“每年住院花不到1萬就白交保費?”——這是很多人對百萬醫(yī)療險的最大誤解。其實1萬免賠額就像醫(yī)保的起付線,關鍵要看是”單次免賠”還是”全年累計”。我們拿三個真實家庭案例算筆賬,看看不同情況到底能報多少錢。
一、免賠額的兩種玩法
- 單次免賠(刺客條款)
每次住院單獨計算1萬
案例:王阿姨3次住院各花8千
總花費2.4萬
報銷額:0元(每次都沒超1萬)
- 全年累計(良心款)
全年醫(yī)療費加起來超1萬就能報
同案例改用累計免賠:
報銷額:(2.4萬-1萬)×100%=1.4萬
2024年數(shù)據(jù):70%的百萬醫(yī)療險已改為累計免賠
二、四類家庭報銷實測
- 年輕獨居族(年醫(yī)療費約3千)
報銷概率:<5%
建議:優(yōu)先買門診險
- 三口之家(孩子頻繁生?。?/li>
案例:孩子肺炎住院1.2萬+大人闌尾炎1.8萬
累計報銷:(3萬-1萬)×100%=2萬
- 慢性病老人
糖尿病年治療費2.3萬
報銷額:1.3萬
注意:門特費用多數(shù)不納入免賠額
- 癌癥患者
靶向藥年花費15萬
報銷額:14萬
但首次確診往往要自付1萬
三、三個避坑指南
看條款:找”年度累計免賠”字樣
湊額度:家人醫(yī)療費可合并計算(部分產(chǎn)品支持)
搭醫(yī)保:醫(yī)保報銷部分可計入免賠額(如醫(yī)保報5千,自費5千即達1萬)
說人話結論
1萬免賠額就像自助餐門票:
飯量小的(醫(yī)療費少)覺得虧
大胃王(大病治療)血賺 關鍵要看你家”吃飯習慣”(醫(yī)療支出模式)
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