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2025年免健告中高端醫(yī)療險全面對比:平安北極星VS眾民保,哪款更適合您?

2025年免健告中高端醫(yī)療險全面對比:平安北極星VS眾民保,哪款更適合您?插圖1

市面上免健康告知的中高端醫(yī)療險越來越多,大公司平安也加入戰(zhàn)局,產(chǎn)品各有千秋,究竟怎么選才不會踩坑呢?

大家好!最近很多朋友都在關注免健康告知的中高端醫(yī)療險,特別是剛推出的平安北極星免健告中高端醫(yī)療險和市場上熱銷的眾民保中高端醫(yī)療險。

今天我就帶大家全面對比一下2025年這兩款熱門產(chǎn)品,看看它們各有什么優(yōu)勢,適合哪些人選擇。


01 免健告醫(yī)療險,為什么越來越火?

先說點實在的,咱們身邊很多人因為一些慢性病或者健康問題,比如高血壓、糖尿病、結節(jié)等,想買份醫(yī)療險太難了。健康告知過不去,保險公司要么拒保,要么除外責任。

數(shù)據(jù)顯示,我國有3.3億慢性病患者中,超過83%的人因為健康告知或藥品限制被傳統(tǒng)醫(yī)療險拒保。免健告醫(yī)療險的出現(xiàn),正好解決了這個痛點——無需健康告知,只有指定的幾類重大既往癥不賠,其他疾病都能獲得保障。

02 產(chǎn)品核心對比,平安北極星表現(xiàn)如何?

先上個表格,讓大家快速了解兩款產(chǎn)品的核心區(qū)別:

對比維度平安北極星(特需版)眾民保中高端醫(yī)療險
一般醫(yī)療保額200萬300萬
重疾醫(yī)療保額200萬(含質子重離子)300萬(含質子重離子)
報銷門檻1.5萬以上100%報銷2萬以上100%報銷
外購藥范圍限120種癌癥特藥,不含進口藥不限清單,含進口藥
質子重離子醫(yī)院上海1家全國9家
投保年齡15-75周歲0-80周歲
職業(yè)限制除高危職業(yè)外不限職業(yè)
價格(35歲有社保)約1788元/年約806元/年

從表格可以看出,平安北極星在報銷門檻上更有優(yōu)勢,社保報銷后1.5萬以上的部分就能100%報銷,而眾民保需要2萬以上才能全額報銷。

這意味著對于中等額度的醫(yī)療費用(比如2-3萬元的住院費),平安北極星能報銷得更多。

眾民保的強項在于外購藥保障更全面(不限清單、包含進口藥)、投保年齡和職業(yè)限制更寬松(80歲也能買,高危職業(yè)不限),而且價格優(yōu)勢明顯。

03 細說平安北極星的三大亮點

平安北極星這款產(chǎn)品,在我看來有幾個點確實做得不錯:

第一,報銷門檻低,小病住院也能用得上。 很多醫(yī)療險有1萬甚至2萬的免賠額,意味著一些小病住院自己花的錢不到這個數(shù),保險根本用不上。平安北極星沒有免賠額,1.5萬以內(nèi)的費用報銷50%,超過1.5萬就100%報銷。這就提高了保險的使用概率,不至于讓你覺得“每年白交錢”。

第二,品牌實力和服務網(wǎng)絡。 平安作為保險行業(yè)的大品牌,線下網(wǎng)點多,墊付醫(yī)療費、重疾綠通等服務響應速度比較快。如果你比較看重保險公司的品牌實力和線下服務體驗,平安這方面能讓人更安心。

第三,重疾特需醫(yī)療。 萬一確診合同約定的120種重疾,產(chǎn)生的醫(yī)療費用可以直接100%報銷,并且可以在公立醫(yī)院的國際部、特需部甚至指定的私立醫(yī)院使用。這能在關鍵時刻讓你更快地獲得更好的醫(yī)療資源和就醫(yī)環(huán)境,不用排長隊。

