今年的經(jīng)濟(jì)有點(diǎn)“寒”，不過(guò)增額終身壽險(xiǎn)倒是徹底“火”了。

原因想來(lái)也很簡(jiǎn)單，近看A股市場(chǎng)一片腥風(fēng)血雨，遙看銀行存款利率又在持續(xù)下行。

老實(shí)存錢(qián)，嫌錢(qián)少；拿去投資，又怕賠本。

在這樣的大環(huán)境下，大家自然就將目光投注在了增額終身壽險(xiǎn)上。

不受市場(chǎng)波動(dòng)影響、能長(zhǎng)期鎖定利率并且還安全性極高，穩(wěn)穩(wěn)地給我們實(shí)現(xiàn)財(cái)富增值，買(mǎi)了才知道真香。

只是由于監(jiān)管的限制，優(yōu)秀的增額終身壽險(xiǎn)也在扎堆下架，剩下的好產(chǎn)品真是越來(lái)越少了。

不過(guò)，最近上線的一款康乾2號(hào)（瑞祥人生）增額終身壽，倒是挺有看頭的。

大品牌公司出品，最快4年現(xiàn)金價(jià)值即可超過(guò)已交保費(fèi)，長(zhǎng)期現(xiàn)價(jià)增速最高能到3.499%。

具體值不值得買(mǎi)呢，咱們來(lái)一一揭秘。

• 康乾2號(hào)基本信息
• 康乾2號(hào)現(xiàn)價(jià)表現(xiàn)如何？
• 如何通過(guò)康乾2號(hào)做長(zhǎng)期規(guī)劃？
• 譜藍(lán)君總結(jié)

康乾2號(hào)的承保公司是富德保險(xiǎn)控股旗下的富德生命人壽。

*注：富德保險(xiǎn)控股作為國(guó)內(nèi)僅有的13家保險(xiǎn)集團(tuán)之一，除了富德生命人壽，旗下還有富德產(chǎn)險(xiǎn)、生命資產(chǎn)等。

富德生命人壽成立于2002年，注冊(cè)資本117.52億元，總資產(chǎn)超4800億元，

總部位于深圳，目前在全國(guó)已經(jīng)擁有35家分公司、1000多個(gè)分支機(jī)構(gòu)及其服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)。

常年在近百家人身險(xiǎn)公司里排名前十，十一度入選“亞洲品牌500強(qiáng)”，2021年入選“深圳500強(qiáng)企業(yè)”，位居保險(xiǎn)行業(yè)前三，妥妥的大品牌！

像有些朋友可能會(huì)比較注重公司背景，那選擇康乾2號(hào)就沒(méi)有這方面的顧慮啦。

說(shuō)完公司情況，我們?cè)賮?lái)看看康乾2號(hào)的產(chǎn)品形態(tài)：

康乾2號(hào)繳費(fèi)期選擇豐富，可選躉交、3年/5年/10年/15年/20年交。

起投門(mén)檻低，最低2000元起就能上車(chē)。

支持70歲以下的人群投保，可投保地區(qū)支持20多個(gè)省市~

此外，康乾2號(hào)支持減保，減保規(guī)則白字黑字寫(xiě)進(jìn)合同，多添一份保障。

唯一小遺憾是需要滿5年才能減保，且每年不超過(guò)已交保費(fèi)的20%。

不過(guò)，這規(guī)定也是目前新出增額壽的主流形式。

在監(jiān)管的要求下，增額壽的減保規(guī)則一直在不斷縮緊，現(xiàn)在還指望找到減保靈活無(wú)限制的產(chǎn)品幾乎是不可能了。

除了基本的責(zé)任保障外，康乾2號(hào)還附帶了線上健康增值服務(wù)，包括在線問(wèn)診、預(yù)約掛號(hào)等在內(nèi)的7項(xiàng)服務(wù)，足不出戶就能享受健康咨詢，省時(shí)又安心~

以上就是康乾2號(hào)的保障內(nèi)容分析，我們接著再看看它的現(xiàn)價(jià)表現(xiàn)如何？

大家購(gòu)買(mǎi)增額終身壽險(xiǎn)，主要是用來(lái)做儲(chǔ)蓄和理財(cái)。

那么現(xiàn)金價(jià)值的表現(xiàn)就是我們要考量的重要指標(biāo)。

康乾2號(hào)現(xiàn)價(jià)表現(xiàn)如何呢？接下來(lái)我們用一個(gè)例子來(lái)看看：30歲小王，躉交10萬(wàn)。

在保單的第4個(gè)年度，現(xiàn)價(jià)就達(dá)到了10.2萬(wàn)，超過(guò)已交保費(fèi)，這個(gè)前期增速確實(shí)是杠杠的，現(xiàn)價(jià)前期增速越快，意味著后續(xù)資金利用更靈活；

