自從增額壽王金滿意足增額壽正式退出江湖以來，本以為將迎來增多多3號的輝煌時代，

畢竟這款產(chǎn)品自推出以來也占據(jù)了理財(cái)型保險(xiǎn)榜單的席位，不僅兼顧了長期的護(hù)理保障，收益也是杠桿。

而最近又推出了新的金銀花萬能險(xiǎn)，保底利率高，搭配購買收益較高。

不過，沒想到這位選手會在11月1日調(diào)整，最受歡迎的3/5年交現(xiàn)價(jià)會變低！

調(diào)整后，增多多3號的購買價(jià)值將大打折扣。

• 增多多3號調(diào)整前后收益差距有多大？
• 金銀花萬能險(xiǎn)怎么樣？
• 譜藍(lán)君總結(jié)

不再詳細(xì)介紹增多3號的優(yōu)勢，大致有以下幾點(diǎn)：

1.收益高

3/5年繳費(fèi)期，irr臨近封頂水平。

如果保單持有的時間足夠長，收益率可以超過3.5%(盲猜，這可能是它必須調(diào)整的一個重要原因)。

2.減保寫入合同。

更具確定性。

3.兼顧護(hù)理保障責(zé)任，包括疾病死亡/全殘賠償，可附加投保人豁免。

4.可以附加頂級萬能賬戶

保證利率是市場上最高的3%，現(xiàn)行結(jié)算利率也是市場上最高的5%(后面會詳細(xì)介紹)。

看看調(diào)整前后的收益差距：

選擇三年交和五年交，IRR表現(xiàn)最好。

因此未調(diào)整的昆侖健康增多多3號增額壽更適合中短期繳費(fèi)，特別是3/5年繳費(fèi)，已經(jīng)屬于市場第一梯隊(duì)。

而這次調(diào)整就是為了降低這兩個期的現(xiàn)價(jià)。

11月1日調(diào)整后，與現(xiàn)在有什么差距，我們舉個例子：

如圖，在三十九歲時調(diào)整前的現(xiàn)金價(jià)值可以達(dá)到568027元，調(diào)整后只有564640元，減少了3387元。

53歲時，保單的現(xiàn)金價(jià)值已超過已付保費(fèi)的兩倍，但調(diào)整后減少了6150元。

從IRR來看，

60歲和80歲的irr變化也明顯，隨著時間的推移，現(xiàn)金價(jià)值不斷上升，調(diào)整前后的差距也在拉大。

讓我們來看看增多多3號新推出的附加險(xiǎn)——金銀花萬能險(xiǎn)：

最低投資五萬，最高不能高于投入昆侖健康增多多3號增額壽的總保費(fèi)，例如：

增多多3號如果是一次性交50萬，則可附加金銀花金額最高50萬；

如果增多多3號是3年支付，每年支付20萬，可以增加金銀花金額最高3*20=60萬。

這種萬能保險(xiǎn)有三種保障責(zé)任：疾病死亡保險(xiǎn)金.長期護(hù)理保險(xiǎn).健康保險(xiǎn)

而最關(guān)鍵的收益情況，目前該產(chǎn)品的保證結(jié)算利率已達(dá)3%，也是目前監(jiān)管允許的最高水平。

而且根據(jù)官網(wǎng)公布的當(dāng)前結(jié)算利率，也達(dá)到了5%，可以說收入水平非常好。

舉例來看看這種萬能險(xiǎn)的收益情況：

以30歲的男性，按3%的最低保底利率支付50萬元：

在32歲的時候，也就是保單第三年，現(xiàn)金價(jià)值已經(jīng)超過了已付的保費(fèi)，實(shí)現(xiàn)了資金的回籠，

在34歲的時候，也就是保單第五年，可以領(lǐng)取一筆滿五年的獎勵5000元，

在35歲的時候，irr也達(dá)到不錯的值；

但是，如果不需要使用這筆錢，建議將其存入增值賬戶，

在此期間，如果急需資金，也可以通過戶的價(jià)值也可以通過保單貸款或減保來提取。

如果這筆錢沒有取出，到69歲，也就是保單最后一年，還可以額外領(lǐng)取健康保險(xiǎn)，

相當(dāng)于滿期保險(xiǎn)金，超過152萬，此時IRR達(dá)到4.76%。

而這種收益情況還是以最低保底利率來計(jì)算，如果以目前的5%結(jié)算利率來計(jì)算，收益就會更高。

可以說，金銀花這種萬能險(xiǎn)收益表現(xiàn)亮眼，預(yù)算允許的話，還是很值得附加的。

增多多3號保障內(nèi)容豐富，主險(xiǎn)收益可打，減保規(guī)則也比較友好，可以說是增額壽的一個很好的選擇。

而且線上金銀花萬能賬戶，保底利率高，線上結(jié)算利率也很高，

附加后可實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)二次增值，鎖定更高的利率。

所以最晚10月31日，有需要的朋友趕緊開始吧。

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