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好幾千塊的重疾險,究竟該怎么選?

很多朋友剛接觸保險,會覺得重疾險很貴的,而且保障內(nèi)容又比較復(fù)雜,常常搞不懂到底怎么選才適合自己,因此遲遲無法下手。

譜藍君這里總結(jié)了一些要點,供大家參考:

1、保額要買多少?

不幸生病時,除了要處理治療費的問題,還要考慮由于生病導(dǎo)致的誤工費、營養(yǎng)費等等。

而重疾險,能在生病時賠一筆錢,讓我們不用擔(dān)心收入損失問題,這筆錢可用于看病、療養(yǎng)、還貸款、贍養(yǎng)父母、撫養(yǎng)孩子等等,可以自由支配。

好幾千塊的重疾險,究竟該怎么選?插圖1

因此,重疾險的保額最好能覆蓋家庭責(zé)任,畢竟買重疾最重要的就是保額,只有保額高,才會有抵擋風(fēng)險的能力。

一般建議,重疾險保額大概是自己年收入的3~5倍,至少30萬起步,有條件可以做到50萬甚至更多。

2、保定期還是保終身?

定期和終身,最重要的區(qū)別就是保費。

以某重疾產(chǎn)品為例,30歲男買50萬保額,挑選30年交且保至70歲,每保費3400左右,保終身就要5500左右了。換句話說,隨著保障時間增長,保費會越來越貴。

大家可以在自己合理的預(yù)算內(nèi)挑選:假如預(yù)算充足,直接保終身一步到位自然最好;但如果資金有限,保額還是不要減,可以通過縮短保障期來降低保費,像只有3000多的預(yù)算,那么可以先保到70歲,之后收入增加手頭寬裕了,可以再加保。

千萬別一味追求保終身,而減少保額,這反倒未能起到應(yīng)有的抵御風(fēng)險能力。

3、要不要附加身故保障?

有些朋友會糾結(jié),感覺買了沒有身故的重疾險,萬一沒發(fā)生大病就身故了,只能拿回極少的現(xiàn)金價值,而如果加身故,價格又要貴許多。

其實如果是有預(yù)算,那么加身故責(zé)任是沒問題的;但如果預(yù)算不多又想要身故保障的話,就更建議搭配定期壽險。

好幾千塊的重疾險,究竟該怎么選?插圖3

以下兩個方案可以作為參考——

  • 方案一重疾險帶身故】不論是得重疾還是身故,都只能賠相應(yīng)的保額,也就是二者只能賠其一,但如果沒有患重疾的話,70歲后身故也能賠償。
  • 方案二重疾險沒有身故+定期壽險如果先患重疾再身故,兩份都能賠。不過,一般定期壽險的保障期限只保家庭責(zé)任重要期間,如60歲、65歲前等。并且,重疾險和壽險的賠償不會相互影響,理賠不沖突。

總的來說,產(chǎn)品搭配是很靈活的,加不加身故,最關(guān)鍵還得看自己的保障需求。

重疾險的選擇,不能單從某種保障就簡單的判斷產(chǎn)品的好壞,還是要從綜合保障去衡量,需要先關(guān)注基本保障,再考慮“畫龍點睛”的事。

最后提醒下大家:除了重疾險,成人最好也配上意外險、百萬醫(yī)療險和定期壽險,才能讓保障更全面。

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