銀行打破剛兌，存款利率一再下調(diào)后，什么理財產(chǎn)品最搶手？

當(dāng)然是兌付有保障，鎖定終身利率的增額終身壽險了。

各大銀行和保險公司都賣不過來了，但我勸你千萬別跟風(fēng)購買，因為增額終身壽險優(yōu)點雖多，但它并非適合所有人。尤其是產(chǎn)品條款晦澀難懂，對專業(yè)知識要求高，有些業(yè)務(wù)員會利用這個信息差，用各種套路來促大家投保，等發(fā)現(xiàn)貓膩已經(jīng)晚了。

這期視頻我就給大家扒一些常見的套路，想買增額終身壽險的朋友可要認(rèn)真聽了，不然虧錢了我可幫不了你。

套路一，保額3.5%遞增不等于實際收益復(fù)利3.5%。很多產(chǎn)品的條款上都有3.5%這個數(shù)字，有些業(yè)務(wù)員可能會跟你說，這是實際收益，但其實這里指的是保額每年復(fù)利增長3.5%，它只影響身故后的賠付金額，跟收益完全無關(guān)，實際收益應(yīng)該看現(xiàn)金價值的增長情況。

就這幾款產(chǎn)品來說（視頻內(nèi)配圖），同樣投保條件下，保額都按復(fù)利3.5%增長，但他們的實際收益完全不同。產(chǎn)品的實際收益還是得仔細(xì)測算現(xiàn)金價值的IRR才知道。而且現(xiàn)在監(jiān)管規(guī)定預(yù)定利率上限是3.5%增額，終身壽險的收益撐死也不會超過復(fù)利3.5%。如果有人跟你說某款產(chǎn)品收益可以達(dá)到4%、5%，千萬不要信。

套路二，投保后資金隨存隨用，現(xiàn)在很多產(chǎn)品都支持減保，但這并不代表你投進去的錢可以隨存隨用，啥時候能??？每年能取多少次，？一次取多少？這都得看產(chǎn)品的減保規(guī)則，不同產(chǎn)品減保規(guī)則不一樣。

比如這兩款產(chǎn)品（視頻內(nèi)配圖），一款投保后一年多就可以減保，一款得投保五年后才可以減保，而且還有每年20%基本保額的金額限制。

道路三，增額終身壽穩(wěn)賺不虧，這是最多人踩的一個坑，很多業(yè)務(wù)員都不會告訴你，增額終身壽適合中長期儲蓄，剛投保的前5到10年是鎖定資金穩(wěn)定增值的時間，這個時候保單價值不會太高，甚至比我們投入的保費還低，如果此時急用錢要退保取現(xiàn)的話，是會有虧損的。所以想買增額終身壽險的朋友一定要做好資金規(guī)劃，做好長期持有的準(zhǔn)備，才可以吃到可觀的收益。

以上三點，就是業(yè)務(wù)員銷售增額終身壽險最常用的套路了，避開這幾個坑后，買增額終身壽險基本就不會出錯了。

不過保險合同復(fù)雜，會涉及到收益計算、資金規(guī)劃等等內(nèi)容，我還是建議大家找專業(yè)的理財師給你講解、對比產(chǎn)品，這樣更穩(wěn)妥些。

有需要的朋友可以私信我免費規(guī)劃。