04 平安北極星需要注意的地方

當然了,沒有產(chǎn)品是完美的,平安北極星也有幾點需要你特別注意:

首先,外購藥限制較多。 它只能報銷120種癌癥特藥,并且明確不包含進口外購藥。如果你需要使用的靶向藥是進口的,或者不是用于癌癥的,那就需要自費了。

其次,投保年齡上限較低。 最高75周歲可以投保,而眾民保可以支持到80周歲,對于年齡更大的老年人來說,選擇上會有點局限。

最后,對部分既往癥定義較嚴。 比如對“肝占位”、“肺動脈高壓”等是不保的,而眾民保2025版已經(jīng)刪除了對這些疾病的限制。投保前一定要仔細閱讀免責條款和既往癥定義,確認自己已有的毛病是不是在保障范圍內(nèi)。

05 實戰(zhàn)案例:看看兩款產(chǎn)品怎么賠

光看條款可能有點抽象,我們來看兩個例子:

案例一:王先生因肺炎住院,總花費3萬元,社保報銷1.5萬元,自費1.5萬元。

  • 平安北極星:1.5萬元剛好達到100%報銷的門檻,但注意,它是對1.5萬以內(nèi)的部分報50%,超過部分報100%。所以王先生能報銷的金額是:1.5萬 × 50% = 7500元。
  • 眾民保中高端:2萬元以內(nèi)的部分報50%,王先生自費1.5萬元未達到2萬,所以報銷金額也是:1.5萬 × 50% = 7500元。
    這種情況下,兩者報銷金額一樣。

案例二:李女士確診肺癌,特需部治療費15萬元,需使用進口靶向藥“普拉替尼”,月均3.5萬元,用了6個月。

  • 平安北極星:特需部治療費15萬元(超過1.5萬)可100%報銷。但進口靶向藥無法報銷,需自付21萬元。總計報銷15萬元
  • 眾民保中高端:特需部治療費15萬元(超過2萬)可100%報銷。進口靶向藥21萬元也可100%報銷(外購藥不限清單)。總計報銷36萬元。
    這種情況下,眾民保的優(yōu)勢非常明顯。

所以,選擇哪款產(chǎn)品,很大程度上取決于你的實際需求,特別是用藥需求

06 適合人群與最終選擇建議

說了這么多,到底該怎么選呢?我給你一些簡單的建議:

在以下情況下,可以優(yōu)先考慮平安北極星:

  • 比較看重保險公司的品牌和線下服務能力。
  • 更關注住院醫(yī)療費用的報銷門檻,希望中等額度的醫(yī)療費用能報銷得更多。
  • 確診重疾后,有去特需部、國際部就醫(yī)的需求,且平時用藥以醫(yī)保內(nèi)和普通國產(chǎn)藥為主。

在以下情況下,可以優(yōu)先考慮眾民保中高端醫(yī)療險:

  • 需要長期使用進口藥、原研藥,或者有特定的外購藥需求。
  • 年齡較大的父母(比如超過75歲)投保,或者本人從事的是高危職業(yè)。
  • 追求更高的性價比,希望用更低的保費獲得更廣泛的藥品保障。

最后提醒大家: 這兩款產(chǎn)品都是不保證續(xù)保的1年期產(chǎn)品。也就是說,萬一產(chǎn)品停售,或者你發(fā)生了理賠,第二年可能就無法繼續(xù)購買了。選擇時一定要了解清楚這個特點。

如果條件允許,搭配一份當?shù)氐幕菝癖?/strong>(比如重慶的“渝惠?!保鳛榛A保障的補充,能讓你的保障體系更穩(wěn)固。

希望這篇文章能幫你搞清楚平安北極星免健告中高端醫(yī)療險和同類產(chǎn)品的區(qū)別,買到最適合自己的那份保障!

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