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百萬醫(yī)療險(xiǎn)的”1萬免賠額”是坑嗎?算完這筆賬我沉默了

百萬醫(yī)療險(xiǎn)的”1萬免賠額”是坑嗎?算完這筆賬我沉默了插圖1

“每年住院花不到1萬就白交保費(fèi)?”——這是很多人對百萬醫(yī)療險(xiǎn)的最大誤解。其實(shí)1萬免賠額就像醫(yī)保的起付線,關(guān)鍵要看是”單次免賠”還是”全年累計(jì)”。我們拿三個(gè)真實(shí)家庭案例算筆賬,看看不同情況到底能報(bào)多少錢。

一、免賠額的兩種玩法

  1. 單次免賠(刺客條款)

每次住院單獨(dú)計(jì)算1萬

案例:王阿姨3次住院各花8千

總花費(fèi)2.4萬

報(bào)銷額:0元(每次都沒超1萬)

  1. 全年累計(jì)(良心款)

全年醫(yī)療費(fèi)加起來超1萬就能報(bào)

同案例改用累計(jì)免賠:

報(bào)銷額:(2.4萬-1萬)×100%=1.4萬

2024年數(shù)據(jù):70%的百萬醫(yī)療險(xiǎn)已改為累計(jì)免賠

二、四類家庭報(bào)銷實(shí)測

  1. 年輕獨(dú)居族(年醫(yī)療費(fèi)約3千)

報(bào)銷概率:<5%

建議:優(yōu)先買門診險(xiǎn)

  1. 三口之家(孩子頻繁生病)

案例:孩子肺炎住院1.2萬+大人闌尾炎1.8萬

累計(jì)報(bào)銷:(3萬-1萬)×100%=2萬

  1. 慢性病老人

糖尿病年治療費(fèi)2.3萬

報(bào)銷額:1.3萬

注意:門特費(fèi)用多數(shù)不納入免賠額

  1. 癌癥患者

靶向藥年花費(fèi)15萬

報(bào)銷額:14萬

但首次確診往往要自付1萬

三、三個(gè)避坑指南

看條款:找”年度累計(jì)免賠”字樣

湊額度:家人醫(yī)療費(fèi)可合并計(jì)算(部分產(chǎn)品支持)

搭醫(yī)保:醫(yī)保報(bào)銷部分可計(jì)入免賠額(如醫(yī)保報(bào)5千,自費(fèi)5千即達(dá)1萬)

說人話結(jié)論

1萬免賠額就像自助餐門票:

飯量小的(醫(yī)療費(fèi)少)覺得虧

大胃王(大病治療)血賺 關(guān)鍵要看你家”吃飯習(xí)慣”(醫(yī)療支出模式)

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