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體檢報(bào)告有異常沒告訴保險(xiǎn)公司?5年后得癌究竟賠不賠?

體檢報(bào)告有異常沒告訴保險(xiǎn)公司?5年后得癌究竟賠不賠?插圖1

李女士5年前買重疾險(xiǎn)時(shí)沒告知乳腺結(jié)節(jié),如今確診乳腺癌被拒賠…這種糟心事每年發(fā)生超2萬起。我們研究了2025年最新司法判例,發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)公司援引”不可抗辯條款”拒賠時(shí),藏著這些反轉(zhuǎn)可能:

一、不可抗辯條款的”三重門”

  1. 時(shí)間關(guān)卡(合同生效后)

2年內(nèi):保險(xiǎn)公司有權(quán)解除合同(全國通賠案例)

2-5年:需證明”重大過失未告知”(2025年北京判例)

5年以上:原則上必須賠付(上海金融法院指引)

  1. 健康告知里的”死亡問題”

體檢報(bào)告顯示”建議隨訪”算已知異常(2025年3月最高法解釋)

醫(yī)院電子病歷系統(tǒng)可追溯5年前記錄(保險(xiǎn)公司新調(diào)查手段)

單位體檢報(bào)告屬于”應(yīng)當(dāng)告知內(nèi)容”(不同于個(gè)人自費(fèi)體檢)

二、翻案成功的黃金證據(jù)

  1. 三類關(guān)鍵反證材料

投保時(shí)健康問卷明確未問及該異常(頁面截圖公證)

體檢異常與所患癌癥無醫(yī)學(xué)關(guān)聯(lián)(三甲醫(yī)院證明)

保險(xiǎn)公司明知體檢異常仍承保(核保郵件記錄)

  1. 2025年維權(quán)新變化

電子投保流程可回放健康告知頁面

醫(yī)??ㄙ徦幱涗洸辉僮鳛槲ㄒ痪苜r依據(jù)

智能核保系統(tǒng)漏洞可主張”系統(tǒng)過錯(cuò)”

三、已買保險(xiǎn)的補(bǔ)救方案

  1. 三步自救法

調(diào)取投保原始錄音(保險(xiǎn)公司保存5年)

申請(qǐng)醫(yī)學(xué)鑒定”無必然因果關(guān)系”

向銀保監(jiān)會(huì)提交”格式條款不合理”投訴

  1. 新投保避坑指南

選擇有”補(bǔ)充告知”通道的產(chǎn)品

體檢異常走智能核保預(yù)審

保留所有健康告知頁面截圖

理賠老司機(jī)的血淚忠告

健康告知就像過安檢:

小包零食:偶爾血壓偏高可不說(非持續(xù)異常)

危險(xiǎn)品:結(jié)節(jié)、息肉必須申報(bào)(可能癌變)

誤報(bào)警:保險(xiǎn)公司亂扣帽子要反擊

三個(gè)”立即行動(dòng)”:

翻出5年內(nèi)所有體檢報(bào)告

檢查醫(yī)保卡是否外借過

打客服確認(rèn)保單有無”回溯期”

[2025年維權(quán)通道]

金融法院”保險(xiǎn)糾紛云法庭”

醫(yī)學(xué)鑒定中心”病因關(guān)聯(lián)性評(píng)估”

12378熱線轉(zhuǎn)”健康告知爭議”

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