最近不少消費(fèi)形態(tài)的重疾險(xiǎn)接連下架，很多人都想趕上末班車；
預(yù)算充足、期待保障更充分的朋友卻不以為意，自帶身故賠付不是什么短板，往后主流可能都是含身故責(zé)任的，關(guān)鍵是大病保障夠不夠硬核。
海保人壽就新推出一款多次賠付重疾險(xiǎn)【嘉佳保】，61歲前每次重疾多賠35%，61歲后特定重疾每年還能領(lǐng)錢，堪稱保終身的重疾新標(biāo)桿。
譜藍(lán)君今天給大家測(cè)評(píng)下~
主要內(nèi)容如下：
- 嘉佳保重大疾病保險(xiǎn)的保障內(nèi)容
- 嘉佳保重大疾病保險(xiǎn)的特點(diǎn)
- 嘉佳保重大疾病保險(xiǎn)和同類多次賠付重疾險(xiǎn)相比，怎樣？
- 譜藍(lán)君總結(jié)
嘉佳保是由海保人壽承保。
海保人壽是在2018年5月23日經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)批復(fù)正式開業(yè)。保險(xiǎn)界能拿到人壽的牌照相當(dāng)不易，“人壽”幾乎自帶濾鏡。
主要股東是像海馬投資集團(tuán)、海思科醫(yī)藥集團(tuán)這些上市公司。
實(shí)繳注冊(cè)資本15億元，總部?？?。
雖然還是小年輕，但辦事一點(diǎn)不含糊，推出的產(chǎn)品性價(jià)比很高，比如注重心血管保障的芯愛系列、【嘉佳?！康那吧?span id="japbyfv" class="wpcom_keyword_link">倍加爾保等等。
海保人壽2020第一季度綜合償付能力充足率為249.23%，近兩次風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)結(jié)果均為A類，遠(yuǎn)超銀保監(jiān)會(huì)監(jiān)管要求。
當(dāng)然我們消費(fèi)者投保關(guān)鍵還是看具體產(chǎn)品啦——
基本保障：
重疾：110種，分6組，6次，間隔180天，依次賠付100%、110%、120%、130%、140%、150%基本保額；
（終身版自帶）61歲前每次重疾額外賠付35%基本保額；
中癥：25種，不分組，2次，無(wú)間隔期，依次賠付50%、60%基本保額；
輕癥：40種，不分組，3次，無(wú)間隔期，依次賠付35%、40%、45%基本保額；
高齡特疾失能保險(xiǎn)金（終身版自帶）：8種特疾，61歲后確診1年后每年給付10%基本保額，最多賠10次，累計(jì)賠付100%基本保額；
身故：18歲前身故返還已保費(fèi)，18歲后身故理賠基本保額；
被保人豁免：輕癥、中癥、重疾豁免。
可選責(zé)任：
癌癥醫(yī)療津貼：首次癌癥按重疾理賠1年后，因同種疾病在醫(yī)院持續(xù)治療，依次賠付30%、30%、30%、20%、20%基本保額，每?jī)纱伍g隔1年，累計(jì)100%保額，相當(dāng)于降低癌癥2次賠的理賠門檻（一般至少間隔3年）；
投保人豁免：投保人發(fā)生輕癥、中癥、重疾、全殘或身故，后續(xù)保費(fèi)豁免，被保人的保障權(quán)益不變；
可附加兩全及豁免。
嘉佳保可保定期（保30年/保至70歲/至80歲），也可保終身。
譜藍(lán)君建議選擇保終身：
- 首先，這是一款多次賠付重疾險(xiǎn)，保障期越久，多次理賠概率越高；
- 其次，兩個(gè)福利都是終身版才有的，61歲前每次重疾多賠35%+高齡特疾失能金（累計(jì)100%保額）。
【嘉佳?！窟m合保費(fèi)預(yù)算充足、想要保障充足甚至留點(diǎn)安全余量的朋友。
下面給大家仔細(xì)講講產(chǎn)品的特點(diǎn)和優(yōu)勢(shì)。
1、重疾賠付高、分組合理重疾：保110種重疾，分6組，最多賠6次，每次需間隔180天，依次賠付100%、110%、120%、130%、140%、150%基本保額。
