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明星夫婦買保險被騙775萬!如何防范?

8月1日,一則保險詐騙新聞登上熱搜榜首位:

明星周渝民夫婦因買保險,被保險經(jīng)紀人詐騙3447萬余元新臺幣,折合人民幣約775萬元。

明星夫婦買保險被騙775萬!如何防范?插圖1

網(wǎng)友們紛紛感嘆:“775萬員!原來明星也會被騙錢!”

其實如果沒有專業(yè)知識,明星在其他領域也只是個普通人,同樣面臨被詐騙的風險。

今天譜藍君以周渝民夫婦事件為例,給大家提個醒,并送上幾個保險防詐騙小技巧。

主要內容如下:

  • 周渝民夫婦遭保險詐騙
  • 防范保險詐騙小技巧
  • 譜藍君總結

2018年,周渝民的妻子喻虹淵在她的好友馮姓保險經(jīng)紀人處投保了一份6年期的高額儲蓄險。

雙方約定保費分6年交,從喻虹淵的銀行賬戶自動劃扣繳費,每年繳納684萬余元新臺幣。

但在交完第1期保費后,2019年起,這位保險經(jīng)紀人便陸續(xù)以“巨額轉賬會被查稅、判定為洗錢、預繳有優(yōu)惠”等理由,讓喻虹淵用現(xiàn)金繳費,并且由她代收。

出于對好友的信任,往后幾年,喻虹淵將剩余的5期保費都以現(xiàn)金的方式交付了保險經(jīng)紀人。

直至2021年,周渝民夫婦不斷收到保險公司的催繳信息,才發(fā)現(xiàn)這份保單只繳了1期保費,另外5期保費全都被保險經(jīng)紀人私吞了…..

發(fā)覺被騙后,夫婦倆馬上報警,當?shù)剞k案機關以“詐欺罪”起訴了這位保險經(jīng)紀人。

整個事件看下來,周渝民夫婦遇到的騙局,其實并沒有多高級,甚至漏洞百出。

可以說,只要稍微對保單上點心,查一下保單繳費狀態(tài)就可以識破了。

說到底,這兩口子主要還是栽在了“代繳保費”“現(xiàn)金繳費”的操作上。近年來類似的詐騙案例還真不少——

明星夫婦買保險被騙775萬!如何防范?插圖3
明星夫婦買保險被騙775萬!如何防范?插圖5

事實上,早在2008年,監(jiān)管部門便發(fā)布了《關于加強人身保險收付費相關環(huán)節(jié)風險管理的通知》(保監(jiān)發(fā)〔2008〕97號),對保費的收取方式做了嚴格規(guī)定:

明星夫婦買保險被騙775萬!如何防范?插圖7

《通知》明確了保費的繳納方式包括現(xiàn)金和非現(xiàn)金兩種:

保險公司或代理機構營業(yè)場所內,或營業(yè)場所外收取單次金額不超過1000元的,才可以用現(xiàn)金繳費;

非以上情況的,保險公司應采取銀行轉賬等非現(xiàn)金方式收取保費,而且收款賬戶必須為保險公司的對公賬戶。

此外,保險代理機構、保險代理人、保險經(jīng)紀人等也無權幫投保人繳費,不要將保費轉由他人代繳!

即便是親朋好友承辦的人情單,也不能輕信。老老實實按規(guī)定、按程序辦事,自行完成繳費操作總是沒錯的。

現(xiàn)在的保險詐騙手段層出不窮,除代繳保費外,還有虛構理財產(chǎn)品、偽造保險合同、代理全額退保等等。

要想防范這些保險詐騙,不僅要提高警惕,還得學習一些實用的鑒別技巧。

下面譜藍君給大家分享幾個防詐騙小技巧:

1、選擇正規(guī)渠道辦理保險業(yè)

在辦理保險業(yè)務時,先確認渠道的正規(guī)性,比如確認保險營銷員的從業(yè)資格,可以要求對方出具相關證明進行查驗,或撥打其從業(yè)公司的客服電話進行確認。

