導(dǎo)讀：
商業(yè)意外險是一種更廣泛的保障，保障額度較高的意外險種類繁多，適合各類人群投保，是經(jīng)常外出的人優(yōu)先考慮的基本保障。商業(yè)意外險包括哪些類型？如何賠償？如何賠償？

意外險可以說是一種適用范圍廣的保險產(chǎn)品，男女老少都可以投保。有些用戶很困惑，意外險包括什么？事實上，意外傷害保險是所有意外保險的基礎(chǔ)。為了提供有針對性的保障，保險公司根據(jù)不同的場景、承保人和保障責(zé)任將意外保險分為多類。

那么商業(yè)意外險包括哪些類型呢？如何賠償？

商業(yè)意外險包括哪些？

1.按保障責(zé)任區(qū)分:意外傷害保險和綜合意外險

意外傷害險

以被保險人的身體為保險目標(biāo)。當(dāng)被保險人因事故死亡或殘疾時，保險公司按合同支付保險費，保障內(nèi)容相對簡單，是轉(zhuǎn)移事故風(fēng)險的重要保險類型。

市場上其他意外險產(chǎn)品一般都涵蓋意外死亡或意外傷殘的責(zé)任，是意外險中的基本保險產(chǎn)品。

綜合意外險

除意外死亡和殘疾責(zé)任外，綜合意外保險還將提供意外醫(yī)療和意外住院津貼保障。這類保險產(chǎn)品的保障內(nèi)容全面，可以提供全方位的意外保障。

綜合意外險性價比高。這類保險產(chǎn)品的年保費從幾十元到幾百元不等，可以獲得全方位的意外護理，非常劃算。

二、兒童意外險、成人意外險、老險、成人意外險、老年人意外險

顧名思義，兒童意外傷害保險產(chǎn)品是為兒童提供獨家意外傷害保護的保險產(chǎn)品。有年齡限制。此外，中國銀行業(yè)和保險監(jiān)督管理委員會規(guī)定，10歲以下兒童死亡賠償不超過20萬元，10歲以下兒童死亡賠償不超過50萬元。

老年人意外險一般上限年齡較高，是專門為老年人推出的意外險產(chǎn)品，大部分涵蓋意外骨折保障，可提供專屬護理。

三、按保障場景區(qū)分:交通事故險、旅游險

1.交通意外險

交通事故保險以被保險人的身體為保險標(biāo)的。被保險人因公共交通事故造成意外死亡、殘疾或相關(guān)醫(yī)療費用的，保險公司應(yīng)當(dāng)按照約定支付保險金

公共交通工具一般指飛機、火車、地鐵、輕軌、船舶、汽車，航空意外險是乘坐飛機交通工具的典型意外險。

航意險

是保險公司專門為乘坐航空交通設(shè)計的意外險。其保險期限從被保險乘客踏入保單上規(guī)定的航班機艙門到飛往目的港出艙門。這種保險產(chǎn)品價格低，保險金額高，一般高達百萬。

駕乘險

它是為了保證車上的司機和乘客。事故發(fā)生時，保險公司需要賠償司機和乘客的人身安全。駕駛保險和座位保險的主要區(qū)別在于駕駛保險跟隨人。

2、旅行意外險

旅游意外險是為了滿足用戶旅游意外風(fēng)險轉(zhuǎn)移的需要。旅游意外險是短期綜合意外險，在旅游期間提供意外死亡、殘疾、醫(yī)療和津貼。

旅游意外險的保障期可以靈活選擇，一般可以選擇幾天、一個月、一年的保障期。這類保險產(chǎn)品價格低廉，保障全面，投保性價比高。此外，他們還經(jīng)常承擔(dān)緊急醫(yī)療運輸、慰問、旅行延誤、財產(chǎn)損失、遺體返還等責(zé)任。

假期需要旅游的，建議投保旅游意外險，給予全方位的意外護理。

如何支付商業(yè)意外險？

商業(yè)意外險在投保時通知內(nèi)容相對簡單，但這里的意外事件在保險中有明確的定義，這與我們通常描述的廣義意外不同。

在保險條款中，意外傷害是指外部、突發(fā)、非初衷、非疾病的客觀事件直接造成的身體傷害。

需要注意的是，保險條款定義的意外只有同時滿足這四個條件。

同時，在以下情況下，意外險不予理賠，因此在購買時買意外險需要提前了解，防止保險公司以后不理賠。

其次，不賠償意外險還是要看項目合同，只要符合理賠條件就可以賠償。

商業(yè)意外險的一般保障內(nèi)容分為意外死亡、意外傷殘和意外醫(yī)療。

意外死亡按最高保險金額支付；意外傷殘按傷殘等級支付，一般分為10級。最嚴(yán)重的一級支付最高保險金額，最輕的10級支付10%保險金額，中間每級相差10%；意外醫(yī)療按賠償比例報銷，一般社保其中100%報銷。如果能報銷社保以外的醫(yī)療用藥，優(yōu)秀的商業(yè)意外險100%報銷，普通的60%-90%報銷。

此外，商業(yè)意外險還可能有意外住院津貼，由保險公司在住院期間直接向被保險人賬戶支付，一般每天100-500元，ICU津貼會更高。

但是，不同產(chǎn)品的賠償是不同的，具體產(chǎn)品以此為準(zhǔn)。

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