當(dāng)小王51歲時(shí)，現(xiàn)價(jià)達(dá)到20萬(wàn)，已是已交保費(fèi)的2倍，不過(guò)此時(shí)IRR只有3.36%，并不算很高；

直到60歲開(kāi)始，現(xiàn)價(jià)突飛猛漲，達(dá)到了28萬(wàn)，已是已交保費(fèi)的2.8倍，IRR高達(dá)3.499%！

并且這個(gè)IRR一直持續(xù)至終身，在增額終身壽險(xiǎn)預(yù)定利率必須3.5%以內(nèi)的強(qiáng)監(jiān)管下，這絕對(duì)是市場(chǎng)的天花板了！

除了看單獨(dú)表現(xiàn)，我們?cè)倌脦卓罡?jìng)爭(zhēng)力強(qiáng)的增額壽做對(duì)比，看看它是否值得我們?nèi)胧帧?/p>

這次以30歲男性年交1w為例，不同繳費(fèi)期限現(xiàn)價(jià)表現(xiàn)全方位對(duì)比：

可以看到，康乾2號(hào)的現(xiàn)價(jià)表現(xiàn)在保單的前20個(gè)年度并不算出彩。

但到了后期優(yōu)勢(shì)急速凸顯，不管哪個(gè)繳費(fèi)期，現(xiàn)價(jià)都位居TOP1！非常適合用來(lái)做為長(zhǎng)期理財(cái)。

我們可以用康乾2號(hào)來(lái)實(shí)現(xiàn)很多長(zhǎng)期財(cái)務(wù)目標(biāo)，比如自己的養(yǎng)老金、未來(lái)的疾病儲(chǔ)備金或者是孩子的教育金等等。

具體怎么用，我們也通過(guò)兩個(gè)案例來(lái)給大家演示一下：

1、教育金規(guī)劃演示

林女士的女兒剛出生，考慮到女兒以后的各個(gè)階段，都會(huì)有一定花銷(xiāo)。

愛(ài)女心切的林女士給女兒投保了康乾2號(hào)，投保計(jì)劃為每年投10萬(wàn)投5年，計(jì)劃從女兒讀大學(xué)開(kāi)始每年取錢(qián)出來(lái)用。

那么林女士可以這樣用——

女兒大學(xué)階段（18-21歲），連續(xù)4年每年領(lǐng)5萬(wàn)用于學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)；

孩子研究生階段（21-23歲），考慮到孩子深造開(kāi)銷(xiāo)可能加大，計(jì)劃從康乾2號(hào)中連續(xù)3年每年領(lǐng)取10萬(wàn)補(bǔ)充學(xué)雜費(fèi)。

算下來(lái)整個(gè)高等教育階段，林女士已經(jīng)將當(dāng)初投入的50萬(wàn)保費(fèi)全部取出，此時(shí)賬戶還剩余51w。

這筆錢(qián)林女士打算讓它在賬戶里繼續(xù)復(fù)利增值，用作以后女兒的創(chuàng)業(yè)金、婚假金和生育金等。

林女士利用康乾2號(hào)實(shí)現(xiàn)了對(duì)女兒橫跨幾十年時(shí)空的愛(ài)與傳承。

2、養(yǎng)老金規(guī)劃演示

30歲的陳先生計(jì)劃利用康乾2號(hào)給自己儲(chǔ)備一筆養(yǎng)老金，他選擇年交5萬(wàn)交10年，并計(jì)劃從60歲開(kāi)始領(lǐng)取。

陳先生可以這樣用——

60-64歲，身體康健，時(shí)間也比較自由，陳先生打算到處旅游走走，每年通過(guò)康乾2號(hào)領(lǐng)取4萬(wàn)用作旅游資金。

65歲之后每年領(lǐng)取5萬(wàn)，用于提升養(yǎng)老生活品質(zhì)。

假設(shè)陳先生領(lǐng)至100歲，總共領(lǐng)取了200萬(wàn)，已經(jīng)是當(dāng)初投入保費(fèi)的4倍！

并且此時(shí)賬戶里還剩余53.9w，比總投入保費(fèi)還多。

剩下的這些錢(qián)陳先生想留給家人也好，留著繼續(xù)自己使用也好，都是非常自由的。

總的來(lái)說(shuō)，康乾2號(hào)的綜合實(shí)力非常能打，集齊了大品牌、高現(xiàn)價(jià)于一身，關(guān)鍵是起投門(mén)檻還特別低，有長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄需求或者是單純想攢一筆錢(qián)的朋友都可以重點(diǎn)考慮！

最后也要提醒大家，最好是用短期內(nèi)不會(huì)用到的錢(qián)來(lái)購(gòu)買(mǎi)這類產(chǎn)品。在買(mǎi)這類產(chǎn)品前，也別忘了先給自己和家人配置好保障型保險(xiǎn)，做好保障~

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