如有保險營銷員的從業(yè)資格證明,還可以在銀保監(jiān)會官網(wǎng)查驗該證明的真實性:

明星夫婦買保險被騙775萬!如何防范?插圖9
明星夫婦買保險被騙775萬!如何防范?插圖11

2、查驗保單真實性

投保后,投保人會收到一份保單(紙質保單和電子保單都具有相同法律效力)。

每份保單都有其獨有的保單編號,相當于咱們的身份證號,我們可以用保單編號來驗真?zhèn)危炚媲腊?strong>保險公司的公眾號、官網(wǎng)、APP或客服熱線等等。

另外,咱們也可以在“中國保險萬事通”公眾號上查詢到名下所有的保單。

明星夫婦買保險被騙775萬!如何防范?插圖13

這里提醒大家,不要過于相信紙質保單,因為現(xiàn)在有些詐騙份子會偽造保險公司公章及紙質保單,所以即便拿到紙質保單,也要通過線上方式查詢保單真?zhèn)?/strong>。

明星夫婦買保險被騙775萬!如何防范?插圖15

3、確認保單繳費狀態(tài)

確認保單真實性后也不可掉以輕心,因為保費繳納同樣是詐騙份子出手的高發(fā)環(huán)節(jié)。

一般在投保時會同步約定保費繳納方式,只要填好投保人的銀行賬號,到期時就會自動劃扣資金。

如果更改了繳費方式,要自行操作轉賬的,切記要注意轉出對象是否為保險公司的對公賬戶;若對方是個人賬戶,那絕對不能輕易轉賬,必須跟保險公司核實賬號后再操作。

每次繳納完保費,最好在保險公司官網(wǎng)、公眾號或APP上查詢保單的繳費狀態(tài)顯示的是“正常生效狀態(tài)”還是“待繳費狀態(tài)”;若出現(xiàn)問題,才可以及時解決。

明星夫婦買保險被騙775萬!如何防范?插圖17

4、代理退保不可信

近年來,代理退保愈演愈烈,盡管銀保監(jiān)會多次發(fā)布“代理退保風險提示”,但還是有不少消費者入坑被騙。

代理退保已然形成了黑色產(chǎn)業(yè)鏈,詐騙手段不斷升級,從“收取高昂手續(xù)費”、“退舊買’高收益’理財產(chǎn)品”,到“慫恿消費者保單貸款退保”,最終利益受損的只有消費者。

明星夫婦買保險被騙775萬!如何防范?插圖19
明星夫婦買保險被騙775萬!如何防范?插圖21

你以為代理退保是在為你維權,但實際上你已落入了詐騙份子的圈套,成為了“待宰的羔羊”,所以千萬不要輕信所謂的“代理退?!?。

即便深思熟慮后,確認已有保單不滿足自身需求,那也要通過正規(guī)渠道進行退保,比如到線下營業(yè)廳柜臺辦理,或在保險公司官網(wǎng)、APP等上辦理。

現(xiàn)在是大數(shù)據(jù)時代,在信息如此透明化的環(huán)境下,詐騙份子可以輕易獲取我們的個人信息。

既然不可避免,那么我們能做的就是保護好個人信息,提高自身的風險防范意識,不管是投保前、還是投保后,都要多關注保單情況。

若在辦理保險業(yè)務時發(fā)現(xiàn)了異常,要及時跟保險公司確認,及時解決,不讓詐騙份子有機可乘。

當然,大家也不必因此對保險從業(yè)人員失去信心,詐騙份子只是個例,靠譜合規(guī)的保險從業(yè)人員還是很多的。

比如咱們譜藍就是正規(guī)的保險代理公司,銀保監(jiān)會官網(wǎng)也可以查到理財師的執(zhí)業(yè)證明,大家完全可以放心。

明星夫婦買保險被騙775萬!如何防范?插圖23
(保險中介監(jiān)管信息系統(tǒng)查詢截圖)

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原創(chuàng)文章,作者:譜藍保,如若轉載,請注明出處:http://www.meijia.ac.cn/bxzs/28303.html

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