最近老張在辦退休手續(xù)時發(fā)現(xiàn)，自己養(yǎng)老保險有3年斷繳記錄，急得直跳腳。其實很多打工人都遇到過類似問題——工作變動、創(chuàng)業(yè)失敗、照顧家庭…一不小心養(yǎng)老保險就斷繳了。今天咱們就來嘮嘮這個讓人頭疼的”養(yǎng)老保險斷繳”問題，到底會不會影響退休？能不能補救？

一、斷繳到底有多嚴(yán)重？

先給大家吃顆定心丸：養(yǎng)老保險繳費年限是累計計算的！就算中間斷繳幾年，之前繳的年限都不會作廢。不過要注意的是，斷繳直接影響你的養(yǎng)老金金額。

養(yǎng)老金計算公式里有三個關(guān)鍵因素：繳費年限、繳費基數(shù)和當(dāng)?shù)厣缙焦べY。斷繳不僅減少了累計年限，還會拉低平均繳費指數(shù)。

舉個栗子：老王連續(xù)繳滿30年，老李中間斷繳5年只繳了25年。假設(shè)其他條件相同，老王的養(yǎng)老金可能比老李高出20%左右。這差距可不是小數(shù)目?。?/p>

二、補繳政策有新變化

好消息是，現(xiàn)在大部分地區(qū)都允許補繳養(yǎng)老保險。但2011年7月《社會保險法》實施后有個重要變化：在這之后參保的人，如果到退休年齡繳費不足15年，不能一次性補繳，只能逐年繳費至滿15年才能辦理退休。

這里有個常見誤區(qū)要提醒：很多人以為只要補繳本金就行，其實還要補繳滯納金！滯納金按日加收萬分之五，時間越長補繳成本越高。所以發(fā)現(xiàn)斷繳要盡早處理，拖得越久越不劃算。

三、三類人最容易踩坑

根據(jù)社保局?jǐn)?shù)據(jù)，最容易出現(xiàn)養(yǎng)老保險斷繳的主要是這三類人群：

1. 頻繁跳槽的年輕人：覺得退休還早，換工作空窗期就不管社保了
2. 個體經(jīng)營者：生意好的時候不記得繳，等想起來已經(jīng)斷繳好幾年
3. 全職媽媽：帶孩子期間中斷工作，完全忘了社保這回事

特別要提醒自由職業(yè)者，現(xiàn)在手機(jī)上就能繳靈活就業(yè)人員養(yǎng)老保險，千萬別因為嫌麻煩就斷繳。我認(rèn)識個做自媒體的朋友，斷繳3年后補繳，多花了2萬多滯納金，腸子都悔青了。

四、補救措施看這里

如果已經(jīng)出現(xiàn)斷繳，可以試試這些辦法：

1. 離職3個月內(nèi)：多數(shù)城市允許補繳，不收滯納金
2. 4050政策：部分城市對大齡就業(yè)困難人員有社保補貼
3. 轉(zhuǎn)移接續(xù)：跨省工作要及時辦理社保轉(zhuǎn)移，避免年限”縮水”

最近杭州還出了個新政，允許退休時一次性補繳，但必須滿足特定條件。建議直接打12333咨詢當(dāng)?shù)卣?，每個城市細(xì)則都不太一樣。

五、總結(jié)

干了十幾年保險編輯，見過太多人退休時才發(fā)現(xiàn)養(yǎng)老金少得可憐。給大家兩條掏心窩子的建議：

第一，養(yǎng)老保險就像種樹，最好的補救時間是十年前，其次是現(xiàn)在。哪怕月薪只有5000，也要堅持繳納，這是給未來的自己存錢。

第二，養(yǎng)成每年查一次繳費記錄的習(xí)慣?，F(xiàn)在電子社保卡、支付寶都能查，發(fā)現(xiàn)有漏繳馬上補救。我丈母娘就是退休前發(fā)現(xiàn)漏繳8個月，幸虧及時發(fā)現(xiàn)補上了，不然每月要少領(lǐng)800多。

記住啊，養(yǎng)老保險斷繳不是世界末日，但拖著不處理真要命。早點行動，退休生活才能更滋潤！

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