重疾保額每次遞增10%，這在優(yōu)質(zhì)重疾險(xiǎn)榜單中只能算中規(guī)中矩；
不過(guò)別急，還有：
如果選終身版的話，61歲前每次重疾再多賠35%基本保額。這個(gè)額外賠付是免費(fèi)的，不用加錢。
很多產(chǎn)品都只是60歲前首次重疾有額外賠付，而終身版的嘉佳保是61歲前每次重疾都多賠35%。每次哦！
相當(dāng)于，如果買50萬(wàn)基本保額，61歲前——
第1次重疾（100%+35%）保額=67.5萬(wàn)
第2次重疾（110%+35%）保額=72.5萬(wàn)
第3次重疾（120%+35%）保額=77.5萬(wàn)
第4次重疾（130%+35%）保額=82.5萬(wàn)
第5次重疾（140%+35%）保額=87.5萬(wàn)
第6次重疾（150%+35%）保額=92.5萬(wàn)
能考慮入手多次賠付重疾險(xiǎn)的人，都是想能在往后大半輩子留多點(diǎn)安全余量，所以這個(gè)配置就很適合。
除了賠付額度高，重疾分組也不錯(cuò)：
惡性腫瘤和惡性葡萄胎一組；
6種核心重疾（紅字）分布在5組中；
25種定義重疾較均勻分布在每個(gè)組別。
這個(gè)分組還是不錯(cuò)的。
2、輕中癥保障優(yōu)
輕癥：40種，不分組，3次，無(wú)間隔期，依次賠付35%、40%、45%基本保額；
中癥：25種，不分組，2次，無(wú)間隔期，依次賠付50%、60%基本保額。
高發(fā)的疾病基本全覆蓋了：
腦垂體瘤、腦囊腫、腦動(dòng)脈瘤及腦血管瘤這幾種病，在其他重疾險(xiǎn)那個(gè)基本都?xì)w為一種輕癥，而嘉佳保一分為二，也就是有可能獲賠兩次。
3、高齡特疾額外賠付（終身版自帶）
除了重疾可以每次多賠35%以外，選終身版的好處還有一個(gè)：
有高齡特疾失能保險(xiǎn)金：每年給10%基本保額，最多給10年，總計(jì)100%基本保額。
高齡特定疾病有8種，都是些需要長(zhǎng)期護(hù)理，或者說(shuō)會(huì)落下長(zhǎng)久后遺癥的疾?。?/p>
很多重疾險(xiǎn)的理賠金只能顧及當(dāng)下的治療費(fèi)，卻沒有顧及到后續(xù)長(zhǎng)久康復(fù)、護(hù)理的支出，所以這個(gè)失能保險(xiǎn)金，還是挺實(shí)用的，每年有5萬(wàn)塊錢（假設(shè)50萬(wàn)基本保額），剛好可以請(qǐng)個(gè)護(hù)工。
這也是終身版才可以免費(fèi)享受的額外保障。
4、可選癌癥后續(xù)治療津貼
一般重疾險(xiǎn)都有自帶或者可選的癌癥2次賠：癌癥持續(xù)、轉(zhuǎn)移、新發(fā)、復(fù)發(fā)，都可以第二次獲賠；
而嘉佳保的癌癥醫(yī)療津貼，大家可以理解為簡(jiǎn)約版的癌癥2次賠：只保持續(xù)狀態(tài)下的2次癌癥——首次確診癌癥，按重疾理賠，如果第二年依然因該癌癥在醫(yī)院接受相關(guān)治療、隨診或復(fù)查，每年給付一次醫(yī)療津貼，最多5次：
首次確診癌癥：理賠重疾保額；
第2年仍持續(xù)：30%保額的癌癥醫(yī)療津貼；
第3年：30%；
第4年：30%；
第5年：20%；
第6年：20%；
雖然只保癌癥持續(xù)的情況，但勝在只需要間隔1年就能賠付（別的產(chǎn)品3年-5年），變相降低了理賠門檻。
這項(xiàng)保障不在基礎(chǔ)保障里，是另外自由選擇要不要加費(fèi)選上的，附加后保費(fèi)漲幅在23.4%~42.7%之間。
譜藍(lán)君覺得附加保費(fèi)稍貴，好在可以自由選擇，預(yù)算有限、覺得沒必要附加的就別選了；
預(yù)算充足、十分注重癌癥保障或有癌癥家族史的可以考慮附加，或者每年多掏點(diǎn)錢買份防癌險(xiǎn)搭配也行，保障更全面。
5、投保門檻低、核保寬松
1-6類職業(yè)都可投保，很多高危職業(yè)人群也可以投。
被保人健康告知不算很寬松：
