市面上免健康告知的中高端醫(yī)療險(xiǎn)越來越多，大公司平安也加入戰(zhàn)局，產(chǎn)品各有千秋，究竟怎么選才不會(huì)踩坑呢？

大家好！最近很多朋友都在關(guān)注免健康告知的中高端醫(yī)療險(xiǎn)，特別是剛推出的平安北極星免健告中高端醫(yī)療險(xiǎn)和市場上熱銷的眾民保中高端醫(yī)療險(xiǎn)。

今天我就帶大家全面對(duì)比一下2025年這兩款熱門產(chǎn)品，看看它們各有什么優(yōu)勢，適合哪些人選擇。

01 免健告醫(yī)療險(xiǎn)，為什么越來越火？

先說點(diǎn)實(shí)在的，咱們身邊很多人因?yàn)橐恍┞圆』蛘呓】祮栴}，比如高血壓、糖尿病、結(jié)節(jié)等，想買份醫(yī)療險(xiǎn)太難了。健康告知過不去，保險(xiǎn)公司要么拒保，要么除外責(zé)任。

數(shù)據(jù)顯示，我國有3.3億慢性病患者中，超過83%的人因?yàn)榻】蹈嬷蛩幤废拗票粋鹘y(tǒng)醫(yī)療險(xiǎn)拒保。免健告醫(yī)療險(xiǎn)的出現(xiàn)，正好解決了這個(gè)痛點(diǎn)——無需健康告知，只有指定的幾類重大既往癥不賠，其他疾病都能獲得保障。

02 產(chǎn)品核心對(duì)比，平安北極星表現(xiàn)如何？

先上個(gè)表格，讓大家快速了解兩款產(chǎn)品的核心區(qū)別：

從表格可以看出，平安北極星在報(bào)銷門檻上更有優(yōu)勢，社保報(bào)銷后1.5萬以上的部分就能100%報(bào)銷，而眾民保需要2萬以上才能全額報(bào)銷。

這意味著對(duì)于中等額度的醫(yī)療費(fèi)用（比如2-3萬元的住院費(fèi)），平安北極星能報(bào)銷得更多。

眾民保的強(qiáng)項(xiàng)在于外購藥保障更全面（不限清單、包含進(jìn)口藥）、投保年齡和職業(yè)限制更寬松（80歲也能買，高危職業(yè)不限），而且價(jià)格優(yōu)勢明顯。

03 細(xì)說平安北極星的三大亮點(diǎn)

平安北極星這款產(chǎn)品，在我看來有幾個(gè)點(diǎn)確實(shí)做得不錯(cuò)：

第一，報(bào)銷門檻低，小病住院也能用得上。 很多醫(yī)療險(xiǎn)有1萬甚至2萬的免賠額，意味著一些小病住院自己花的錢不到這個(gè)數(shù)，保險(xiǎn)根本用不上。平安北極星沒有免賠額，1.5萬以內(nèi)的費(fèi)用報(bào)銷50%，超過1.5萬就100%報(bào)銷。這就提高了保險(xiǎn)的使用概率，不至于讓你覺得“每年白交錢”。

第二，品牌實(shí)力和服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。 平安作為保險(xiǎn)行業(yè)的大品牌，線下網(wǎng)點(diǎn)多，墊付醫(yī)療費(fèi)、重疾綠通等服務(wù)響應(yīng)速度比較快。如果你比較看重保險(xiǎn)公司的品牌實(shí)力和線下服務(wù)體驗(yàn)，平安這方面能讓人更安心。

第三，重疾特需醫(yī)療。 萬一確診合同約定的120種重疾，產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用可以直接100%報(bào)銷，并且可以在公立醫(yī)院的國際部、特需部甚至指定的私立醫(yī)院使用。這能在關(guān)鍵時(shí)刻讓你更快地獲得更好的醫(yī)療資源和就醫(yī)環(huán)境，不用排長隊(duì)。

04 平安北極星需要注意的地方

當(dāng)然了，沒有產(chǎn)品是完美的，平安北極星也有幾點(diǎn)需要你特別注意：

首先，外購藥限制較多。 它只能報(bào)銷120種癌癥特藥，并且明確不包含進(jìn)口外購藥。如果你需要使用的靶向藥是進(jìn)口的，或者不是用于癌癥的，那就需要自費(fèi)了。

其次，投保年齡上限較低。 最高75周歲可以投保，而眾民?？梢灾С值?strong>80周歲，對(duì)于年齡更大的老年人來說，選擇上會(huì)有點(diǎn)局限。

