老李每月薪水有1萬多塊，每月也都是有盈余的，所以想用剩余的錢去賺取一些額外收益。

老李的好朋友就給到他建議：“可以去買年金保險，不僅有保障又能理財。”

但是老李對這個年金險之前從未了解過，所以并不敢盲目著手。

相信許多小伙伴都是有和老李一樣的疑惑，什么是年金險？年金險又有什么功能和意義？

譜藍(lán)君今天就來和大家講講年金險究竟是什么，又有什么作用！

什么是年金險？

年金險有什么功能和意義？

譜藍(lán)君總結(jié)

1、年金險的含義

年金險是以受益人存活為標(biāo)準(zhǔn)，按年、大半年、季或月計付保障金，有些像大家社保中的養(yǎng)老保險。

簡單來說就是你和保司簽了合同，只要按時繳費，到期時保司會按約定年限逐漸給你返現(xiàn)。

因此大家通常把年金險當(dāng)作一種含有保障的理財產(chǎn)品。

2、年金險的分類

年金險按支付保費的期限不同，分成三種：

• 終身年金險：也稱之為“養(yǎng)老年金保險”或”養(yǎng)老保險金商業(yè)保險”。指受益人在實現(xiàn)目標(biāo)期限后可以一直按合同領(lǐng)到承諾的年金，直到身亡才終止的年金險。

• 定期年金險：指受益人按時交納保險費用后，保司和受益人承諾約定時間給付保障金的保險理財產(chǎn)品。

必須留意的是受益人在承諾期限內(nèi)身亡，合同即行無效。

與終生年金險對比，定期型年金險的年金的計付有一定年限限定，例如爸爸媽媽給孩子買的文化教育年金險。

• 聯(lián)合年金險：這類商業(yè)保險的特性是以兩個或以上的家庭成員為商業(yè)保險標(biāo)的。

現(xiàn)階段市面上主要的年金商品有2類：

• 分紅型年金險

這類型產(chǎn)品除開按時退還保障金外，每一年還會有分紅。但分紅是不確定性的，會依據(jù)保險公司的獲利情況波動。

• 穩(wěn)定收益型年金險

這類產(chǎn)品是沒有分紅的，到了特定限期，會按時退還收益，且收益是固定的，越往后現(xiàn)價越高。

許多小伙伴們問譜藍(lán)君，年金險有那么多種，究竟有什么用途呢？

年金險雖然沒有保障作用，但是能起到的其他功能特別多：

1、養(yǎng)老金儲蓄

盡管很多人有養(yǎng)老金，但對絕大部分人而言，養(yǎng)老金僅能達(dá)到日常花銷，填保肚子而已。

要想退休后還維持目前的生活水平，還得呈現(xiàn)在有收入的情況下，提前儲蓄好，畢竟誰也不想辛苦一輩子，老年生活卻過得這般窘迫。

一般是有這兩種方式：一種是儲蓄，此外一種便是理財。購買年金險就屬于理財?shù)姆绞街涣?，年金險收益穩(wěn)定，正符合養(yǎng)老金儲蓄特征。

2、教育金儲蓄

孩子未來的教育是需要提前規(guī)劃的，尤其是未來有讀研或出國留學(xué)的打算更要提前儲備好教育金，這是一筆不少的支出。

否則未來孩子有能力考上了，作為父母的我們卻沒能在資金上同步支持或者因此造成家庭的財務(wù)負(fù)擔(dān)。

如今養(yǎng)一個孩子的成本費愈來愈高，兒女的教學(xué)需要資金的支持。

而通過存款是難以達(dá)到這些需求的，給孩子購買教育金類的年金險便是個很好的選擇。

3、資產(chǎn)隔離

如創(chuàng)業(yè)和投資，對于資金的流動都會有較大的損失風(fēng)險。

在資金充足時，我們可以先拿小部分資金規(guī)劃年金險，至少保障未來一些剛需目標(biāo)不會受到影響，一定意義上類似資產(chǎn)隔離。

另外，在生活中，資產(chǎn)凍結(jié)、婚姻重組等都會損害個人利益，而年金險就可以有效保護(hù)個人私有資產(chǎn)，減少損失。

4、強制性存款

現(xiàn)在市場上的營銷手段太“先進(jìn)”了，很多人花錢又大手大腳，經(jīng)常沖動消費，成為月光族中的一員，等到真正需要用錢的時候，卻是一分錢都掏不出來。

而年金險就可以讓這部分人有“存錢”的意思，每年/每月定期繳存，可能每期繳的錢不多，但長期+復(fù)利，保本的同時也有不錯的收益。

對于未來我們要實現(xiàn)的一些剛性財務(wù)目標(biāo)，這種帶有“強制儲蓄”作用的工具就非常重要了。

年金險主打的是?？顚Ｓ谩娭苾π?，適合近期不需要實用到這筆資金、傾向收益穩(wěn)定的人群。

年金險的體現(xiàn)出的功能還是很吃香的，不過譜藍(lán)君還是建議大家：“要先保障，后理財?！弊龊蔑L(fēng)險保障，才能夠更好地理財。

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