平均健康指數(shù)隨著經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展而下降。

住院醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品在市場(chǎng)上也層出不窮。

哪種住院保險(xiǎn)最好？與百萬醫(yī)療保險(xiǎn)有什么區(qū)別？

譜藍(lán)君會(huì)詳細(xì)的給大家講解一下：

• 哪種住院保險(xiǎn)最好？
• 住院醫(yī)療和百萬醫(yī)療有什么區(qū)別？
• 譜藍(lán)君總結(jié)

住院醫(yī)療保險(xiǎn)一般分為報(bào)銷型住院醫(yī)療保險(xiǎn)和津貼型住院醫(yī)療保險(xiǎn)。

1.報(bào)銷型住院醫(yī)療保險(xiǎn)

報(bào)銷型住院醫(yī)療保險(xiǎn)是一種補(bǔ)償型醫(yī)療保險(xiǎn)，是被保險(xiǎn)人在報(bào)銷前先支付住院醫(yī)療費(fèi)用的一種理賠方式。

報(bào)銷時(shí)，需向保險(xiǎn)公司提供被保險(xiǎn)人住院的相關(guān)發(fā)票和材料證據(jù)。

2.津貼型住院醫(yī)療保險(xiǎn)

津貼式住院醫(yī)療保險(xiǎn)是一種支付形式的理賠方式，住院醫(yī)療保險(xiǎn)金按照被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)公司險(xiǎn)金的一種支付方式。

什么樣的住院醫(yī)療保險(xiǎn)好？對(duì)此沒有明確的定義，只能說適合自己的產(chǎn)品才是最好的產(chǎn)品。

在選擇住院醫(yī)療保險(xiǎn)時(shí)，我們要根據(jù)要求從多方面進(jìn)行分析：

（1）保額

住院醫(yī)療保險(xiǎn)的保額關(guān)系到我們最多能得到多少賠償，也是保障的核心。

比如保額過低，難以解決大病住院醫(yī)療費(fèi)用高的問題。

目前市場(chǎng)上普通住院醫(yī)療保險(xiǎn)的保額大多為1萬元，也就是說，在保障期內(nèi)，累計(jì)可報(bào)銷1萬元。

對(duì)于小病來說，基本上是足夠的，但是對(duì)于費(fèi)用幾十萬的大病來說，很難達(dá)到保障的目的。

此時(shí)，可以依靠百萬醫(yī)療保險(xiǎn)的保障，同樣是幾百元的保費(fèi)，保險(xiǎn)金額高達(dá)數(shù)百萬，保險(xiǎn)杠桿非常高，能夠充分應(yīng)對(duì)大病的醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)。

（2）免賠額

保險(xiǎn)公司不支付免賠額以下的部分費(fèi)用，免賠額相當(dāng)于申請(qǐng)理賠的門檻。

在適當(dāng)?shù)谋ＹM(fèi)范圍內(nèi)，我們應(yīng)該選擇免賠額相對(duì)較低的醫(yī)療保險(xiǎn)，對(duì)消費(fèi)者越有利。

（3）報(bào)銷比例

小額的醫(yī)療報(bào)銷一般有報(bào)銷比例的限制，那我們就要選擇報(bào)銷比例高的，越高越好。

（4）等待期

醫(yī)療保險(xiǎn)通常會(huì)設(shè)定等待期，在等待期間，保險(xiǎn)公司不會(huì)賠付。

等待期越短保障到來的時(shí)間就越早。

（5）續(xù)保條件

目前市場(chǎng)上的醫(yī)療保險(xiǎn)大多是一年期的保障期限，保障到期后就需要續(xù)保才能繼續(xù)保。

假設(shè)投保的醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品第二年停止銷售，就不能續(xù)保，所以我們需要選擇購買人數(shù)多、更穩(wěn)定的產(chǎn)品。

購買保險(xiǎn)，我們的目的是為自己增加保障，更重要的是生病能脫險(xiǎn)，能理賠。

假如買了保險(xiǎn)，就不能脫離危險(xiǎn)，得不到理賠又有什么用呢？

住院醫(yī)療保險(xiǎn)和百萬醫(yī)療保險(xiǎn)最大的區(qū)別之一是：

1.保障范圍

住院醫(yī)療保險(xiǎn)保障的是小病住院產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，保費(fèi)相對(duì)來說是比較低的，但是保額也低，主要解決住院費(fèi)用不足幾萬元的問題，杠杠是不高的。而百萬醫(yī)療保險(xiǎn)，顧名思義，就是一般保險(xiǎn)金額為300萬，最高甚至可達(dá)600萬。用最少的保費(fèi)，保障最大的疾病風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的費(fèi)用，杠杠比小額的高很多。

2.理賠門檻

住院醫(yī)療保險(xiǎn)的理賠門檻較低，多為0免賠多200.300免賠額

百萬醫(yī)療保險(xiǎn)大多是1萬的免賠額，所以百萬醫(yī)療不能用于日常小病的理賠

因此，我們可以看到，小額的住院醫(yī)療管的是保小病住院產(chǎn)生的費(fèi)用，二百萬醫(yī)療管重大疾病住院產(chǎn)品的高額住院治療費(fèi)用，兩者之間可以說沒有什么沖突，是互補(bǔ)關(guān)系。

譜藍(lán)君建議在選擇住院醫(yī)療保險(xiǎn)時(shí)，仔細(xì)查閱保險(xiǎn)條款。

考慮自己的需求，計(jì)算保險(xiǎn)購買預(yù)算。

有能力的住院醫(yī)療保險(xiǎn)和百萬醫(yī)療保險(xiǎn)同時(shí)配置。

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