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遇到裁員了,怎么買社保又省錢退休金又高?

新冠疫情3年總算熬過來了,許多朋友說新年新希望,想不到非常一部分人新春迎來新裁人。

起先微軟、亞馬遜,接著是戴爾京東,后邊連迪士尼也加入大部隊(duì)。

果真是,年初第一刀,先斬成年人。

天天都在脈脈上游逛,發(fā)覺許多35歲左右的中年男人,耗了好幾個(gè)月乃至大半年也找工作難,干脆就開滴滴、送快餐、做快遞……

硬著頭皮,熬一熬,離休就行了。

想不到,沒多久又迎來了第二刀,延長退休年齡。

一想到65歲才可以離休,很快就擁有舍棄當(dāng)“自由職業(yè)者”的想法,干脆交幾百塊錢居民社保好啦。

總之這倆看起來,全是個(gè)人社保,都可以報(bào)銷醫(yī)藥費(fèi),居民社保一年還便宜幾千元,省下來給娃報(bào)個(gè)班不太好。

劃算就確實(shí)劃得來么?今天我們就來算一下。

通過多次裁員潮的教學(xué),大伙兒基本上都知道空擋可以通過靈活用工真實(shí)身份或居民身份繳納社保。(一定不能找一個(gè)公司掛靠,那就是真“刑”,劇情輕一點(diǎn)就罰款,比較嚴(yán)重是指涉嫌騙保,罰款入獄一個(gè)不落?。?/p>

假如是用靈活用工身份繳納社保,實(shí)際上繳的依然還是城鎮(zhèn)職工社保,和以前工作的時(shí)候沒兩種,一樣的能夠享受職工醫(yī)療保險(xiǎn)和養(yǎng)老待遇。

但是就可以免下崗、工傷事故、生孕三個(gè)部分(工作中都沒有了,還怕啥下崗,還怕啥工傷事故,還領(lǐng)啥生育保險(xiǎn))。

雖然只需交醫(yī)療和養(yǎng)老服務(wù),但因?yàn)橐獙⒃酒髽I(yè)給那份補(bǔ)好,所以一定要交的錢要比之前打工情況下繳的多一些。

居民社保就相對(duì)便宜許多,并且有好幾個(gè)級(jí)別供選擇,真·豐儉由人。

但居民社保每一年必須要在規(guī)定期限交納,過去了也就只能下一年再見吧。(絕大多數(shù)居民社保繳費(fèi)時(shí)間都是設(shè)在上一年度的年末到曾經(jīng)的2月份)

以下是2個(gè)繳納社保類別的關(guān)鍵差別,如果不明白,接著往下看。

遇到裁員了,怎么買社保又省錢退休金又高?插圖1

上邊主要目的是就跟大家表明一件事:

以靈活用工身份繳納社保,跟城鎮(zhèn)醫(yī)保保障內(nèi)容看起來類似,但貴出太太太太太得多。

簡易舉例說明,30歲小A近期被裁人,提前準(zhǔn)備個(gè)人交社保,按廣州的相關(guān)政策——

靈活就業(yè)人員真實(shí)身份交,一個(gè)月醫(yī)療保險(xiǎn)最少檔是505,養(yǎng)老服務(wù)是918,全年度總計(jì)需交17076元。

