孩子保險(xiǎn)需要買多長的保障期、買多少保額等等這些，只要稍微了解下都可以知道；

但選擇哪個(gè)產(chǎn)品絕對是一大難題，不少爸爸媽媽都因?yàn)楫a(chǎn)品繁多望而卻步，一拖再拖都沒有給孩子選定產(chǎn)品，尤其是重疾險(xiǎn)。

沒關(guān)系，今天譜藍(lán)君就把市面上所有的熱門重疾險(xiǎn)都匯總起來，跟各位爸爸媽媽們好好分析分析，看看你的孩子適合哪款。

主要內(nèi)容如下：

給孩子買重疾險(xiǎn)要注意什么？

熱門兒童重疾險(xiǎn)產(chǎn)品測評

不同預(yù)算應(yīng)該如何配置？

關(guān)于兒童重疾險(xiǎn)怎么配置這個(gè)話題，譜藍(lán)君之前和大家已經(jīng)討論過不少，這里就再簡單強(qiáng)調(diào)幾點(diǎn)比較重要的：

1、保額一定要充足

買重疾就是買保額，保額一定要充足。

根權(quán)威數(shù)據(jù)顯示，我國目前醫(yī)治一場重疾的平均治療費(fèi)用至少50萬以上；

而且現(xiàn)在的兒童重疾險(xiǎn)都非常便宜，如果是定期的話，50萬保額一年也才幾百塊，所以譜藍(lán)君建議大家直接給孩子配置50萬元或以上的保額。

2、先給大人配保險(xiǎn)

孩子最大的保障是父母，而且父母最為家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，一旦發(fā)生疾病風(fēng)險(xiǎn)對整個(gè)家庭的財(cái)務(wù)影響才是最大的。

父母一旦發(fā)生極端風(fēng)險(xiǎn)，到時(shí)連交保費(fèi)的人都沒有了，孩子談何保障？可能連孩子正常的生活、教育都成問題了！

所以買保險(xiǎn)時(shí)要記?。合却笕?，后小孩。

3、無需追求返還和分紅

返還型的其實(shí)并不劃算，只不過是多交點(diǎn)錢給保險(xiǎn)公司去投資增值，到期后保險(xiǎn)公司把本金還給你，讓你產(chǎn)生了“生病能賠錢，沒病也能返錢”的錯(cuò)覺。

這不是相當(dāng)于無息借款給保險(xiǎn)公司投資嘛？！完全沒必要，有這閑錢，自己拿省下來的保費(fèi)去投資復(fù)利，最終得到的錢遠(yuǎn)多于保險(xiǎn)公司返給我們的。

另一種就是大多數(shù)父母給孩子買的教育金險(xiǎn)，教育金險(xiǎn)本質(zhì)上就是一款分紅險(xiǎn)，不僅沒什么保障力度，而且理財(cái)收益率也非常低，年利率1-%-2%，連通脹都追不上。

因此，建議大家先配置齊全健康險(xiǎn)，且更建議配置消費(fèi)型的，性價(jià)比更高。健康險(xiǎn)配齊了，再去考慮理財(cái)型保險(xiǎn)。不要本末倒置，因小失大。

4、“大”公司的產(chǎn)品不一定就更好

大家普遍認(rèn)為大公司比較有保障，但這在保險(xiǎn)行業(yè)，其實(shí)并不成立。

保險(xiǎn)公司從成立、經(jīng)營、發(fā)展（設(shè)計(jì)產(chǎn)品、推出產(chǎn)品、后續(xù)理賠）都是在銀保監(jiān)會嚴(yán)格監(jiān)管下進(jìn)行的，把控風(fēng)險(xiǎn)，且給大家兜底的，所以，并不存在“小公司不靠譜”這一說法。

大家可以不相信某間保險(xiǎn)公司，但要相信國家監(jiān)管，要相信法律。

相反，有些知名度不高的保險(xiǎn)公司，卻發(fā)行了很多性價(jià)比高的產(chǎn)品，主要因?yàn)檫@些產(chǎn)品不存在過多的品牌溢價(jià)、運(yùn)營成本，把成本踏踏實(shí)實(shí)地花在保障上。

總的來說，國內(nèi)的保險(xiǎn)監(jiān)管制度非常嚴(yán)格，也很完善，在任何一家保險(xiǎn)公司買的保單都受到國家法律保護(hù)，所以我們只要專心規(guī)劃自己的保障方案和看產(chǎn)品就好了，不一定要執(zhí)著于“大公司”。

掌握了配置的方法以后，可以來看看具體的產(chǎn)品了。

重疾險(xiǎn)新舊定義交替后，新出的兒童重疾險(xiǎn)其實(shí)還不多，譜藍(lán)君搜羅了其中性價(jià)比比較高的幾款，分別給大家講一講，保定期、長期（或終身），可以怎么挑選。

