8月1日，一則保險詐騙新聞登上熱搜榜首位：
明星周渝民夫婦因買保險，被保險經(jīng)紀人詐騙3447萬余元新臺幣，折合人民幣約775萬元。
網(wǎng)友們紛紛感嘆：“775萬員！原來明星也會被騙錢！”
其實如果沒有專業(yè)知識，明星在其他領域也只是個普通人，同樣面臨被詐騙的風險。
今天譜藍君以周渝民夫婦事件為例，給大家提個醒，并送上幾個保險防詐騙小技巧。
主要內容如下：
- 周渝民夫婦遭保險詐騙
- 防范保險詐騙小技巧
- 譜藍君總結
2018年，周渝民的妻子喻虹淵在她的好友馮姓保險經(jīng)紀人處投保了一份6年期的高額儲蓄險。
雙方約定保費分6年交，從喻虹淵的銀行賬戶自動劃扣繳費，每年繳納684萬余元新臺幣。
但在交完第1期保費后，2019年起，這位保險經(jīng)紀人便陸續(xù)以“巨額轉賬會被查稅、判定為洗錢、預繳有優(yōu)惠”等理由，讓喻虹淵用現(xiàn)金繳費，并且由她代收。
出于對好友的信任，往后幾年，喻虹淵將剩余的5期保費都以現(xiàn)金的方式交付了保險經(jīng)紀人。
直至2021年，周渝民夫婦不斷收到保險公司的催繳信息，才發(fā)現(xiàn)這份保單只繳了1期保費，另外5期保費全都被保險經(jīng)紀人私吞了…..
發(fā)覺被騙后，夫婦倆馬上報警，當?shù)剞k案機關以“詐欺罪”起訴了這位保險經(jīng)紀人。
整個事件看下來，周渝民夫婦遇到的騙局，其實并沒有多高級，甚至漏洞百出。
可以說，只要稍微對保單上點心，查一下保單繳費狀態(tài)就可以識破了。
說到底，這兩口子主要還是栽在了“代繳保費”和“現(xiàn)金繳費”的操作上。近年來類似的詐騙案例還真不少——
事實上，早在2008年，監(jiān)管部門便發(fā)布了《關于加強人身保險收付費相關環(huán)節(jié)風險管理的通知》（保監(jiān)發(fā)〔2008〕97號），對保費的收取方式做了嚴格規(guī)定：
《通知》明確了保費的繳納方式包括現(xiàn)金和非現(xiàn)金兩種：
在保險公司或代理機構營業(yè)場所內，或營業(yè)場所外收取單次金額不超過1000元的，才可以用現(xiàn)金繳費；
非以上情況的，保險公司應采取銀行轉賬等非現(xiàn)金方式收取保費，而且收款賬戶必須為保險公司的對公賬戶。
此外，保險代理機構、保險代理人、保險經(jīng)紀人等也無權幫投保人繳費，不要將保費轉由他人代繳！
即便是親朋好友承辦的人情單，也不能輕信。老老實實按規(guī)定、按程序辦事，自行完成繳費操作總是沒錯的。
現(xiàn)在的保險詐騙手段層出不窮，除代繳保費外，還有虛構理財產(chǎn)品、偽造保險合同、代理全額退保等等。
要想防范這些保險詐騙，不僅要提高警惕，還得學習一些實用的鑒別技巧。
下面譜藍君給大家分享幾個防詐騙小技巧：
1、選擇正規(guī)渠道辦理保險業(yè)務
在辦理保險業(yè)務時，先確認渠道的正規(guī)性，比如確認保險營銷員的從業(yè)資格，可以要求對方出具相關證明進行查驗，或撥打其從業(yè)公司的客服電話進行確認。
如有保險營銷員的從業(yè)資格證明，還可以在銀保監(jiān)會官網(wǎng)查驗該證明的真實性：
2、查驗保單真實性
投保后，投保人會收到一份保單（紙質保單和電子保單都具有相同法律效力）。
每份保單都有其獨有的保單編號，相當于咱們的身份證號，我們可以用保單編號來驗真?zhèn)危炚媲腊?strong>保險公司的公眾號、官網(wǎng)、APP或客服熱線等等。
另外，咱們也可以在“中國保險萬事通”公眾號上查詢到名下所有的保單。
這里提醒大家，不要過于相信紙質保單，因為現(xiàn)在有些詐騙份子會偽造保險公司公章及紙質保單，所以即便拿到紙質保單，也要通過線上方式查詢保單真?zhèn)?/strong>。
3、確認保單繳費狀態(tài)
確認保單真實性后也不可掉以輕心，因為保費繳納同樣是詐騙份子出手的高發(fā)環(huán)節(jié)。
一般在投保時會同步約定保費繳納方式，只要填好投保人的銀行賬號，到期時就會自動劃扣資金。
如果更改了繳費方式，要自行操作轉賬的，切記要注意轉出對象是否為保險公司的對公賬戶；若對方是個人賬戶，那絕對不能輕易轉賬，必須跟保險公司核實賬號后再操作。
每次繳納完保費，最好在保險公司官網(wǎng)、公眾號或APP上查詢保單的繳費狀態(tài)顯示的是“正常生效狀態(tài)”還是“待繳費狀態(tài)”；若出現(xiàn)問題，才可以及時解決。
4、代理退保不可信
近年來，代理退保愈演愈烈，盡管銀保監(jiān)會多次發(fā)布“代理退保風險提示”，但還是有不少消費者入坑被騙。
代理退保已然形成了黑色產(chǎn)業(yè)鏈，詐騙手段不斷升級，從“收取高昂手續(xù)費”、“退舊買’高收益’理財產(chǎn)品”，到“慫恿消費者保單貸款退保”，最終利益受損的只有消費者。
你以為代理退保是在為你維權，但實際上你已落入了詐騙份子的圈套，成為了“待宰的羔羊”，所以千萬不要輕信所謂的“代理退?！?。
即便深思熟慮后，確認已有保單不滿足自身需求，那也要通過正規(guī)渠道進行退保，比如到線下營業(yè)廳柜臺辦理，或在保險公司官網(wǎng)、APP等上辦理。
現(xiàn)在是大數(shù)據(jù)時代，在信息如此透明化的環(huán)境下，詐騙份子可以輕易獲取我們的個人信息。
既然不可避免，那么我們能做的就是保護好個人信息，提高自身的風險防范意識，不管是投保前、還是投保后，都要多關注保單情況。
若在辦理保險業(yè)務時發(fā)現(xiàn)了異常，要及時跟保險公司確認，及時解決，不讓詐騙份子有機可乘。
當然，大家也不必因此對保險從業(yè)人員失去信心，詐騙份子只是個例，靠譜合規(guī)的保險從業(yè)人員還是很多的。
比如咱們譜藍就是正規(guī)的保險代理公司，銀保監(jiān)會官網(wǎng)也可以查到理財師的執(zhí)業(yè)證明，大家完全可以放心。
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