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百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)這么便宜,真能頂替重疾險(xiǎn)?別等生病才悔青腸子!

百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)這么便宜,真能頂替重疾險(xiǎn)?別等生病才悔青腸子!插圖1

朋友們,百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)一年幾百塊,報(bào)銷幾百萬(wàn)醫(yī)療費(fèi),聽(tīng)著就香!重疾險(xiǎn)呢?一年好幾千,才賠幾十萬(wàn)?“有百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)了,還買重疾險(xiǎn)干啥?省下錢(qián)吃肉不香嗎?” 這話是不是說(shuō)到你心坎里了?今天咱就掰扯清楚——這倆根本不是一回事!誰(shuí)想用百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)替代重疾險(xiǎn),小心掉進(jìn)大坑里!

先看真實(shí)扎心案例:

小陳,32歲,程序員,年薪25萬(wàn)。去年查出胃癌,手術(shù)+化療花了45萬(wàn)。
? 百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)立功了:醫(yī)保報(bào)銷后自費(fèi)22萬(wàn),百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)全給報(bào)了?。ǜ兄x1萬(wàn)免賠額之上的報(bào)銷)
? 但噩夢(mèng)才開(kāi)始:治療加康復(fù)整1年沒(méi)上班,家里每月硬支出:

  • 房貸1萬(wàn)2
  • 孩子幼兒園3千
  • 老婆工資只夠買菜…
    存款見(jiàn)底,信用卡刷爆,差點(diǎn)賣房! 小陳懵了:“醫(yī)療費(fèi)是報(bào)了,可家里揭不開(kāi)鍋了,重疾險(xiǎn)賠的那幾十萬(wàn)‘活命錢(qián)’呢?… 我沒(méi)買??!”

一、百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn) VS 重疾險(xiǎn),到底管啥的?別搞混!

它倆就像消防車和災(zāi)后重建隊(duì)——一個(gè)救急,一個(gè)善后,誰(shuí)也替不了誰(shuí)!

  1. 百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn):管“醫(yī)院里花的錢(qián)”(實(shí)報(bào)實(shí)銷)
    • 干啥用? 報(bào)銷住院費(fèi)、手術(shù)費(fèi)、化療費(fèi)、靶向藥(很多需院外購(gòu)買)、質(zhì)子重離子治療等大額醫(yī)療支出
    • 優(yōu)點(diǎn):便宜!杠桿高! 30歲一年300多塊能保300萬(wàn),專治“看病貴”。
    • 致命短板:
      • 只管治療費(fèi),不管生活費(fèi)! 工資斷了、房貸照扣、孩子學(xué)費(fèi)?它一分不賠!
      • 絕大多數(shù)要自己先墊錢(qián)! 手里沒(méi)幾十萬(wàn)現(xiàn)金?借錢(qián)求人看臉色!
      • 續(xù)??赡芊嚕?/strong> 非保證續(xù)保產(chǎn)品,生病理賠后,明年可能不讓你續(xù)了?。壳白铋L(zhǎng)保證續(xù)保20年,到期也要重新審核)
      • 免賠額門(mén)檻: 通常1萬(wàn)免賠,小病小災(zāi)根本用不上。
  2. 重疾險(xiǎn):管“醫(yī)院外花的錢(qián)”(確診直接打錢(qián))
    • 干啥用? 得了癌癥、心梗、尿毒癥等合同約定的重疾,確診符合條件,保險(xiǎn)公司直接打你卡里幾十萬(wàn)! 這筆錢(qián)隨便你怎么花:
      • 還房貸車貸,保住房子車子!
      • 付孩子學(xué)費(fèi)興趣班,不耽誤成長(zhǎng)!
      • 補(bǔ)償工資損失,安心養(yǎng)病3-5年!
      • 請(qǐng)護(hù)工、買營(yíng)養(yǎng)品、甚至出去旅游散心!
    • 核心價(jià)值:補(bǔ)償收入中斷損失,防止家庭經(jīng)濟(jì)崩盤(pán)!
    • 優(yōu)點(diǎn):
      • 賠付確定性強(qiáng): 買50萬(wàn)保額就賠50萬(wàn)(不分次報(bào)銷)。
      • 保障長(zhǎng)期甚至終身: 合同簽了,保障不會(huì)中途消失(除非沒(méi)交錢(qián))。
      • 救命錢(qián)到手快: 不用等治療結(jié)束,確診符合條件就能申請(qǐng)賠款。

? 結(jié)論:

  • 百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)解決的是“病看得起”的問(wèn)題。
  • 重疾險(xiǎn)解決的是“病后活得起”的問(wèn)題。
    它倆是黃金搭檔,不是二選一!

