息，保險條款則注明了這份保險保什么、不保什么。

保單比較簡單，我們先來講講：

1、保單個人信息

在保單上，我們可以清楚見到，這份保險是誰買的、保誰的、錢賠給誰等，具體信息譜藍君也幫大家整理成報表了：

2、保單產(chǎn)品信息

除了個人信息，保單上也會有這款保險的產(chǎn)品信息，根據(jù)保單大家可以知道自己買的保險叫啥、保額多少、每年要交多少錢、交多少年、保多久等等。

3、保單特別約定

除此之外，保單上還有一點需要大家留意的，那就是特別約定。保單的特別約定，一般是對產(chǎn)品保障的附加補充，例如被保人有哪些疾病需除外承?；蚣淤M承保等。

《保險法》規(guī)定，特別約定的效力高過保險條款，所以如果條款和特別約定有不一致的狀況，要以特別約定為準，這部分內(nèi)容大家也要特別注意。

除了保單，保險條款也非常重要，像大家關注的保障內(nèi)容，就都寫在里面了。不過，合同內(nèi)容有近幾十頁，又涉及很多專業(yè)術語，真是令人頭大~

其實，在那么多內(nèi)容中，你們可以主要抓住保險條款和責任免除這兩大點來看，因為它注明了這份保險保什么、不保什么。

1、保險條款：這份保險保什么

保險的險種有許多，最基本的就是四大健康險種，不同險種保障不同，有些保疾病，有些保意外。

像百萬醫(yī)療險，眾所周知它主要是用來報銷醫(yī)療費的，那具體是報銷什么醫(yī)療費，可以在保單目錄里找到“保險條款”，里邊有具體的保障詳情：

來源：好醫(yī)保長期醫(yī)療險（20年版）

譜藍君也為大家整理了四大健康險種的常見保障內(nèi)容，我們可以對照著自己的保單看看：

注：表格中列舉的是常見保障責任，不同產(chǎn)品的保障責任會有差異，具體內(nèi)容以自己買的保險為準。

2、責任免除：這份保險不保什么

除了要了解產(chǎn)品的保障內(nèi)容，不保的部分也同樣重要，這部分內(nèi)容一般稱為責任免除。

常見的責任免除有戰(zhàn)爭、軍事沖突、投保人對被保人的故意傷害等：

來源：好醫(yī)保長期醫(yī)療險（20年版）

保險條款、責任免除和我們的權益息息相關，建議大家在取得保單后，花點時間仔細看看這兩大內(nèi)容。

一份合同信息量特別大，除了上邊講到的內(nèi)容，還有一些細節(jié)大家也要注意一下，尤其是對于下列幾類朋友：

1、想理賠更順利的朋友

保險理賠的錢都是救命的錢，所以定是越快越好，而我們的保單合同里都會明確寫著要如何申請理賠、賠給誰、多久出理賠結果等。

如理賠審核時間，保險公司在接到資料后，需在5日內(nèi)給出賠付結果，情況繁雜的，需在30日內(nèi)給。

來源：好醫(yī)保長期醫(yī)療險（20年版）

2、有退保想法的朋友

保險不是強買強賣，一旦發(fā)現(xiàn)買的保險不太合適，大家也可以選擇退保。有退保打算的朋友，要留意保單的猶豫期和現(xiàn)金價值：

• 猶豫期：許多保險都有猶豫期，在期內(nèi)退?？梢匀』厝恳呀槐ＹM，過了猶豫期退保一般只能取得現(xiàn)金價值。

• 現(xiàn)金價值：具體能取回多少錢，在合同上都會標明好的，不過一般只有長期險有現(xiàn)金價值。

來源：健康保（多倍保）重疾險

注：保額、保障期、繳費期等不同時，現(xiàn)價價值表也不同。

3、容易忘記繳費的朋友

像長期重疾險和壽險，一般需交20、30年保費，有些朋友忙起來可能就忘交了。那這些朋友記得在取得合同后，一定要重點關注寬限期、中止期、終止期這三個時間點。

• 寬限期：一般從忘交保費起60日內(nèi)為緩沖期，假如這段時間出險，可以獲得賠付，但要補交保費。

• 中止期：一般寬限期結束起2年內(nèi)為中止期，保險效力中斷。要是在中止期出險，會無法獲得賠付。不過可以辦補交保費，經(jīng)保險公司同意后，重新獲得保障。

• 終止期：保險中止期結束后，保單進到終止階段。保單在終止期，不但出險不能賠付，也無法申請補交保費了。

所以說，為了防止保障中斷，大家一定要記得及時繳費。

以前有朋友跟譜藍君調(diào)侃，“字都認識，但組成保單合同，就不知道在說啥了?????”。

確實，保單合同中有很多專業(yè)術語，給我們增加了閱讀難度，加上大家平時工作學習忙，很難有時間專研。

希望今日的科普，能幫大家迅速抓住保單的重點，多了解一些，也能少踩些坑了。

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