現(xiàn)在的壽險(xiǎn)，定價(jià)已經(jīng)基本觸到了下限。

不過，最近有一款壽險(xiǎn)，自帶創(chuàng)新保障責(zé)任登場(chǎng)了，它就是擎天柱5號(hào)。

除了基本的身故全殘保障，創(chuàng)新了猝死額外賠付，還有全殘后身故額外賠、豁免保費(fèi)，亮點(diǎn)確實(shí)不少。

更重要的是，在保障內(nèi)容這么多的前提下，保費(fèi)的上漲幅度并沒有很大，性價(jià)比依然非常高。

下面就和譜藍(lán)君一起來看看，到底適合哪些人配置吧~

主要內(nèi)容如下：

• 擎天柱5號(hào)保障內(nèi)容
• 有什么特色？
• 與同類壽險(xiǎn)產(chǎn)品相比有什么優(yōu)勢(shì)？

2016年，橫琴人壽在珠海正式成立，注冊(cè)資本達(dá)20億元。

在成立的第一年，橫琴人壽就虧損了8000多萬，一度引起業(yè)內(nèi)熱議。但在2019年，憑借著優(yōu)惠寶、無憂人生2020等優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品，在市場(chǎng)中樹立起了獨(dú)有的口碑，并站穩(wěn)腳跟。

以橫琴人壽最新一季度的償付能力報(bào)告來看，它的核心償付能力充足率和綜合償付能力充足率均為162.32%，風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)為A，不僅達(dá)到了監(jiān)管的標(biāo)準(zhǔn)，而且可以說是非常不錯(cuò)的成績(jī)。

（橫琴人壽2020年第3季度償付能力報(bào)告截圖）

對(duì)保險(xiǎn)公司沒啥好擔(dān)心的，來著重看一下產(chǎn)品吧：

基本保障：

身故/全殘：賠付100%基本保額；

猝死關(guān)愛保險(xiǎn)金：猝死額外給付30%基本保額；

全殘豁免保費(fèi)：被保人全殘豁免余期保費(fèi)；

特別關(guān)愛身故保險(xiǎn)金：全殘180天后身故，額外賠付20%基本保額；

可選保障：

交通意外身故/全殘保險(xiǎn)金：

民航飛機(jī)額外賠付200%保額；

輪船、火車、公共汽車額外賠付：100%保額

被保人豁免：被保人確診輕癥、中癥、重疾豁免余期保費(fèi)；

投保人豁免：投保人確診特疾、重疾豁免余期保費(fèi)

擎天柱5號(hào)的保障十分全面，幾乎涵蓋市場(chǎng)壽險(xiǎn)所有的保障責(zé)任，還創(chuàng)新了猝死額外賠付30%基本保額；全殘180天后如果身故還能再賠20%，非常人性化。

還可選投被保人豁免、交通意外身故全殘額外賠付……

投保門檻低，18-60歲都可以買，健康告知只有3條，不限BMI，結(jié)節(jié)、肝炎可投，不問既往投保壽險(xiǎn)保額，老客戶也可以繼續(xù)疊加。

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擎天柱5號(hào)的亮點(diǎn)這么多，下面逐一分析。

亮點(diǎn)一：賠付額度高

1、創(chuàng)新猝死責(zé)任，額外賠30%基本保額

作為打工人，一邊是公司的996，一邊是對(duì)象的007，時(shí)時(shí)刻刻的待命真的讓人頭大。

在長(zhǎng)時(shí)間的高壓下，幾乎大部分人都是亞健康狀態(tài)。有數(shù)據(jù)顯示，我國(guó)每分鐘約有1人發(fā)生心臟性猝死。

而擎天柱5號(hào)也針對(duì)這一現(xiàn)象，創(chuàng)新了猝死責(zé)任，在原本的身故100%保額賠付以外，還會(huì)額外賠付30%基本保額。

2、全殘180天后身故額外賠20%基本保額

之前的擎天柱2020就推出了“全殘180天后身故額外賠付20%保額”的保障責(zé)任，擎天柱5號(hào)當(dāng)然妥妥得繼承了~

一般的壽險(xiǎn)全殘后賠付100%保額便保單終止了，而擎天柱5號(hào)全殘并賠付后保單繼續(xù)有效、豁免保費(fèi)，且全殘180天后如果身故還能再賠20%，非常人性化。

這樣的保障，可以說是加量不加價(jià)了。

3、（可選）交通意外額外賠付

與一般的壽險(xiǎn)一樣，擎天柱5號(hào)也可以附加交通意外身故/全殘額外賠付。

• 民航飛機(jī)額外賠付200%保額；
• 輪船、火車、公共汽車額外賠付100%保額

經(jīng)常外出旅游、出差的朋友，譜藍(lán)君建議可以附加上，因?yàn)檎娴暮鼙阋恕?/p>

以30歲為例，交30年保30年，保額100萬，附加后，只貴了20元。

這就相當(dāng)于保障30年的100萬交通意外險(xiǎn)每年只需要20元，費(fèi)率非常低，出差坐一程飛機(jī)的意外險(xiǎn)都要幾十塊了，所以這個(gè)其實(shí)大家都值得考慮附加上。

