都說，買保險(xiǎn)，買的就是保單合同。

但問題是，保單上密密麻麻這么多字，像同天書一樣，很多朋友根本就看不懂。所以經(jīng)常有小伙伴問譜藍(lán)君，保單合同到底應(yīng)該怎么看？

有問必答，下面譜藍(lán)君就來手把手教大家，如何讀懂保單合同。

主要內(nèi)容如下：

• 保單合同中，哪些部分最重要？
• 保險(xiǎn)條款，重點(diǎn)看這兩點(diǎn)
• 這3類朋友，要看好對(duì)應(yīng)內(nèi)容
• 譜藍(lán)君總結(jié)

一般來說，保險(xiǎn)合同會(huì)包括保單、保險(xiǎn)條款、客戶須知、現(xiàn)金價(jià)值表等內(nèi)容。

其中最重要的是保單和保險(xiǎn)條款，因?yàn)楸伟宋覀兊膫€(gè)人和這份產(chǎn)品的全部信息，保險(xiǎn)條款則注明了這份保險(xiǎn)保什么、不保什么。

保單比較簡單，我們先來講講：

1、保單個(gè)人信息

在保單上，我們可以清楚見到，這份保險(xiǎn)是誰買的、保誰的、錢賠給誰等，具體信息譜藍(lán)君也幫大家整理成報(bào)表了：

2、保單產(chǎn)品信息

除了個(gè)人信息，保單上也會(huì)有這款保險(xiǎn)的產(chǎn)品信息，根據(jù)保單大家可以知道自己買的保險(xiǎn)叫啥、保額多少、每年要交多少錢、交多少年、保多久等等。

3、保單特別約定

除此之外，保單上還有一點(diǎn)需要大家留意的，那就是特別約定。保單的特別約定，一般是對(duì)產(chǎn)品保障的附加補(bǔ)充，例如被保人有哪些疾病需除外承?；蚣淤M(fèi)承保等。

《保險(xiǎn)法》規(guī)定，特別約定的效力高過保險(xiǎn)條款，所以如果條款和特別約定有不一致的狀況，要以特別約定為準(zhǔn)，這部分內(nèi)容大家也要特別注意。

除了保單，保險(xiǎn)條款也非常重要，像大家關(guān)注的保障內(nèi)容，就都寫在里面了。不過，合同內(nèi)容有近幾十頁，又涉及很多專業(yè)術(shù)語，真是令人頭大~

其實(shí)，在那么多內(nèi)容中，你們可以主要抓住保險(xiǎn)條款和責(zé)任免除這兩大點(diǎn)來看，因?yàn)樗⒚髁诉@份保險(xiǎn)保什么、不保什么。

1、保險(xiǎn)條款：這份保險(xiǎn)保什么

保險(xiǎn)的險(xiǎn)種有許多，最基本的就是四大健康險(xiǎn)種，不同險(xiǎn)種保障不同，有些保疾病，有些保意外。

像百萬醫(yī)療險(xiǎn)，眾所周知它主要是用來報(bào)銷醫(yī)療費(fèi)的，那具體是報(bào)銷什么醫(yī)療費(fèi)，可以在保單目錄里找到“保險(xiǎn)條款”，里邊有具體的保障詳情：

來源：好醫(yī)保長期醫(yī)療險(xiǎn)（20年版）

譜藍(lán)君也為大家整理了四大健康險(xiǎn)種的常見保障內(nèi)容，我們可以對(duì)照著自己的保單看看：

注：表格中列舉的是常見保障責(zé)任，不同產(chǎn)品的保障責(zé)任會(huì)有差異，具體內(nèi)容以自己買的保險(xiǎn)為準(zhǔn)。

2、責(zé)任免除：這份保險(xiǎn)不保什么

除了要了解產(chǎn)品的保障內(nèi)容，不保的部分也同樣重要，這部分內(nèi)容一般稱為責(zé)任免除。

常見的責(zé)任免除有戰(zhàn)爭、軍事沖突、投保人對(duì)被保人的故意傷害等：

來源：好醫(yī)保長期醫(yī)療險(xiǎn)（20年版）

保險(xiǎn)條款、責(zé)任免除和我們的權(quán)益息息相關(guān)，建議大家在取得保單后，花點(diǎn)時(shí)間仔細(xì)看看這兩大內(nèi)容。

一份合同信息量特別大，除了上邊講到的內(nèi)容，還有一些細(xì)節(jié)大家也要注意一下，尤其是對(duì)于下列幾類朋友：

1、想理賠更順利的朋友

保險(xiǎn)理賠的錢都是救命的錢，所以定是越快越好，而我們的保單合同里都會(huì)明確寫著要如何申請(qǐng)理賠、賠給誰、多久出理賠結(jié)果等。

如理賠審核時(shí)間，保險(xiǎn)公司在接到資料后，需在5日內(nèi)給出賠付結(jié)果，情況繁雜的，需在30日內(nèi)給。

來源：好醫(yī)保長期醫(yī)療險(xiǎn)（20年版）

2、有退保想法的朋友

保險(xiǎn)不是強(qiáng)買強(qiáng)賣，一旦發(fā)現(xiàn)買的保險(xiǎn)不太合適，大家也可以選擇退保。有退保打算的朋友，要留意保單的猶豫期和現(xiàn)金價(jià)值：

• 猶豫期：許多保險(xiǎn)都有猶豫期，在期內(nèi)退保可以取回全部已交保費(fèi)，過了猶豫期退保一般只能取得現(xiàn)金價(jià)值。

• 現(xiàn)金價(jià)值：具體能取回多少錢，在合同上都會(huì)標(biāo)明好的，不過一般只有長期險(xiǎn)有現(xiàn)金價(jià)值。

來源：健康保（多倍保）重疾險(xiǎn)

注：保額、保障期、繳費(fèi)期等不同時(shí)，現(xiàn)價(jià)價(jià)值表也不同。

3、容易忘記繳費(fèi)的朋友

像長期重疾險(xiǎn)和壽險(xiǎn)，一般需交20、30年保費(fèi)，有些朋友忙起來可能就忘交了。那這些朋友記得在取得合同后，一定要重點(diǎn)關(guān)注寬限期、中止期、終止期這三個(gè)時(shí)間點(diǎn)。

• 寬限期：一般從忘交保費(fèi)起60日內(nèi)為緩沖期，假如這段時(shí)間出險(xiǎn)，可以獲得賠付，但要補(bǔ)交保費(fèi)。

• 中止期：一般寬限期結(jié)束起2年內(nèi)為中止期，保險(xiǎn)效力中斷。要是在中止期出險(xiǎn)，會(huì)無法獲得賠付。不過可以辦補(bǔ)交保費(fèi)，經(jīng)保險(xiǎn)公司同意后，重新獲得保障。

• 終止期：保險(xiǎn)中止期結(jié)束后，保單進(jìn)到終止階段。保單在終止期，不但出險(xiǎn)不能賠付，也無法申請(qǐng)補(bǔ)交保費(fèi)了。

所以說，為了防止保障中斷，大家一定要記得及時(shí)繳費(fèi)。

以前有朋友跟譜藍(lán)君調(diào)侃，“字都認(rèn)識(shí)，但組成保單合同，就不知道在說啥了?????”。

確實(shí)，保單合同中有很多專業(yè)術(shù)語，給我們增加了閱讀難度，加上大家平時(shí)工作學(xué)習(xí)忙，很難有時(shí)間專研。

希望今日的科普，能幫大家迅速抓住保單的重點(diǎn)，多了解一些，也能少踩些坑了。

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