2019年六月份，出了兩款性價(jià)比超高的消費(fèi)型重疾險(xiǎn)，一款是昆侖健康保2.0，刷新了行業(yè)地板價(jià)，譜藍(lán)君已經(jīng)寫過測評(píng)了《消費(fèi)型重疾險(xiǎn)，選這款就沒錯(cuò)了！》；

另一個(gè)款，就是咱們今天要說的超級(jí)瑪麗旗艦版。

大多數(shù)情況下，這款產(chǎn)品只比健康保2.0貴個(gè)大概幾十到一百塊，但多了額外的一些保障；在少數(shù)情況下，保費(fèi)可能比健康保2.0還要便宜一千塊！綜合來看性價(jià)比也是杠杠的。

不過啊，這款產(chǎn)品才面世沒多久，就變得很難買了——健康告知即將變嚴(yán)格！

話不多說了，一起來看看這款產(chǎn)品，到底性價(jià)比怎樣，以及健康告知到底如何變化了？

主要內(nèi)容如下：

• 超級(jí)瑪麗旗艦版保什么？
• 超級(jí)瑪麗旗艦版有哪些優(yōu)點(diǎn)？
• 和同類產(chǎn)品比較如何？
• 健康告知如何變化？
• 譜藍(lán)君總結(jié)

首先，超級(jí)瑪麗旗艦版來自光大永明人壽。

是不是很耳熟？沒錯(cuò)，那個(gè)性價(jià)比超高的多次賠付重疾險(xiǎn)——嘉多保，就是出自光大永明。

當(dāng)時(shí)給大家介紹過這家保險(xiǎn)公司：一個(gè)擁有央企背景的混血兒，成立于2002年，在全國22個(gè)省市有132個(gè)分支機(jī)構(gòu)，業(yè)務(wù)覆蓋了全國 80%的人口區(qū)域。2019年第一季度末的綜合償付能力充足率為238%，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為最高的AAA，妥妥的“大公司”。

一聽就讓人很安心。

它推出的嘉多保重疾險(xiǎn)，是目前的多次賠付重疾險(xiǎn)中，保障充足、性價(jià)比高的佼佼者；但光大永明的野心不止于此，同期還推出了超級(jí)瑪麗旗艦版，欲在單次賠付的消費(fèi)型重疾險(xiǎn)中獨(dú)占頭魁。

看基礎(chǔ)的保障內(nèi)容，標(biāo)準(zhǔn)的單次賠付重疾險(xiǎn)：

重疾：110種，賠1次基本保額（如果40歲前投保，前10年重疾額外賠付35%保額）；

中癥：20種，不分組，賠2次，每次賠付50%基本保額，賠付無間隔期；

輕癥：35種，不分組，賠3次，每次賠付30%基本保額，賠付無間隔期；

被保人豁免：輕癥、中癥、重疾（僅限附加癌癥二次賠付時(shí)）；

在基礎(chǔ)保證之上，給大家提供了更多的選擇：

投保人豁免：輕癥、中癥、重疾、高殘、疾病終末期、身故；

身故責(zé)任：18歲前退已交保費(fèi)，18歲及之后理賠保額；

癌癥二次賠付：二次患癌可以再賠1次100%保額。

沒有復(fù)雜、多余的設(shè)計(jì)，全是實(shí)用的保障內(nèi)容，然后把價(jià)格做到極致，很優(yōu)秀！

1、標(biāo)準(zhǔn)、充足的基礎(chǔ)保障

超級(jí)瑪麗的基礎(chǔ)保障，是1次重疾+2次中癥+3次輕癥。

110種重疾就不用說了，25種最高發(fā)的重疾，輕癥和中癥覆蓋了21種~

其中很多人關(guān)注的微創(chuàng)冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)、微創(chuàng)冠狀動(dòng)脈介入術(shù)，都有保障在內(nèi)，并不像很多產(chǎn)品一樣只保其中一種，這也給了被保人更多一個(gè)治療選擇，好評(píng)~

而且Ⅲ度燒傷，在輕癥、中癥、重疾中都有保障，也就是說這個(gè)疾病情況如果從輕到重的變化，超級(jí)瑪麗旗艦版都可以實(shí)現(xiàn)遞增式賠付3次：先賠輕癥-再賠中癥-最后重疾。

