朋友們,百萬醫(yī)療險一年幾百塊,報銷幾百萬醫(yī)療費,聽著就香!重疾險呢?一年好幾千,才賠幾十萬?“有百萬醫(yī)療險了,還買重疾險干啥?省下錢吃肉不香嗎?” 這話是不是說到你心坎里了?今天咱就掰扯清楚——這倆根本不是一回事!誰想用百萬醫(yī)療險替代重疾險,小心掉進大坑里!
先看真實扎心案例:
小陳,32歲,程序員,年薪25萬。去年查出胃癌,手術+化療花了45萬。
? 百萬醫(yī)療險立功了:醫(yī)保報銷后自費22萬,百萬醫(yī)療險全給報了?。ǜ兄x1萬免賠額之上的報銷)
? 但噩夢才開始:治療加康復整1年沒上班,家里每月硬支出:
- 房貸1萬2
- 孩子幼兒園3千
- 老婆工資只夠買菜…
存款見底,信用卡刷爆,差點賣房! 小陳懵了:“醫(yī)療費是報了,可家里揭不開鍋了,重疾險賠的那幾十萬‘活命錢’呢?… 我沒買??!”
一、百萬醫(yī)療險 VS 重疾險,到底管啥的?別搞混!
它倆就像消防車和災后重建隊——一個救急,一個善后,誰也替不了誰!
- 百萬醫(yī)療險:管“醫(yī)院里花的錢”(實報實銷)
- 干啥用? 報銷住院費、手術費、化療費、靶向藥(很多需院外購買)、質子重離子治療等大額醫(yī)療支出。
- 優(yōu)點:便宜!杠桿高! 30歲一年300多塊能保300萬,專治“看病貴”。
- 致命短板:
- 只管治療費,不管生活費! 工資斷了、房貸照扣、孩子學費?它一分不賠!
- 絕大多數(shù)要自己先墊錢! 手里沒幾十萬現(xiàn)金?借錢求人看臉色!
- 續(xù)??赡芊嚕?/strong> 非保證續(xù)保產品,生病理賠后,明年可能不讓你續(xù)了?。壳白铋L保證續(xù)保20年,到期也要重新審核)
- 免賠額門檻: 通常1萬免賠,小病小災根本用不上。
- 重疾險:管“醫(yī)院外花的錢”(確診直接打錢)
- 干啥用? 得了癌癥、心梗、尿毒癥等合同約定的重疾,確診符合條件,保險公司直接打你卡里幾十萬! 這筆錢隨便你怎么花:
- 還房貸車貸,保住房子車子!
- 付孩子學費興趣班,不耽誤成長!
- 補償工資損失,安心養(yǎng)病3-5年!
- 請護工、買營養(yǎng)品、甚至出去旅游散心!
- 核心價值:補償收入中斷損失,防止家庭經濟崩盤!
- 優(yōu)點:
- 賠付確定性強: 買50萬保額就賠50萬(不分次報銷)。
- 保障長期甚至終身: 合同簽了,保障不會中途消失(除非沒交錢)。
- 救命錢到手快: 不用等治療結束,確診符合條件就能申請賠款。
- 干啥用? 得了癌癥、心梗、尿毒癥等合同約定的重疾,確診符合條件,保險公司直接打你卡里幾十萬! 這筆錢隨便你怎么花:
? 結論:
- 百萬醫(yī)療險解決的是“病看得起”的問題。
- 重疾險解決的是“病后活得起”的問題。
它倆是黃金搭檔,不是二選一!
二、想省錢只買百萬醫(yī)療險?這些雷你扛不??!
- “續(xù)保炸彈”隨時爆!
今年生病報銷了20萬,明年產品停售了?或者保險公司不讓你續(xù)了?保障說沒就沒! 年紀大了、生過病再想買重疾險?貴上天或直接拒保!后半生裸奔? - “收入斷崖”要人命!
癌癥至少休養(yǎng)1-3年,心梗腦中風可能永久喪失工作能力。房貸、學費、生活費誰來扛? 百萬醫(yī)療險可不會每月給你打錢! - “隱形費用”壓垮你!
- 異地就醫(yī)交通住宿費(去北上廣看病,租房多貴?)
- 長期康復護理費(請護工一個月大幾千?。?/li>
- 營養(yǎng)補品、進口器械(醫(yī)保不報,百萬醫(yī)療險可能不賠?。?/li>
- 家人請假陪護的工資損失…
這些“看不見的錢”,百萬醫(yī)療險基本不管!
- “免賠額”卡住小病大災!
手術花了8萬,醫(yī)保報銷5萬,自費3萬。百萬醫(yī)療險(免賠額1萬)只報2萬?自己還得掏1萬! 對普通家庭也不是小數(shù)目。
三、聰明人怎么搭配?抄作業(yè)省錢又安心!
“百萬醫(yī)療險 + 重疾險”才是王炸組合! 分工明確,覆蓋全面:
險種 | 百萬醫(yī)療險 | 重疾險 |
---|---|---|
干啥用 | 報銷巨額醫(yī)療費 | 補償收入損失,維持家庭運轉 |
賠付方式 | 實報實銷(花多少報多少) | 確診符合條件,一次性賠保額 |
關鍵價值 | 解決“看病貴” | 解決“病后窮” |
必備指數(shù) | ????? | ????? |
預算緊張?這樣買最精明:
- 百萬醫(yī)療險(必買?。?/strong> 選保證續(xù)保期長的(20年最優(yōu)),覆蓋外購藥、質子重離子的。
- 重疾險(保額優(yōu)先?。?/strong>
- 錢少?買定期消費型重疾險(保到60/70歲)!30歲買50萬保額,保至70歲,30年交,每年可能就2000多!比終身型便宜一半不止!
- 保額至少覆蓋3-5年收入! 年入10萬,保額買30-50萬;年入20萬,買60-100萬。
- 身體健康?選不含身故責任的(純重疾),更便宜!
結尾觀點:保險買的是底線思維!
“百萬醫(yī)療險替代重疾險?” 這話就像問“雨傘能當雨鞋穿嗎?”—— 腳濕透了才知道疼!
- 年輕人別僥幸: 覺得大病離你遠?熬夜996、外賣高油鹽,重疾早不是老人專利!
- 中年人輸不起: 房貸沒清、孩子還小、父母已老,你倒下了,家就垮了!
- 百萬醫(yī)療險是“救命稻草”: 讓你看得起病,別因錢放棄治療。
- 重疾險是“活命根基”: 讓你病得起、養(yǎng)得久,家不散、債不爆。
省錢別省保障! 少買倆包包、少下幾頓館子,把“醫(yī)療+重疾”的基礎搭配配齊。保險最大的悲劇,不是沒買,而是買錯了——以為買了傘,暴風雨來了才發(fā)現(xiàn)是張紙!
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