最后，對(duì)部分既往癥定義較嚴(yán)。 比如對(duì)“肝占位”、“肺動(dòng)脈高壓”等是不保的，而眾民保2025版已經(jīng)刪除了對(duì)這些疾病的限制。投保前一定要仔細(xì)閱讀免責(zé)條款和既往癥定義，確認(rèn)自己已有的毛病是不是在保障范圍內(nèi)。

05 實(shí)戰(zhàn)案例：看看兩款產(chǎn)品怎么賠

光看條款可能有點(diǎn)抽象，我們來看兩個(gè)例子：

案例一：王先生因肺炎住院，總花費(fèi)3萬元，社保報(bào)銷1.5萬元，自費(fèi)1.5萬元。

• 平安北極星：1.5萬元?jiǎng)偤眠_(dá)到100%報(bào)銷的門檻，但注意，它是對(duì)1.5萬以內(nèi)的部分報(bào)50%，超過部分報(bào)100%。所以王先生能報(bào)銷的金額是：1.5萬 × 50% = 7500元。
• 眾民保中高端：2萬元以內(nèi)的部分報(bào)50%，王先生自費(fèi)1.5萬元未達(dá)到2萬，所以報(bào)銷金額也是：1.5萬 × 50% = 7500元。
  這種情況下，兩者報(bào)銷金額一樣。

案例二：李女士確診肺癌，特需部治療費(fèi)15萬元，需使用進(jìn)口靶向藥“普拉替尼”，月均3.5萬元，用了6個(gè)月。

• 平安北極星：特需部治療費(fèi)15萬元（超過1.5萬）可100%報(bào)銷。但進(jìn)口靶向藥無法報(bào)銷，需自付21萬元。總計(jì)報(bào)銷15萬元。
• 眾民保中高端：特需部治療費(fèi)15萬元（超過2萬）可100%報(bào)銷。進(jìn)口靶向藥21萬元也可100%報(bào)銷（外購藥不限清單）。總計(jì)報(bào)銷36萬元。
  這種情況下，眾民保的優(yōu)勢非常明顯。

所以，選擇哪款產(chǎn)品，很大程度上取決于你的實(shí)際需求，特別是用藥需求。

06 適合人群與最終選擇建議

說了這么多，到底該怎么選呢？我給你一些簡單的建議：

在以下情況下，可以優(yōu)先考慮平安北極星：

• 你比較看重保險(xiǎn)公司的品牌和線下服務(wù)能力。
• 你更關(guān)注住院醫(yī)療費(fèi)用的報(bào)銷門檻，希望中等額度的醫(yī)療費(fèi)用能報(bào)銷得更多。
• 確診重疾后，有去特需部、國際部就醫(yī)的需求，且平時(shí)用藥以醫(yī)保內(nèi)和普通國產(chǎn)藥為主。

在以下情況下，可以優(yōu)先考慮眾民保中高端醫(yī)療險(xiǎn)：

• 你需要長期使用進(jìn)口藥、原研藥，或者有特定的外購藥需求。
• 給年齡較大的父母（比如超過75歲）投保，或者本人從事的是高危職業(yè)。
• 追求更高的性價(jià)比，希望用更低的保費(fèi)獲得更廣泛的藥品保障。

最后提醒大家： 這兩款產(chǎn)品都是不保證續(xù)保的1年期產(chǎn)品。也就是說，萬一產(chǎn)品停售，或者你發(fā)生了理賠，第二年可能就無法繼續(xù)購買了。選擇時(shí)一定要了解清楚這個(gè)特點(diǎn)。

如果條件允許，搭配一份當(dāng)?shù)氐幕菝癖?/strong>（比如重慶的“渝惠?！保?，作為基礎(chǔ)保障的補(bǔ)充，能讓你的保障體系更穩(wěn)固。

希望這篇文章能幫你搞清楚平安北極星免健告中高端醫(yī)療險(xiǎn)和同類產(chǎn)品的區(qū)別，買到最適合自己的那份保障！

親愛的用戶，別再為保險(xiǎn)規(guī)劃煩惱啦！點(diǎn)擊下方圖片，立即解鎖價(jià)值800元的超值福利！資深規(guī)劃師1對(duì)1免費(fèi)咨詢，專屬方案量身定制，現(xiàn)有保單深度分析，投保全程免費(fèi)協(xié)助，理賠無憂終身守護(hù)。抓住這次機(jī)會(huì)，為您和家人打造完美保障，讓未來穩(wěn)穩(wěn)的！立即點(diǎn)擊下方報(bào)名入口，開啟專屬保障規(guī)劃之旅，買保險(xiǎn)不掉坑！

原創(chuàng)文章，作者：譜藍(lán)保，如若轉(zhuǎn)載，請(qǐng)注明出處：http://www.meijia.ac.cn/bxzs/217166.html