老張上個月剛滿60歲，去辦退休時卻傻眼了——社保只交了12年！這可咋整？別急，今天咱們就聊聊這個讓很多人頭疼的問題。其實啊，就算到退休年齡沒繳滿15年社保，照樣有辦法補(bǔ)救，關(guān)鍵要看你屬于哪種情況。

一、三招補(bǔ)救方案

第一招：接著繳，繳滿15年再退休

最簡單粗暴的辦法就是繼續(xù)交社?！，F(xiàn)在政策允許延長繳費(fèi)，直到湊夠15年為止。不過這里有個關(guān)鍵區(qū)別：

• 2011年7月前就參保的老司機(jī)：恭喜！你可以直接一次性補(bǔ)繳（比如老張差3年，補(bǔ)繳3萬左右就能馬上辦退休）
• 2011年7月后參保的新手：只能按月繼續(xù)繳，比如再繳3年到63歲退休

適合人群：差個三五年就能滿15年的，特別是體制內(nèi)工作過的（很多單位能幫忙辦補(bǔ)繳）

第二招：轉(zhuǎn)成城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險

要是覺得職工社保補(bǔ)繳壓力大，還有個”降級”選擇——轉(zhuǎn)成城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險。好處是：

1. 能一次性補(bǔ)繳（最高檔6000元/年，補(bǔ)5年才3萬）
2. 政府還給補(bǔ)貼（比如北京補(bǔ)繳5年額外補(bǔ)1500元）

但要注意，轉(zhuǎn)過去后養(yǎng)老金會少一截。以北京為例：

• 職工社保退休：每月約2800元
• 居民社保退休：每月約850元

適合人群：差太多年的（比如只繳了5年）、經(jīng)濟(jì)壓力大的靈活就業(yè)人員

第三招：實在不行就退錢

如果上面兩種都不想選，最后還能申請退?！荒芡藗€人賬戶里的錢（單位交的那部分就充公了）。比如老王交了10年社保：

• 總繳費(fèi)12萬
• 個人賬戶約5萬
• 能退的只有這5萬

適合人群：身體不好等不到領(lǐng)養(yǎng)老金的、出國定居的

重點(diǎn)提醒：2011年7月是個分水嶺

這個時間點(diǎn)前參保的，趕緊去社保局問一次性補(bǔ)繳！我同事二姨去年就靠這政策，補(bǔ)了4萬8，現(xiàn)在每月按時領(lǐng)2300多養(yǎng)老金。

二、總結(jié)

見過太多人臨退休才發(fā)現(xiàn)社保年限不夠。建議各位：

1. 40歲開始每年查一次繳費(fèi)記錄
2. 靈活就業(yè)人員盡量選60%檔持續(xù)繳費(fèi)
3. 換工作時要確認(rèn)社保是否銜接上

最后送大家社保局老師傅的金句：”寧愿現(xiàn)在多繳三年，別等老了少拿十年！”

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