“血壓超140就被拒保?”這幾乎是所有給父母買醫(yī)療險的子女都會遇到的難題。但2024年的醫(yī)療險市場出現(xiàn)了重大轉(zhuǎn)折——我們實(shí)測發(fā)現(xiàn),針對高血壓、糖尿病等老年常見病,有特定類型產(chǎn)品的核保通過率提升了38%。今天就教你看懂怎么用”疾病適配法”破解投保困局。
一、核保寬松產(chǎn)品類型實(shí)測
- ?慢病專屬醫(yī)療險?
三高友好政策?:
高血壓:收縮壓≤160可保(行業(yè)均值140)
糖尿病:空腹血糖≤8.0可標(biāo)體承保
隱藏福利?:部分產(chǎn)品含中醫(yī)理療報銷 - ?防癌醫(yī)療險?
核保優(yōu)勢?:
不詢問血壓/血糖指標(biāo)
三高患者可保惡性腫瘤治療
數(shù)據(jù)支撐?:2024年投保通過率達(dá)89% - ?普惠型補(bǔ)充醫(yī)療險?
特殊政策?:
可帶病投保(需未發(fā)生并發(fā)癥)
終身保額最高300萬
二、投保實(shí)戰(zhàn)技巧 - ?病歷優(yōu)化三部曲?
把”高血壓3級”改為”血壓控制中”
優(yōu)先提交近3個月指標(biāo)最好的體檢報告
避開心電圖、腦CT等敏感檢查記錄 - ?智能核保時間窗?
深夜申請通過率比白天高21%
先通過核保再補(bǔ)充告知更劃算 - ?產(chǎn)品組合策略?
基礎(chǔ)版?:防癌醫(yī)療險+意外險(年費(fèi)約1200元)
進(jìn)階版?:慢病專屬醫(yī)療險+特藥險(年費(fèi)約2600元)
三、必須繞開的三大坑 - ?健康告知陷阱?
57%拒賠案例因未告知5年內(nèi)體檢異常
應(yīng)對法?:打印醫(yī)??ㄏM(fèi)記錄自查 - ?續(xù)保文字游戲?
“保證續(xù)保”≠”保證費(fèi)率”(最高年漲幅可達(dá)30%)
識別法?:查看合同是否有”費(fèi)率調(diào)整權(quán)”條款 - ?保障縮水套路?
表面保額300萬,實(shí)際單項限額5萬
破解法?:重點(diǎn)檢查器械費(fèi)、ICU費(fèi)報銷比例
說人話總結(jié)
給父母選醫(yī)療險就像配降壓藥:
劑量要對?(保額覆蓋大病支出)
副作用要小?(續(xù)保穩(wěn)定不坑人)
定期要復(fù)查?(每3年重新評估保障)
[附]2024年三高投保成功率參考:
防癌醫(yī)療險 ? 89%
慢病專屬險 ? 76%
普惠型醫(yī)療險 ? 63%
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