最近后臺(tái)收到很多粉絲私信：”體檢發(fā)現(xiàn)結(jié)節(jié)/小三陽/甲狀腺異常，買重疾險(xiǎn)被除外承保怎么辦？” 別慌！今天譜藍(lán)君就來給大家分享一個(gè) “逆天改命” 的秘密武器 —— 核保復(fù)議！

一、什么是核保復(fù)議？為什么說它是帶病投保福音？

簡單來說，核保復(fù)議就是給那些被保險(xiǎn)公司 “特殊對(duì)待” 的朋友一個(gè) “二次申訴” 的機(jī)會(huì)。比如小張兩年前因甲狀腺結(jié)節(jié)被除外承保，最近復(fù)查結(jié)節(jié)消失了，就可以向支持核保復(fù)議的保險(xiǎn)公司申請(qǐng)重新評(píng)估，有機(jī)會(huì)恢復(fù)甲狀腺保障。

這個(gè)功能有多實(shí)用？舉個(gè)真實(shí)案例：王女士3年前投保時(shí)因乳腺結(jié)節(jié)3級(jí)被除外承保，去年手術(shù)后病理顯示良性，通過核保復(fù)議成功取消了除外責(zé)任，現(xiàn)在乳腺相關(guān)疾病也能正常理賠了。

二、2025年支持核保復(fù)議的重疾險(xiǎn)大盤點(diǎn)

譜藍(lán)君花了兩周時(shí)間，對(duì)比了市面上80多款產(chǎn)品，篩選出6款成人重疾險(xiǎn)和1款少兒重疾險(xiǎn)，不僅支持核保復(fù)議，保障責(zé)任也相當(dāng)能打！

（一）成人重疾險(xiǎn)推薦

超級(jí)瑪麗13號(hào)（君龍人壽）

? 核保寬松：甲狀腺結(jié)節(jié)1-3級(jí)、肺結(jié)節(jié)≤10mm都有機(jī)會(huì)標(biāo)體承保

? 保障靈活：可選保至70歲或終身，最長35年繳費(fèi)期，減輕年輕家庭保費(fèi)壓力

? 特色責(zé)任：肺癌關(guān)愛金、癌癥拓展保險(xiǎn)金，針對(duì)高發(fā)癌癥額外賠付

? 復(fù)議優(yōu)勢：明確將核保復(fù)議寫入合同，政策穩(wěn)定可靠

瑞泰樂享無憂尊享版

? 高齡友好：0-65歲可投保，55歲以上人群也能輕松上車

? 多次賠付：110種重疾不分組賠2次，第二次賠付130%保額

? 特色保障：15種良性腫瘤手術(shù)也能賠，填補(bǔ)市場空白

? 復(fù)議優(yōu)勢：合同明確支持復(fù)議，對(duì)結(jié)節(jié)、囊腫等常見異常非常友好

健康保青春多倍版

? 額外賠付：60歲前首次重疾額外賠60%，家庭經(jīng)濟(jì)支柱必備

? 輕中癥優(yōu)：中癥賠付60%+30% 額外賠，輕癥賠付30%+15% 額外賠

? 少兒特疾：自帶18種少兒特疾保障，一張保單全家受益

? 復(fù)議優(yōu)勢：支持復(fù)議但未寫入合同，建議投保時(shí)書面確認(rèn)

（二）少兒重疾險(xiǎn)推薦

北京大黃蜂 13 號(hào)（北京人壽）
? 少兒特疾：20種特疾額外賠120%，20種罕見病額外賠200%
? 保障全面：涵蓋意外傷殘、惡性腫瘤拓展金、器官移植金等
? 靈活規(guī)劃：可選30年/終身保障，最長30年繳費(fèi)期
? 復(fù)議優(yōu)勢：條款明確支持復(fù)議，孩子成長過程中健康變化也能及時(shí)調(diào)整

三、核保復(fù)議申請(qǐng)全攻略

哪些情況適合申請(qǐng)復(fù)議？

?? 結(jié)節(jié)/囊腫手術(shù)切除且病理良性

?? 甲狀腺功能異常指標(biāo)恢復(fù)正常

?? 高血壓/糖尿病通過治療指標(biāo)穩(wěn)定

?? 乙肝小三陽/大三陽轉(zhuǎn)為攜帶者

申請(qǐng)流程三步走：

Step1：準(zhǔn)備材料（近半年體檢報(bào)告、治療病歷、復(fù)查結(jié)果等）

Step2：聯(lián)系保險(xiǎn)公司客服提交復(fù)議申請(qǐng)

Step3：等待核保結(jié)果（通常需要7-15個(gè)工作日）

注意事項(xiàng)：

?? 復(fù)議需在保單生效滿1-2年后申請(qǐng)（具體看條款）

?? 部分公司要求復(fù)議前連續(xù)繳費(fèi)滿2年

?? 建議同時(shí)申請(qǐng)多家公司，提高成功概率

四、譜藍(lán)君建議

保險(xiǎn)不是一錘子買賣，健康狀況變化時(shí)也應(yīng)該有靈活調(diào)整的空間。核保復(fù)議就像是給健康異常人群的 “后悔藥”，既能讓我們現(xiàn)在上車獲得基礎(chǔ)保障，又能為未來留一扇窗。

建議大家投保時(shí)重點(diǎn)關(guān)注兩點(diǎn)：
一是優(yōu)先選擇復(fù)議條款寫入合同的產(chǎn)品（如超級(jí)瑪麗13號(hào)、大黃蜂13號(hào)）；
二是如實(shí)告知當(dāng)前健康狀況，不要隱瞞既往病史，避免未來理賠糾紛。

最后提醒：核保復(fù)議不是萬能的，像嚴(yán)重糖尿病、惡性腫瘤病史等情況可能仍無法通過。但對(duì)于大多數(shù)亞健康人群來說，這絕對(duì)是2025年不可錯(cuò)過的投保機(jī)遇！

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