太平人壽旗下的一款百萬醫(yī)療險(xiǎn)——超e保（慢病版），因?qū)τ谌呷巳?、甲狀腺結(jié)節(jié)、乳腺結(jié)節(jié)等常見疾病都有機(jī)會(huì)標(biāo)體承保而廣受歡迎。

相信對(duì)保險(xiǎn)有所了解的伙伴都知道，市面上有些性價(jià)比高的百萬醫(yī)療險(xiǎn)的健康告知，有時(shí)要比重疾險(xiǎn)還嚴(yán)格，而對(duì)于患有三高或結(jié)節(jié)這類高發(fā)疾病的人群更是不太友好，大多數(shù)都直接拒保。

現(xiàn)在，有款百萬醫(yī)療險(xiǎn)說這些疾病Ta都能標(biāo)體承保，真的有這么好的產(chǎn)品嗎？有沒有坑？我們一起來分析下！

主要內(nèi)容如下：

太平超e保（慢病版）有哪些優(yōu)缺點(diǎn)？

太平人壽可靠嗎？

譜藍(lán)君總結(jié)

為了讓大家更客觀的了解太平超e保（慢病版）的基本保障內(nèi)容，譜藍(lán)君整理了下表：

正如其名，太平超e保（慢病版）的投保條件對(duì)慢病患者及其友好，產(chǎn)品最大的亮點(diǎn)是：

1、健康告知寬松

對(duì)于三高人群，高血壓、高血脂、糖尿病，符合要求的就可以投保；

另外，對(duì)于甲狀腺結(jié)節(jié)、乳腺結(jié)節(jié)、乙肝病毒攜帶者等，也有機(jī)會(huì)按標(biāo)體承保，如甲狀腺結(jié)節(jié)，只要被保人沒有一下情況之一：

• 最近一次甲狀腺B超評(píng)級(jí)結(jié)果為0級(jí)、4級(jí)、5級(jí)或淋巴腫大；
• 近6個(gè)月甲功異常。

市面上大部分百萬醫(yī)療險(xiǎn)對(duì)于三高人群都是直接拒保的；對(duì)于甲狀腺、乳腺結(jié)節(jié)1、2級(jí)，部分百萬醫(yī)療險(xiǎn)可以標(biāo)體承保，也會(huì)有部分保險(xiǎn)公司要求除外承保，不同公司要求不同，但對(duì)于結(jié)節(jié)3級(jí)的，大部分保險(xiǎn)公司都直接拒保。

雖然達(dá)到結(jié)節(jié)3級(jí)可能醫(yī)生都還不會(huì)要求治療，但保險(xiǎn)公司和醫(yī)生的角度不同，醫(yī)生考慮的是當(dāng)下，而保險(xiǎn)公司考慮的是未來可能發(fā)生疾病的概率。

所以太平超e保（慢病版）對(duì)于患有上述健康異常的人群相當(dāng)友好。

2、可報(bào)銷外購藥物

癌癥在藥物方面的花銷是非常高的，而且抗癌藥物大部分都是需要自己外購的，屬于自費(fèi)部分，但太平超e保（慢病版）附加了可報(bào)銷外購藥物額外增值條款，減輕購藥費(fèi)用壓力。

不過需要注意的是，特定惡性腫瘤藥品處方須由三級(jí)公立醫(yī)院?？漆t(yī)生開具的，且僅限治療初次確診的原發(fā)性特定惡性腫瘤，由其他部位浸潤、轉(zhuǎn)移的不在保障范圍內(nèi)。

3、大品牌公司

太平人壽知名度高，線下網(wǎng)點(diǎn)、服務(wù)機(jī)構(gòu)多。

太平超e保（慢病版）有突出的閃光點(diǎn)，當(dāng)然，缺點(diǎn)也不少：

1、住院天數(shù)有限制

全面主要天數(shù)最高只可報(bào)銷180天，超出部分則不能報(bào)銷，保障不夠好。

2、報(bào)銷比例低

一般醫(yī)療費(fèi)用20萬以內(nèi)的，僅報(bào)銷80%，而市面上絕大部分同類產(chǎn)品都是報(bào)銷100%。

3、免賠額高

市面上大部分百萬醫(yī)療險(xiǎn)，對(duì)于癌癥報(bào)銷都是0免賠額，而太平超e保（慢病版）有1萬元免賠額，降低報(bào)銷比例，理賠門檻更高。