亮點(diǎn)二：投保門檻低

擎天柱5號(hào)的投保門檻低，主要體現(xiàn)在三個(gè)方面——

1、健康告知僅3條，結(jié)節(jié)、肝炎都能買

擎天柱5號(hào)的健康告知非常寬松，只有3條——

常見的疾病，比如肝炎、結(jié)節(jié)、腦血管等疾病都不詢問，甚至有過良性腫瘤都可以投，非常寬松。

如果觸碰到健康告知，擎天柱5號(hào)還提供智能核保和郵件核保，線上即可直接確定是否符合投保資格。

2、不問詢既往投保保額

不問詢既往投保保額，如果此前已經(jīng)有投保其他定壽，想要更高保額的，可以放心加保擎天柱5號(hào)。

這里提一嘴，為了響應(yīng)國(guó)家對(duì)大灣區(qū)保險(xiǎn)業(yè)的推進(jìn)，擎天柱5號(hào)將大灣區(qū)的9座城市也列入了1類城市，最高可投300萬。

3、承保范圍廣

• 1-6類職業(yè)可投
• 18-60歲可投
• 不問詢年收入，不要求提供財(cái)務(wù)證明

有些壽險(xiǎn)會(huì)對(duì)投被保人的年收入設(shè)限，如果收入水平與投保保額差距太大，保險(xiǎn)公司是有權(quán)拒絕承保的，而擎天柱5號(hào)就沒有這方面的要求。

亮點(diǎn)三：保費(fèi)豁免，人性化設(shè)置

1、（可選）投/被保人疾病豁免

前面有提到，擎天柱5號(hào)自帶全殘豁免保費(fèi)。

除此之外，還可以選擇附加投/被保人豁免。

投/被保人豁免在重疾險(xiǎn)中最為常見，在壽險(xiǎn)里就很罕見了。

此前，能投保人豁免的有瑞和2020，被保人豁免的有擎天柱2020、擎天柱3號(hào)、定海柱1號(hào)等，但能同時(shí)附加投/被保人豁免的，似乎就擎天柱5號(hào)這一款了。

亮點(diǎn)四：費(fèi)率低，便宜劃算

譜藍(lán)君匯總了目前市面上以性價(jià)比著稱的定壽，看看擎天柱5號(hào)在什么水平。

擎天柱5號(hào)的保費(fèi)與最低的定海柱2號(hào)相比，上漲20%；與大麥2020相比差距更小，僅在5%。

雖然不是最便宜的，但要注意保障責(zé)任增加了猝死額外賠30%、全殘后身故額外賠20%。

定壽本來就不貴，相比之下價(jià)格的差距其實(shí)都很小，但保額的差距卻非常大。

所以綜合而言，譜藍(lán)君覺得擎天柱5號(hào)的保費(fèi)利用率還是很高的，在預(yù)算范圍內(nèi)的話可以考慮擎天柱5號(hào)。

最后再說一點(diǎn)，也是非常重要的一點(diǎn)，擎天柱5號(hào)的免責(zé)條款只有3條，與大麥定壽一樣，是目前最少的。

（擎天柱5號(hào)免責(zé)條款）

下面給大家列舉了目前市場(chǎng)上各具優(yōu)勢(shì)的定壽產(chǎn)品，給出一點(diǎn)投保小建議，大家可以根據(jù)自己的需求選擇合適的產(chǎn)品。

（點(diǎn)擊查看高清大圖）

投保建議：

追求保障充足：擎天柱5號(hào)，基本保障充足，多項(xiàng)額外賠付、可選投保人被保人雙豁免；

極致性價(jià)比：定海柱2號(hào)，費(fèi)率優(yōu)勢(shì)明顯；

高保額：擎天柱5號(hào)最高300萬基本保額，此外還有不同程度的額外賠付；麥滿分最高免體檢可投350萬；

高危職業(yè)：瑞和2020不限職業(yè)；擎天柱5號(hào)、麥滿分承保1-6類；

超重、健康有瑕疵：擎天柱5號(hào)、瑞和2020，健康告知非常寬松，不問BMI，乙肝、結(jié)節(jié)均可投；

等待期短：麥滿分只有60天。

（點(diǎn)擊產(chǎn)品名稱可查看相關(guān)測(cè)評(píng)文章）

壽險(xiǎn)的保障責(zé)任一直都比較簡(jiǎn)單純粹，沒想到這次擎天柱5號(hào)能搞出點(diǎn)不一樣的花樣；

除了基本的保障責(zé)任，還自帶猝死額外賠、全殘后身故額外賠，還可選交通意外額外賠、投被保人豁免，附加后費(fèi)率上漲幅度很小，而保障卻十分充足。

投保門檻低，健康告知只有3條，不問既往投保壽險(xiǎn)保額，無論有沒有買過壽險(xiǎn)都可以買到高保額。

再加上費(fèi)率低，擎天柱5號(hào)可以說是競(jìng)爭(zhēng)力最強(qiáng)的壽險(xiǎn)之一了。

當(dāng)然，沒有哪一款保險(xiǎn)產(chǎn)品是完美的、適合所有人的，還是要看個(gè)人的需求；

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