在購買保險時，明明只購買了一個產品，但是查看保單時卻顯示有好幾分保單，有主險，有附加險。

主險自然是我們購買的主要保障，那附加險是什么意思？包含了哪些保障？需要額外扣費嗎？

今天，譜藍君就來和大家聊聊保險中的附加險，且看看其中的特需醫(yī)療我們有沒有必要買。

主要內容如下：

• 保險的附加險是什么意思？
• 其中的特需醫(yī)療有必要買嗎？
• 譜藍君總結

保險代理人常常除了推薦主險外，還會給我們推薦附加險產品。

附加險是什么？有必要買嗎？

附加險不能獨立投保，只能通過額外附加于主險投保。

作為對主險保障的一種擴充，它最大的優(yōu)勢是能用較少的保費獲得更多的保障，覆蓋主險沒有涉及的風險。

附加險的種類有非常多，能夠附加重疾、附加住院醫(yī)療、附加定期壽險、附加養(yǎng)老年金保險、附加投保人豁免、附加意外保障等等。

假如保費預算充足，可以選擇附加幾個比較實用的附加險：

1、輕疾/中癥保障

重疾險中對于輕癥和中癥保障，很多產品都是自帶的，但是有的產品為了使保障更靈活，會將除了重疾以外的所有保障都列為附加選擇，可根據自身保障需求選擇。

作為附加險時，重疾險的輕中癥保障是值得附加的，附加后疾病保障也更加全面。譜藍君建議大家預算充足的話，還是附加比較好。

2、投保人豁免和疾病豁免

附加投保人豁免后，等于上了雙重保障，當投保人出險后，可以免除被保人后續(xù)的保費；

譜藍君之前也有提到，在父母買給孩子的保險里，是可以附加投保人豁免的。如果繳費期間父母不幸發(fā)生意外，即便沒人再繳費了至少孩子后續(xù)還是有保障的。

3、特需醫(yī)療和綠色服務

百萬醫(yī)療險一般會有特需診療附加險，能夠提高醫(yī)療服務和就醫(yī)體驗。

就診綠通服務屬于比較實用的增值服務，譜藍君提議大家在選購醫(yī)療險時也能夠關心一些產品是否有此項保障。

同主險相比，附加險花費較低，但起著的功效絲毫很大，因此譜藍君提議大家在選購主險同時，附加險也是很有必要考慮的。

譜藍君先給大家舉個例子，看看不同的醫(yī)療服務有哪些區(qū)別：

老王去市人民醫(yī)院看醫(yī)生，需要做心臟搭橋手術，掛號問診以后，心臟科主任表明手術檔期排滿了，要等一個月以后才能夠安排手術。

老王急了，心臟搭橋哪能等一個月，能不能堅持半個月都是個難題。

主任告知老王，假如需要提前，可以去掛個特需號一周內就能夠手術，也是他親自手術。假如需要更早，可以去某私立醫(yī)院掛個VIP號，明天就能夠手術，也是他親自手術。

老王聽完以后，一看特需部掛號費貴了十倍，私立醫(yī)院VIP部就更貴了。沒辦法，手術還是得做的，只能追悔投保百萬醫(yī)療險時沒有勾選特需診療這一項。

其實，特需診療使用率高不高，有沒有必要買，主要是看被保人的治療需求與特需醫(yī)療服務是否吻合。特需醫(yī)療的優(yōu)點主要體現在以下三個方面：

1、更多的專家級醫(yī)生

特需或VIP部的醫(yī)生大部分都是“主任/教授”等級以上的，雖然我們不能把醫(yī)生的職稱和能力劃等號，可是能當上主任，至少能力是不會差的。

換句話說，在特需部接受治療，病人是可以接受到更專業(yè)醫(yī)生的診治和手術，能夠在一定程度上保障就診的質量。

2、更好的就診環(huán)境

特需醫(yī)療的掛號費用通常是普通部的十倍以上，其他檢驗費、床位費、治療費等也比普通部貴得多，并且大部分不能使用醫(yī)保報銷。特需部的環(huán)境比較清靜，醫(yī)療資源比較充足，基本上是一個病房住一位病人，就診環(huán)境安靜舒服。

3、更優(yōu)質貼心的服務

我國人口眾多，平均診療資源不足已是不可爭辯的事實，“排隊3小時，看病1分鐘”也早已變成大部分病人的真實寫照。

有些時候，并非普通部醫(yī)生與護士不愿細心服務，而是病人實在太多了；但在特需部，醫(yī)生可以更耐心和細膩的接診，患者隱私也能更好的被維護。

譜藍君覺得，在二三線城市的病人對特需醫(yī)療的認知可能不是很強，但是在一線城市和新一線城市，特需診療已經逐漸變成剛需，特需醫(yī)療的利用率還在逐漸上升。

各種險種可能都有相應的附加險，有些是免費自帶的，有些是需要額外加錢附加的，大家可以根據自己的保障需求選擇。

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