4、沒有保證續(xù)保

太平超e保（慢病版）雖然合同中寫明最高可續(xù)保至100歲，但沒有明確表明可保證續(xù)保，如果期間被保人身體情況發(fā)生變化不符合健康告知或產(chǎn)品停售，則不能繼續(xù)購買，且產(chǎn)品停售后續(xù)保新品需要重新過健康告知。

目前市面上性價(jià)比高的產(chǎn)品最高可保證續(xù)保20年，期間無論停售或健康發(fā)生變化都可無條件續(xù)保，相當(dāng)于一個(gè)定期保障。

太平人壽算是國內(nèi)保險(xiǎn)界的知名品牌了，成立于2001年11月30日，總部設(shè)在上海，注冊(cè)資本超100億，省級(jí)分支機(jī)構(gòu)達(dá)38家，活躍在各大城市。

據(jù)太平人壽償付能力報(bào)告顯示，最近一次風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)即2021年第三季度風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)為A級(jí)，核心償付能力充足率為200%，綜合償付能力充足率為202%，都在保監(jiān)會(huì)的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)內(nèi)，屬于償付能力達(dá)標(biāo)的保險(xiǎn)公司。

公司實(shí)力是毋庸置疑的，但在今年中旬，太平人壽內(nèi)部代理人發(fā)生一起“集體維權(quán)事件”，在網(wǎng)絡(luò)上轟動(dòng)一時(shí)。其中，這款太平超e保（慢病版）也在維權(quán)范圍內(nèi)。

原由是公司的保險(xiǎn)代理人在銷售保險(xiǎn)時(shí)，和客戶介紹這款產(chǎn)品都是以“可以一直投保至100歲”噱頭，但太平人壽應(yīng)保監(jiān)會(huì)要求整改，在2021年5月1日需下架不符合新規(guī)的產(chǎn)品，超e保也在其中。

且保司聲明，產(chǎn)品停售后，不管是新用戶還是已投保過的，都不允許投保了，也就沒有一開始的“可一直投保至100歲”，于是就有了維權(quán)事件的發(fā)生。

對(duì)于“集體”這兩個(gè)字，譜藍(lán)君最大的感受是，太平人壽絕大部分代理人在銷售產(chǎn)品時(shí)，連產(chǎn)品條款都沒看過，就“誤導(dǎo)性”銷售，雖然代理人集體申訴表面是在為消費(fèi)者維權(quán)，但實(shí)際保單合同早就白字黑子寫明的條款，所以不管保司內(nèi)部如何鬧，到頭來都是要消費(fèi)者買單！

譜藍(lán)小提示：大家在投保前一定一定要先了解清楚保障內(nèi)容，現(xiàn)在是哪家保險(xiǎn)公司已經(jīng)不重要了，抓在手里白字黑子寫明的保單合同條款才是最重要的。畢竟，只要保監(jiān)會(huì)在，管你哪家保險(xiǎn)公司，合同的法律效益都一樣！

太平超e保（慢病版）最大的亮點(diǎn)是健康告知人性化，品牌名聲大，但同時(shí)產(chǎn)品報(bào)銷力度稍有欠缺，續(xù)保條件差，整體上看，這款產(chǎn)品對(duì)健康異常的人員較為友好，更適合這類群體考慮。

如果身體無異常情況的小伙伴，建議可多對(duì)比市面上性價(jià)比高的百萬醫(yī)療險(xiǎn)，關(guān)注格外增值服務(wù)和續(xù)保條款，多做對(duì)比，選擇保障更好的百萬醫(yī)療險(xiǎn)。

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