2、前10年重疾保額增長

如果在40歲及之前投保，那么在保單的前10年內(nèi)出險(xiǎn)重疾，都會(huì)額外賠付35%保額，即一共賠付135%。

一是考慮到現(xiàn)在很多疾病越來越年輕化，二是50歲之前其實(shí)是人生中家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任最重的時(shí)候，所以這個(gè)重疾額外賠付的保障，對(duì)40歲及以下的朋友來說都很實(shí)用。

3、癌癥二次賠付很便宜

超級(jí)瑪麗旗艦版是重疾單次賠付的產(chǎn)品，但可以選擇附加“惡性腫瘤額外保險(xiǎn)金”：

癌癥的新發(fā)、復(fù)發(fā)、持續(xù)、轉(zhuǎn)移，都可以再賠付1次。

如果首次患的重疾是癌癥，那么第二次賠付癌癥的間隔期為3年，賠100%保額；

如果首次患的重疾非癌癥，那么1年間隔期后癌癥可以賠100%保額；

兩次癌癥之間3年間隔期，已經(jīng)是目前市場上的最優(yōu)設(shè)置了，現(xiàn)在癌癥的5年生存期很高，所以3年間隔期很合理，二次獲賠的概率也很高。

譜藍(lán)君一直說，重疾多次賠付的必要性，因?yàn)檫€沒有數(shù)據(jù)能夠佐證，所以向來倡導(dǎo)大家預(yù)算充足的話才配置多次賠付的重疾險(xiǎn)。

但是癌癥多次賠付，很有必要。

過去重疾的理賠中，超過六成都是因?yàn)榘┌Y，而且癌癥一般無法在短時(shí)間內(nèi)治愈，甚至因?yàn)椴∪说挚沽Φ南陆?，很容易出現(xiàn)復(fù)發(fā)、轉(zhuǎn)移等情況。尤其是女性。

所以癌癥二次賠付，是個(gè)很有用的保障。

也正因?yàn)榘┌Y多次發(fā)生的幾率高，所以一般重疾產(chǎn)品如果附加了“癌癥二次賠付”保障，那么保費(fèi)也會(huì)大幅上漲，甚至價(jià)格會(huì)超過多次賠付重疾險(xiǎn)！

可是超級(jí)瑪麗旗艦版，附加癌癥二次賠付非常便宜！

拿同樣是可附加癌癥二次賠付的單次重疾險(xiǎn)來對(duì)比：

附加癌癥二次賠付后，

康樂一生2019的價(jià)格漲幅是15%-34%不等；

健康保2.0的價(jià)格漲幅是26%-42.5%不等；

超級(jí)瑪麗旗艦版的價(jià)格漲幅僅8%-13%！

雖然超級(jí)瑪麗旗艦版的基礎(chǔ)保障價(jià)格略高于健康保2.0，但如果想附加癌癥二次賠付的話，超級(jí)瑪麗旗艦版顯然更劃算~

4、投保人高殘豁免

等待期只有90天，也算是個(gè)小優(yōu)點(diǎn)，就不多說了。

值得一提的是，它和同門師兄嘉多保一樣，投保人豁免的是：輕癥、中癥、重疾、高殘、疾病終末期、身故。

幾乎所有的重疾險(xiǎn)投保人豁免只保“全殘”，而嘉多保和超級(jí)瑪麗旗艦版是?！案邭垺保砻鈳茁矢罅?。

光大永明這個(gè)大公司，蠻大方~

光大永明的嘉多保和超級(jí)瑪麗旗艦版，上線了不到一個(gè)月，這么短的時(shí)間內(nèi)就要調(diào)整健康告知，主要就是因?yàn)橐粋€(gè)原因：原來的健康告知太寬松了…

只有六條，大部分重疾險(xiǎn)會(huì)問到的健康異常，它們都不問。

比如，體檢異常、胰腺炎、潰瘍性結(jié)腸炎、萎縮性胃炎、腦炎后遺癥或腦膜炎后遺癥、阿爾茨海默病、帕金森病、宮頸上皮內(nèi)瘤變、先天性疾病、遺傳性疾病、法定傳染病甲類或乙類、焦慮癥、甲亢、甲減等等等等……