交居民社保,都是按最少檔算,全年度醫(yī)保是528,養(yǎng)老服務(wù)是360,總計(jì)888元。

那么一年的價(jià)格差就過萬了。

如果要對(duì)比價(jià)格,想都不用想,毫無疑問居民社保比較劃算。

但是這1萬元價(jià)格差其背后的保障,差并不是一點(diǎn)半點(diǎn)。

先講醫(yī)療保險(xiǎn)版塊,城鎮(zhèn)醫(yī)保都是沒有個(gè)人帳戶的,醫(yī)院門診啊拿藥什么的就不可以刷過。

如果病重,城鎮(zhèn)醫(yī)保比靈活用工不多大約20%。

小生病還行,萬一事情大一點(diǎn),花30萬就少報(bào)6萬,差別老大了。

實(shí)際上差別更多的在養(yǎng)老服務(wù)保險(xiǎn)這一塊。

盡管居民養(yǎng)老和靈活就業(yè)養(yǎng)老,(臨時(shí))全是交夠15年就能領(lǐng)取獎(jiǎng)勵(lì)。

但這二者領(lǐng)取的錢是不一樣的。

居民養(yǎng)老領(lǐng)取的錢基本上是不變的,做不來比較大的調(diào)節(jié),一年就兩三百塊(廣州是237,深圳是302)。

而靈活用工的養(yǎng)老保險(xiǎn)金,會(huì)依據(jù)社平工資,每年都會(huì)漲一點(diǎn)(去10年廣州的漲幅維持在5%之上),因此退休之后領(lǐng)取的錢也會(huì)更多。

我們以前隨便做了測算,在交一樣錢、相同的期限的情形下,退休之后靈活就業(yè)養(yǎng)老每一年比得上居民養(yǎng)老多領(lǐng)30%上下。

說了這么多,究竟(被)離職了之后,要怎么買社保呢?

大家建議就是,僅僅只是跳槽的空擋,或是覺得被嘎之后能夠找到新的工作的,還是要以靈活用工身份來交,終究很多地方也有靈活就業(yè)社保的補(bǔ)貼,具體要交的錢還比想象中少一點(diǎn)。

并且在沒有考慮到職工平均工資的漲幅和個(gè)人帳戶貸款利息(去5年個(gè)人帳戶利息都是在6%之上)的情形下,靈活就業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)到80歲IRR有7%之上,比現(xiàn)在市場上商業(yè)服務(wù)養(yǎng)老年金的4%都要高,算得上花小錢辦大事,或是值得的。

那如果確實(shí)每月擠出不來那兩三千塊,也有房貸和車貸孩子的教育一大堆硬花費(fèi)的,或者想要gap個(gè)一年半載的,擔(dān)憂萬一生病了火上澆油,那還可以選擇先付居民社保頂一下,挽救基本保障。

除此之外還有一種更加復(fù)雜卻又相對(duì)性省錢的方法。(用這種方法的前提是醫(yī)療保險(xiǎn)和養(yǎng)老服務(wù)保險(xiǎn)交夠15年即可享受終生享有相匹配待遇)

被嘎以前如果你已經(jīng)交了好多年城鎮(zhèn)職工社保,能夠選擇繼續(xù)交城鎮(zhèn)職工社保,交夠15年(能是找個(gè)工作企業(yè)交,還可以是靈活用工真實(shí)身份交),這樣就能挽救將來職工養(yǎng)老金待遇。

后邊如果還找工作難,那么就轉(zhuǎn)送居民養(yǎng)老,省點(diǎn)錢。

再從快退休情況下,依照離休地具體要求,再轉(zhuǎn)到城鎮(zhèn)職工社保,不僅守住了終身醫(yī)療保險(xiǎn)資質(zhì),還可以領(lǐng)職工養(yǎng)老金。

比如,小A準(zhǔn)備65歲那年在廣州離休,那政策規(guī)定最終5年社保關(guān)系一定要在廣州,因此小A最遲需在60歲之前將居民社保轉(zhuǎn)到城鎮(zhèn)職工社保。

總結(jié)陳詞,現(xiàn)在還能一份工作熬到離休的概率不大,換工作或是被嘎,或許是每個(gè)人都應(yīng)對(duì)的事情。

即使目前沒有工作中,或者需要延長退休年齡,還是得結(jié)合實(shí)際情況,挑選按最少檔交靈活就業(yè)社保、城鎮(zhèn)醫(yī)保+職工養(yǎng)老組成選購、或直接全交居民社保。

總之一定絕不能放棄防貧的個(gè)人社保,這是我們現(xiàn)階段可以買到最合適的保障(沒有之一)。

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