二、想省錢(qián)只買百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)?這些雷你扛不住!

  1. “續(xù)保炸彈”隨時(shí)爆!
    今年生病報(bào)銷了20萬(wàn),明年產(chǎn)品停售了?或者保險(xiǎn)公司不讓你續(xù)了?保障說(shuō)沒(méi)就沒(méi)! 年紀(jì)大了、生過(guò)病再想買重疾險(xiǎn)?貴上天或直接拒保!后半生裸奔?
  2. “收入斷崖”要人命!
    癌癥至少休養(yǎng)1-3年,心梗腦中風(fēng)可能永久喪失工作能力。房貸、學(xué)費(fèi)、生活費(fèi)誰(shuí)來(lái)扛? 百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)可不會(huì)每月給你打錢(qián)!
  3. “隱形費(fèi)用”壓垮你!
    • 異地就醫(yī)交通住宿費(fèi)(去北上廣看病,租房多貴?)
    • 長(zhǎng)期康復(fù)護(hù)理費(fèi)(請(qǐng)護(hù)工一個(gè)月大幾千?。?/li>
    • 營(yíng)養(yǎng)補(bǔ)品、進(jìn)口器械(醫(yī)保不報(bào),百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)可能不賠?。?/li>
    • 家人請(qǐng)假陪護(hù)的工資損失…
      這些“看不見(jiàn)的錢(qián)”,百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)基本不管!
  4. “免賠額”卡住小病大災(zāi)!
    手術(shù)花了8萬(wàn),醫(yī)保報(bào)銷5萬(wàn),自費(fèi)3萬(wàn)。百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)(免賠額1萬(wàn))只報(bào)2萬(wàn)?自己還得掏1萬(wàn)! 對(duì)普通家庭也不是小數(shù)目。

三、聰明人怎么搭配?抄作業(yè)省錢(qián)又安心!

“百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn) + 重疾險(xiǎn)”才是王炸組合! 分工明確,覆蓋全面:

險(xiǎn)種百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)重疾險(xiǎn)
干啥用報(bào)銷巨額醫(yī)療費(fèi)補(bǔ)償收入損失,維持家庭運(yùn)轉(zhuǎn)
賠付方式實(shí)報(bào)實(shí)銷(花多少報(bào)多少)確診符合條件,一次性賠保額
關(guān)鍵價(jià)值解決“看病貴”解決“病后窮”
必備指數(shù)??????????

預(yù)算緊張?這樣買最精明:

  1. 百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)(必買!): 選保證續(xù)保期長(zhǎng)的(20年最優(yōu)),覆蓋外購(gòu)藥、質(zhì)子重離子的。
  2. 重疾險(xiǎn)(保額優(yōu)先?。?/strong>
    • 錢(qián)少?買定期消費(fèi)型重疾險(xiǎn)(保到60/70歲)!30歲買50萬(wàn)保額,保至70歲,30年交,每年可能就2000多!比終身型便宜一半不止!
    • 保額至少覆蓋3-5年收入! 年入10萬(wàn),保額買30-50萬(wàn);年入20萬(wàn),買60-100萬(wàn)。
    • 身體健康?選不含身故責(zé)任的(純重疾),更便宜!

結(jié)尾觀點(diǎn):保險(xiǎn)買的是底線思維!

“百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)替代重疾險(xiǎn)?” 這話就像問(wèn)“雨傘能當(dāng)雨鞋穿嗎?”—— 腳濕透了才知道疼!

  • 年輕人別僥幸: 覺(jué)得大病離你遠(yuǎn)?熬夜996、外賣高油鹽,重疾早不是老人專利!
  • 中年人輸不起: 房貸沒(méi)清、孩子還小、父母已老,你倒下了,家就垮了!
  • 百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)是“救命稻草”: 讓你看得起病,別因錢(qián)放棄治療。
  • 重疾險(xiǎn)是“活命根基”: 讓你病得起、養(yǎng)得久,家不散、債不爆。

省錢(qián)別省保障! 少買倆包包、少下幾頓館子,把“醫(yī)療+重疾”的基礎(chǔ)搭配配齊。保險(xiǎn)最大的悲劇,不是沒(méi)買,而是買錯(cuò)了——以為買了傘,暴風(fēng)雨來(lái)了才發(fā)現(xiàn)是張紙!


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