這些疾病，在其他產(chǎn)品那里不僅會(huì)問到，而且很多是連核保都過不了的，在超級(jí)瑪麗旗艦版和嘉多保這里，連問都不問！

可以感受到原版的健告有多寬松了吧？

不過就在2019年7月4日，將會(huì)上線新版的健康告知，變嚴(yán)格了。

以嘉多保的新版健康告知為例：

1、您是否從事或經(jīng)常參與滑翔飛行、私人飛行、駕駛航空機(jī)具、潛水、滑水、滑雪、登山、跳傘、馬術(shù)、特技表演及賽車等危險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)或賽事？是否正在或正計(jì)劃前往危險(xiǎn)地區(qū)或國家(如正在或經(jīng)常發(fā)生自然災(zāi)害、病疫、戰(zhàn)亂、動(dòng)亂、種族沖突、政局動(dòng)蕩) ？是否在投?；驈?fù)效時(shí)被拒保、延期、加費(fèi)或除外責(zé)任承保？您是否有壽險(xiǎn)公司重疾險(xiǎn)理賠經(jīng)歷？ 是否累計(jì)投保重疾險(xiǎn)產(chǎn)品保額超過100萬？

2、您最近2年內(nèi)是否因健康異常發(fā)生過住院或手術(shù)，或由體檢醫(yī)師或醫(yī)生給您提出住院或手術(shù)的建議？此處所述住院治療或手術(shù)不包含咽喉炎、鼻炎、扁桃體炎、單次發(fā)作已痊愈的肺炎、上呼吸道感染、闌尾炎、脂肪瘤、骨折（非顱骨骨折）、急性胃腸炎或非萎縮性胃炎、順產(chǎn)手術(shù)、膽囊炎、剖腹產(chǎn)。

3、您目前是否患有或過去曾經(jīng)患過下列癥狀、疾病或手術(shù)史：

A. 腦、神經(jīng)系統(tǒng)、精神疾?。?strong>腦血管病（包括腦卒中、腦血管畸形）、腦血管瘤、腦炎后遺癥或腦膜炎后遺癥、腦部良性腫瘤、嚴(yán)重顱腦損傷及其后遺癥、阿爾茨海默病、帕金森病、癲癇、多發(fā)性硬化、重癥肌無力、精神分裂癥、智力障礙、精神分裂癥、人格障礙、抑郁癥、躁郁癥、躁狂癥。

B.心血管疾?。焊哐獕海ㄊ湛s壓150mmHg及以上或舒張壓100mmHg及以上）、心電圖異常、原因不明的胸痛、心絞痛、冠心病、心功能不全、心肌梗塞（梗死）、心肌病、風(fēng)濕性心臟病、心律失常、主動(dòng)脈血管瘤。

C.呼吸系統(tǒng)、消化系統(tǒng)疾?。?strong>肺結(jié)核、慢性阻塞性肺病、塵肺、彌漫性肺間質(zhì)纖維化、肺氣腫、肺心病、呼吸衰竭；多囊肝、慢性胃炎或胃潰瘍、肝功能異常、慢性肝炎、肝硬化、酒精性肝病、胰腺疾?。òㄒ认傺?、胰腺囊腫或腫瘤）、潰瘍性結(jié)腸炎。

D.泌尿系統(tǒng)、內(nèi)分泌、血液系統(tǒng)疾病：腎功能異常、多囊腎、慢性腎炎、腎萎縮、腎病綜合癥、尿毒癥、白血病、淋巴瘤、血友病、再生障礙性貧血、惡性組織細(xì)胞病、紫癜、糖尿病、血糖升高、甲狀腺疾病、類風(fēng)濕關(guān)節(jié)炎、肌肉萎縮、系統(tǒng)性紅斑性狼瘡。

E.其他：視力下降、聽力下降、視神經(jīng)病變、視網(wǎng)膜病變；良、惡性腫瘤（含癌前病變、原位癌、白血病、何杰金氏病）；接受過器官移植；法定傳染病甲類或乙類；先天性疾病或遺傳性疾病；不明原因發(fā)熱、疼痛及性質(zhì)不明的體表或體內(nèi)腫瘤、腫塊、息肉、結(jié)節(jié)、囊腫、贅生物；反復(fù)頭暈頭痛、胸悶、咯血、黑便、浮腫、吞咽困難，最近1年內(nèi)非因健身、節(jié)食及分娩導(dǎo)致的體重減輕超過5公斤，不明原因的聲嘶，關(guān)節(jié)紅腫，關(guān)節(jié)酸痛？

