最近老張?jiān)谵k退休手續(xù)時(shí)發(fā)現(xiàn)，自己養(yǎng)老保險(xiǎn)有3年斷繳記錄，急得直跳腳。其實(shí)很多打工人都遇到過(guò)類似問(wèn)題——工作變動(dòng)、創(chuàng)業(yè)失敗、照顧家庭…一不小心養(yǎng)老保險(xiǎn)就斷繳了。今天咱們就來(lái)嘮嘮這個(gè)讓人頭疼的”養(yǎng)老保險(xiǎn)斷繳”問(wèn)題，到底會(huì)不會(huì)影響退休？能不能補(bǔ)救？

一、斷繳到底有多嚴(yán)重？

先給大家吃顆定心丸：養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)年限是累計(jì)計(jì)算的！就算中間斷繳幾年，之前繳的年限都不會(huì)作廢。不過(guò)要注意的是，斷繳直接影響你的養(yǎng)老金金額。

養(yǎng)老金計(jì)算公式里有三個(gè)關(guān)鍵因素：繳費(fèi)年限、繳費(fèi)基數(shù)和當(dāng)?shù)厣缙焦べY。斷繳不僅減少了累計(jì)年限，還會(huì)拉低平均繳費(fèi)指數(shù)。

舉個(gè)栗子：老王連續(xù)繳滿30年，老李中間斷繳5年只繳了25年。假設(shè)其他條件相同，老王的養(yǎng)老金可能比老李高出20%左右。這差距可不是小數(shù)目??！

二、補(bǔ)繳政策有新變化

好消息是，現(xiàn)在大部分地區(qū)都允許補(bǔ)繳養(yǎng)老保險(xiǎn)。但2011年7月《社會(huì)保險(xiǎn)法》實(shí)施后有個(gè)重要變化：在這之后參保的人，如果到退休年齡繳費(fèi)不足15年，不能一次性補(bǔ)繳，只能逐年繳費(fèi)至滿15年才能辦理退休。

這里有個(gè)常見(jiàn)誤區(qū)要提醒：很多人以為只要補(bǔ)繳本金就行，其實(shí)還要補(bǔ)繳滯納金！滯納金按日加收萬(wàn)分之五，時(shí)間越長(zhǎng)補(bǔ)繳成本越高。所以發(fā)現(xiàn)斷繳要盡早處理，拖得越久越不劃算。

三、三類人最容易踩坑

根據(jù)社保局?jǐn)?shù)據(jù)，最容易出現(xiàn)養(yǎng)老保險(xiǎn)斷繳的主要是這三類人群：

1. 頻繁跳槽的年輕人：覺(jué)得退休還早，換工作空窗期就不管社保了
2. 個(gè)體經(jīng)營(yíng)者：生意好的時(shí)候不記得繳，等想起來(lái)已經(jīng)斷繳好幾年
3. 全職媽媽：帶孩子期間中斷工作，完全忘了社保這回事

特別要提醒自由職業(yè)者，現(xiàn)在手機(jī)上就能繳靈活就業(yè)人員養(yǎng)老保險(xiǎn)，千萬(wàn)別因?yàn)橄勇闊┚蛿嗬U。我認(rèn)識(shí)個(gè)做自媒體的朋友，斷繳3年后補(bǔ)繳，多花了2萬(wàn)多滯納金，腸子都悔青了。

四、補(bǔ)救措施看這里

如果已經(jīng)出現(xiàn)斷繳，可以試試這些辦法：

1. 離職3個(gè)月內(nèi)：多數(shù)城市允許補(bǔ)繳，不收滯納金
2. 4050政策：部分城市對(duì)大齡就業(yè)困難人員有社保補(bǔ)貼
3. 轉(zhuǎn)移接續(xù)：跨省工作要及時(shí)辦理社保轉(zhuǎn)移，避免年限”縮水”

最近杭州還出了個(gè)新政，允許退休時(shí)一次性補(bǔ)繳，但必須滿足特定條件。建議直接打12333咨詢當(dāng)?shù)卣?，每個(gè)城市細(xì)則都不太一樣。

五、總結(jié)

干了十幾年保險(xiǎn)編輯，見(jiàn)過(guò)太多人退休時(shí)才發(fā)現(xiàn)養(yǎng)老金少得可憐。給大家兩條掏心窩子的建議：

第一，養(yǎng)老保險(xiǎn)就像種樹(shù)，最好的補(bǔ)救時(shí)間是十年前，其次是現(xiàn)在。哪怕月薪只有5000，也要堅(jiān)持繳納，這是給未來(lái)的自己存錢。

第二，養(yǎng)成每年查一次繳費(fèi)記錄的習(xí)慣?，F(xiàn)在電子社保卡、支付寶都能查，發(fā)現(xiàn)有漏繳馬上補(bǔ)救。我丈母娘就是退休前發(fā)現(xiàn)漏繳8個(gè)月，幸虧及時(shí)發(fā)現(xiàn)補(bǔ)上了，不然每月要少領(lǐng)800多。

記住啊，養(yǎng)老保險(xiǎn)斷繳不是世界末日，但拖著不處理真要命。早點(diǎn)行動(dòng)，退休生活才能更滋潤(rùn)！

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