最近老張在辦退休手續(xù)時發(fā)現(xiàn),自己養(yǎng)老保險有3年斷繳記錄,急得直跳腳。其實很多打工人都遇到過類似問題——工作變動、創(chuàng)業(yè)失敗、照顧家庭…一不小心養(yǎng)老保險就斷繳了。今天咱們就來嘮嘮這個讓人頭疼的”養(yǎng)老保險斷繳”問題,到底會不會影響退休?能不能補救?
一、斷繳到底有多嚴重?
先給大家吃顆定心丸:養(yǎng)老保險繳費年限是累計計算的!就算中間斷繳幾年,之前繳的年限都不會作廢。不過要注意的是,斷繳直接影響你的養(yǎng)老金金額。
養(yǎng)老金計算公式里有三個關(guān)鍵因素:繳費年限、繳費基數(shù)和當(dāng)?shù)厣缙焦べY。斷繳不僅減少了累計年限,還會拉低平均繳費指數(shù)。
舉個栗子:老王連續(xù)繳滿30年,老李中間斷繳5年只繳了25年。假設(shè)其他條件相同,老王的養(yǎng)老金可能比老李高出20%左右。這差距可不是小數(shù)目啊!
二、補繳政策有新變化
好消息是,現(xiàn)在大部分地區(qū)都允許補繳養(yǎng)老保險。但2011年7月《社會保險法》實施后有個重要變化:在這之后參保的人,如果到退休年齡繳費不足15年,不能一次性補繳,只能逐年繳費至滿15年才能辦理退休。
這里有個常見誤區(qū)要提醒:很多人以為只要補繳本金就行,其實還要補繳滯納金!滯納金按日加收萬分之五,時間越長補繳成本越高。所以發(fā)現(xiàn)斷繳要盡早處理,拖得越久越不劃算。
三、三類人最容易踩坑
根據(jù)社保局數(shù)據(jù),最容易出現(xiàn)養(yǎng)老保險斷繳的主要是這三類人群:
- 頻繁跳槽的年輕人:覺得退休還早,換工作空窗期就不管社保了
- 個體經(jīng)營者:生意好的時候不記得繳,等想起來已經(jīng)斷繳好幾年
- 全職媽媽:帶孩子期間中斷工作,完全忘了社保這回事
特別要提醒自由職業(yè)者,現(xiàn)在手機上就能繳靈活就業(yè)人員養(yǎng)老保險,千萬別因為嫌麻煩就斷繳。我認識個做自媒體的朋友,斷繳3年后補繳,多花了2萬多滯納金,腸子都悔青了。
四、補救措施看這里
如果已經(jīng)出現(xiàn)斷繳,可以試試這些辦法:
- 離職3個月內(nèi):多數(shù)城市允許補繳,不收滯納金
- 4050政策:部分城市對大齡就業(yè)困難人員有社保補貼
- 轉(zhuǎn)移接續(xù):跨省工作要及時辦理社保轉(zhuǎn)移,避免年限”縮水”
最近杭州還出了個新政,允許退休時一次性補繳,但必須滿足特定條件。建議直接打12333咨詢當(dāng)?shù)卣?,每個城市細則都不太一樣。
五、總結(jié)
干了十幾年保險編輯,見過太多人退休時才發(fā)現(xiàn)養(yǎng)老金少得可憐。給大家兩條掏心窩子的建議:
第一,養(yǎng)老保險就像種樹,最好的補救時間是十年前,其次是現(xiàn)在。哪怕月薪只有5000,也要堅持繳納,這是給未來的自己存錢。
第二,養(yǎng)成每年查一次繳費記錄的習(xí)慣?,F(xiàn)在電子社??ā⒅Ц秾毝寄懿?,發(fā)現(xiàn)有漏繳馬上補救。我丈母娘就是退休前發(fā)現(xiàn)漏繳8個月,幸虧及時發(fā)現(xiàn)補上了,不然每月要少領(lǐng)800多。
記住啊,養(yǎng)老保險斷繳不是世界末日,但拖著不處理真要命。早點行動,退休生活才能更滋潤!
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