4、您是否吸毒、藥物成癮、化學(xué)品濫用、患性病、艾滋病或感染艾滋病病毒，或曾因飲酒、吸煙過度接受治療？您是否有五官、脊柱、胸廓、四肢、手足畸形、缺損或殘疾，癱瘓或植物人狀態(tài)？

5、在過去2年內(nèi)您是否存在以下一項(xiàng)或幾項(xiàng)檢查結(jié)果異常，被建議隨診、復(fù)檢或進(jìn)一步檢查：血常規(guī)異常、尿常規(guī)檢查異常、X光、B超、彩超、CT、核磁共振、內(nèi)窺鏡、病理活檢、眼底檢查、血液檢查。

6、適用于女性被保險(xiǎn)人：是否目前妊娠滿8個(gè)月或存有妊娠異常情況？是否曾患有葡萄胎或其他妊娠滋養(yǎng)細(xì)胞疾病宮頸不典型增生；半年內(nèi)存在陰道異常出血、乳頭異常溢液、疼痛、糜爛或回縮、乳房表面皮膚凹陷、皺褶或皮膚收縮癥狀？

7、適用于不滿2周歲的被保險(xiǎn)人：是否出生時(shí)體重低于2.5公斤；是否出生時(shí)曾有早產(chǎn)、難產(chǎn)、窒息、缺氧等異常情況；是否存在智能低下、發(fā)育遲緩、腦癱、反復(fù)驚厥、抽搐情況？

加黑的字體，就是此次新增的健康告知內(nèi)容。

總的來說，主要有以下幾個(gè)變化：

1、詢問去不去危險(xiǎn)地區(qū)；

2、新增2年內(nèi)檢查異常的詢問，這個(gè)會(huì)卡住很多人；

3、問累計(jì)保額是否超100萬。以前是最近一年，現(xiàn)在是過往；

4、懷孕8個(gè)月或者有妊娠異常的不能買了；

5、 高血壓收縮壓由原來的160mmHg改為150mmHg；

6、 詢問的疾病變多了40種。

要怪只怪之前的健告實(shí)在太寬松了……原版的健告確實(shí)存在一些漏洞，某些很嚴(yán)重的疾病，都沒有問到，導(dǎo)致有的消費(fèi)者都不敢投了，擔(dān)心以后會(huì)有理賠糾紛。

不過大家放心，這個(gè)只是相對(duì)之前的健告來說變嚴(yán)格了，但智能核保的尺度還是維持不變的~所以觸碰到了健告的朋友，大概率還是能通過智能核保投保的。

這也給咱們敲了個(gè)警鐘：趁身體健康的時(shí)候，趕緊落實(shí)保障??！

直接給結(jié)論：

極致性價(jià)比：健康保2.0；

保障最全面：芯愛，除了基本的輕、中、重疾保障，高發(fā)的冠狀動(dòng)脈介入術(shù)可以賠2次，還可以附加特定重疾2次賠付；

癌癥2次賠付：超級(jí)瑪麗旗艦版，附加癌癥二次賠付最便宜；

想要重疾保額增長：超級(jí)瑪麗旗艦版、康瑞保，40歲前投保，前10年重疾分別額外賠付35%、30%保額；

高危職業(yè)、超重：健康保2.0，沒有相關(guān)限制。

一句話總結(jié)：超級(jí)瑪麗旗艦版是性價(jià)比很高的消費(fèi)型重疾險(xiǎn)，尤其適合40歲前的朋友投保，如果想選癌癥二次賠付，超級(jí)瑪麗旗艦版是非常好的選擇！

這兩天大家都已經(jīng)在瘋狂投保中了，都想趕上健告改版的末班車。大家且買且珍惜~

不過譜藍(lán)君要提醒一句，可別因?yàn)樾募倍掖彝侗?，一定要選擇適合自己產(chǎn)品，并且健康告知一定要認(rèn)真看清楚哦~

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