不過(guò)好在有智能核保，常見的甲狀腺結(jié)節(jié)、乳腺結(jié)節(jié)、乙肝小三陽(yáng)、三高等患者都有機(jī)會(huì)被標(biāo)體承保。
而且，嘉佳保還支持醫(yī)?？ㄍ饨韬吮?/strong>。所以記得有醫(yī)?？ㄍ饨枨闆r的，在投保時(shí)就如實(shí)告知、乖乖核保，到時(shí)理賠就不會(huì)因此被拒賠了。
如果是為家人投保，想附加投保人豁免的，還需要過(guò)投保人健康告知，觸碰到的話就沒有辦法了。幾乎所有產(chǎn)品都不提供投保人健康核保，只能取消附加投保人豁免。
6、其他
①投、被保人雙豁免
（自帶）被保人豁免：被保人發(fā)生輕癥、中癥或重疾，后續(xù)保費(fèi)豁免，保單依然有效。
（可選）投保人豁免：投保人發(fā)生輕癥、中癥、重疾、全殘或身故，后續(xù)保費(fèi)豁免，不會(huì)影響被保人的權(quán)益。
②附加兩全及豁免（可選）
典型的“生也賠，死也賠”，很多消費(fèi)者都好這口：
身故：賠160%兩全險(xiǎn)已交保費(fèi)（不是保額哦）；
生存：賠“兩全險(xiǎn)保額+已交保費(fèi)”之和。
價(jià)格不便宜，30歲男性買50萬(wàn)基本保額，本來(lái)9115元的，加上這個(gè)兩全險(xiǎn)以后，價(jià)格去到了15685.66元，直接漲了6570.66元……
漲了72%啊，還不是賠主險(xiǎn)的保費(fèi)和保額，只是賠兩全險(xiǎn)的……完全就是交多一份錢給保險(xiǎn)公司去投資，到期了拿回這份錢而已。其實(shí)就是求個(gè)心理安慰，覺得錢有去有回，但實(shí)際上并不劃算。
有這么多錢，還不如自己去做點(diǎn)理財(cái)，回報(bào)更高。
大家應(yīng)該要端正一種思維：保險(xiǎn)不是投資，是消費(fèi)。
就像你每年買車險(xiǎn)一樣，你肯定不會(huì)因?yàn)橘I了車險(xiǎn)就希望趕緊出點(diǎn)啥意外、好讓你拿回一點(diǎn)錢，對(duì)吧？
保險(xiǎn)就是個(gè)給你兜底的安全墊，用一點(diǎn)小錢，去防范大意外。不能說(shuō)沒出意外就白花了這點(diǎn)錢。
所以記住，保險(xiǎn)是消費(fèi)，不必追求返還。有多的錢，別給保險(xiǎn)公司投資用了，自己好好投資理財(cái)，更值當(dāng)。
嘉佳保和近期市面上熱門的多次賠付重疾險(xiǎn)相比，競(jìng)爭(zhēng)力如何呢？
直接說(shuō)結(jié)論：
追求性價(jià)比：守衛(wèi)者3號(hào)。重疾不分組2次賠，依次賠付100%、120%保額，前15年首次重疾多賠50%保額，可以選擇消費(fèi)形態(tài)，保終身費(fèi)率具優(yōu)勢(shì)；
保障全面：嘉佳保、百惠保。嘉佳保，重疾6次賠，保額依次10%遞增，如果保終身，61歲前每次重疾多賠35%，61歲后確診特疾，累計(jì)額外賠付100%保額；百惠保獨(dú)創(chuàng)前癥保障，60歲前首次重疾多賠60%。
高保額：嘉佳保、百惠保、如意人生守護(hù)（典藏版）。百惠保、如意人生守護(hù)（典藏版）注重前期保障，限時(shí)首次重疾賠付高；嘉佳保在61歲前每次都有額外賠付。
最后總結(jié)下嘉佳保的特點(diǎn)：
雖然嘉佳保的價(jià)格不是最便宜的，但在和別人維持同等保費(fèi)水平下，終身版兩個(gè)自帶保障很加分：
重疾保額本身依次遞增，61歲前每次重疾還能多賠35%；
61歲后確診8種老年特疾每年還能額外給付10%保額，最多領(lǐng)10年，共100%保額，對(duì)于減輕老年長(zhǎng)期護(hù)理的經(jīng)濟(jì)壓力很有幫助。
兩個(gè)免費(fèi)的保障，前后接力，覆蓋了我們的一生，貼心。
預(yù)算充足，希望保障全面的，可以考慮一下啦。記得選保終身的，性價(jià)比更高。
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