投保建議：

1、預(yù)算有限，先保20、30年

如果預(yù)算有限的話，可以考慮先給孩子配個(gè)定期的重疾險(xiǎn)，保障20或30年，每年保費(fèi)幾百元即可，適合預(yù)算不多的家庭。

目前給孩子保定期的產(chǎn)品選擇不多：

惠寶保

• 重疾分組賠付，前10年或40歲后額外賠50%保額；
• 覆蓋多種少兒特定疾病額外賠；
• 可選癌癥二次賠、骨折保險(xiǎn)金。

保障全面，可選保障實(shí)用，更重要的是惠寶保的費(fèi)率非常低，尤其是保定期。交20年保30年，男寶寶一年580元，女寶寶495元。

大黃蜂5號

• 重疾保額高，保30年前10年額外賠50%，保70歲或終身前30年額外賠50%；
• 少兒特疾額外賠種類多，額度高，不限年齡，特疾最高賠250%保額，罕見病最高賠300%保額；
• 不捆綁身故責(zé)任，費(fèi)率低；

三點(diǎn)總結(jié)大黃蜂5號的優(yōu)勢：保障全、賠得多、價(jià)格便宜。

2、預(yù)算充足，可以配置長期甚至終身

家庭財(cái)務(wù)有余力的情況下，建議可以給孩子配置個(gè)終身的保障。年齡越小，保費(fèi)越便宜，如交30年保終生，那之后每年都是按現(xiàn)在年齡來交保費(fèi)，整體性價(jià)比會更高。

晴天保保2號

• 18歲前首次確診重疾額外賠50%
• 少兒特定疾病覆蓋廣
• 創(chuàng)新可選投保人雙豁免
• 保障靈活，自由搭配

賠付額度高，孩子18歲前確診少兒特疾最高賠270%保額；創(chuàng)新投保人雙豁免，且支持核保；可自由選擇附加重疾多次賠或癌癥二次賠，保障更全面。

搭配靈活，性價(jià)比高，非常適合用作孩子的保險(xiǎn)配置。

真愛保貝

• 重疾單次賠付，25歲前賠雙倍；
• 25歲前白血病額外賠100%保額；
• 自帶ICU高額津貼，額外賠付60%基本保額；

這樣的賠付下，如果是在25歲確診白血病，可一次性獲賠300%基本保額，秒殺其他產(chǎn)品，用作孩子保障非常適合。

真愛保貝整體性價(jià)比很高，想給孩子保到70歲或者保終身的爸爸媽媽們，都可以優(yōu)先考慮用這款配置。

健康保普惠多倍版

• 重疾多次賠不分組；
• 如保障前15年發(fā)生重疾疾病風(fēng)險(xiǎn)，可額外賠50%；

重疾雖是多次賠付，但費(fèi)率卻比單次賠付的產(chǎn)品還低，想要保障充足、重疾多次賠付的，選它沒錯(cuò)。

阿波羅1號

• 同樣是重疾不分組多次賠付，重疾、中癥、輕癥在60歲前都有額外賠付。

額度高，疾病保障也都不含糊，高發(fā)中輕癥都有涵蓋，自帶高發(fā)特疾額外賠。

還可選癌癥津貼，賠付門檻低，實(shí)用性比一般的癌癥二次賠更高~還有心血管特定疾病二次賠等特色保障。

更重要的是，在保障超充足的條件下，阿波羅1號的費(fèi)率在重疾多次賠付的產(chǎn)品中非常有優(yōu)勢，尤其是保終身的費(fèi)率，甚至媲美重疾單次賠付的產(chǎn)品。

不同的預(yù)算和需求，會有不同的保障方案，但大前提都是保證保額充足，結(jié)合預(yù)算決定保障多長時(shí)間。

以0歲的男寶寶為例，50萬保額，不同的預(yù)算分別可以這樣配置：

1千元以內(nèi)

大黃蜂5號，少兒特疾額外賠種類多，特疾最高賠250%保額，罕見病最高賠300%保額；交10年保30年，每年585元。

此外還可以選擇惠寶保，重疾多次賠產(chǎn)品，交20年保30年，每年580元。

2千元以內(nèi)

可以選擇保至70歲的大黃蜂5號，交30年，每年1385元。

特別提一下，女寶寶可以考慮健康保普惠多倍版，保至70歲只需要1825元，就能有多次賠付的保障，保障充足度會高非常多。

3千元以內(nèi)

健康保普惠多倍版，交30年保終身，男寶寶每年只需要2475元，女寶寶2185元。

這已經(jīng)是保終身了，而且重疾可以多次賠付，保障的最高配置，性價(jià)比還非常好。圖片

想要心腦血管等保障，也可以考慮阿波羅1號，同時(shí)還包含輕中癥額外賠付。

每個(gè)孩子和家庭的情況都不一樣，此文只是將目前性價(jià)比最好的產(chǎn)品推薦給大家，但具體買哪款、如何搭配，并不完全適用于所有家庭，希望爸爸媽媽們能夠梳理好自己的需求，有的放矢，解決問題。

但無論如何挑選，記住一個(gè)大前提：父母的保障才是首要的，先做好父母的保障，再考慮小孩的；保額一定要充足，結(jié)合家庭財(cái)務(wù)狀況選擇保障期和賠付次數(shù)。

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