最近我看到一個(gè)理賠案例，說患者住院治病花了10萬多，出院后他買的醫(yī)療險(xiǎn)只報(bào)銷了1000多，而這樣的保險(xiǎn)居然還有300萬人買，你說奇不奇怪？

事情是這樣的，今年4月，廣州一位患者患腦梗到醫(yī)院治療，住院9天花了103378元，出院時(shí)醫(yī)保報(bào)銷了38280元，自費(fèi)63272元。

好在他在醫(yī)保之外，還給自己買了一份醫(yī)療險(xiǎn)，但提交理賠后，這份醫(yī)療險(xiǎn)只給他報(bào)銷了1678元，不是說好報(bào)銷額度上百萬嗎？這報(bào)銷的也太少了吧？

大家先別急著罵，這可不是騙人的保險(xiǎn)，這款保險(xiǎn)是廣州的惠民保穗歲康。一款由政府牽頭，保險(xiǎn)公司承保的帶有普惠性質(zhì)的商業(yè)健康險(xiǎn)，在全國惠民保排行榜里可是排的上號(hào)的，而且這次的報(bào)銷并沒有亂來，是完全符合這款產(chǎn)品報(bào)銷規(guī)則的，這為什么報(bào)銷這么少？

咱們來看看他的保障責(zé)任和患者的報(bào)銷清單就知道了。

穗歲康保兩部分，一是住院費(fèi)用，二是住院藥品費(fèi)和檢驗(yàn)檢查費(fèi)用。

這兩項(xiàng)責(zé)任都有1.6萬元的免賠額，也就是這部分費(fèi)用超過了1.6萬元的部分才可以開始報(bào)銷，報(bào)銷比例分別是80%和70%。

按我們的理解，自費(fèi)6萬多塊，減掉兩部分的免賠額后，應(yīng)該也可以報(bào)銷3萬多塊吧。那問題就在于，這兩部分保障責(zé)任都只承擔(dān)醫(yī)保目錄內(nèi)的個(gè)人負(fù)擔(dān)費(fèi)用，也就是說只有社保目錄內(nèi)的費(fèi)用才可以報(bào)銷，社保外的是報(bào)不了的。

患者的住院清單對(duì)照穗歲康的報(bào)銷規(guī)則，只有圖中黃色部分的費(fèi)用16758元，符合報(bào)銷范圍，加上之前住院費(fèi)用，一共只有18098元，符合報(bào)銷范圍減去1.6萬元免賠額，最終就只能報(bào)銷1678元。

這里呢，不是說惠民保不好，但是我提醒過大家了，能買百萬醫(yī)療險(xiǎn)的盡量買百萬醫(yī)療險(xiǎn)，沒貴多少，但保障了真的全面很多。

假設(shè)這個(gè)患者買的不是惠民保，而是百萬醫(yī)療險(xiǎn)，免賠額就只有1萬，還不限社保100%報(bào)銷，那么他這一次住院最少也能報(bào)銷5萬多塊，比穗歲康足足多報(bào)銷了30倍，明白了嗎？

如果你確實(shí)有健康問題，或者年齡太大了，買不了百萬醫(yī)療險(xiǎn)，才退而求其次買惠民保。

如果大家想了解更多醫(yī)療險(xiǎn)內(nèi)容，歡迎私信。