“老王60歲退休，養(yǎng)老金每月拿5800；老李同樣工齡退休，卻只有2200…差距為啥這么大？”今天咱就掰開揉碎講清楚：養(yǎng)老金到底怎么算？最低檔交社保會不會喝西北風？看完這篇，你也能給自己算筆明白賬！

一、想領養(yǎng)老金，先熬夠這個“硬杠杠”

1. 最低繳費年限15年
   • 這是國家定的“入場券”，養(yǎng)老保險累計交滿15年才能辦退休（注意是累計！中間斷繳也不怕）。
   • 隱藏知識點：交滿15年后繼續(xù)繳，每多交1年，退休金能多漲1%（比如多交10年，基礎養(yǎng)老金直接多拿10%）。
2. 退休年齡別搞錯
   • 現(xiàn)在男性60歲，女干部55歲，女工人50歲（延遲退休政策落地后可能調(diào)整，以最新文件為準）。

二、繳費基數(shù)高低，直接決定你的“養(yǎng)老金天花板”

舉個栗子??：

• 小A按社平工資100%繳費（基數(shù)1.0），個人賬戶每月交8%；
• 小B按最低檔60%繳費（基數(shù)0.6），同樣交8%。
  退休后差距有多大？
• 基礎養(yǎng)老金：小A比小B多領約40%（公式里有個“（1+本人平均繳費指數(shù)）÷2”）；
• 個人賬戶：小A總金額是小B的1.67倍（畢竟交的錢多）。
  通俗總結(jié)：繳費基數(shù)差1倍，養(yǎng)老金可能差50%以上！

三、扎心問題：按最低檔交，退休能拿多少錢？

假設2025年退休，當?shù)厣缙焦べY8000元，按最低檔交滿15年：

1. 基礎養(yǎng)老金 = 8000×（1+0.6）÷2×15×1% ≈ 960元/月
2. 個人賬戶 ≈ （8000×60%×8%×12個月×15年）÷139 ≈ 500元/月
   → 合計約1460元（實際可能更低，因為社平工資會漲，但你的繳費基數(shù)沒跟漲）。

大實話：這點錢在一線城市連房租都不夠…所以有條件盡量多交幾年、交高檔！

四、總結(jié)

“社保養(yǎng)老金就像米飯——餓不死，但想吃肉得自己加菜?！苯ㄗh：

• 工薪族：盡量按實際工資繳費，別貪圖眼前少扣那幾百塊；
• 自由職業(yè)者：哪怕交最低檔，也一定要繳滿15年保底；
• 高收入人群：社保+商業(yè)養(yǎng)老金組合拳，退休后更從容。

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