又是一年開(kāi)門(mén)紅，平安這款金瑞人生2021產(chǎn)品問(wèn)的比較多，今天譜藍(lán)君就針對(duì)這款問(wèn)的最多的平安金瑞人生做解析。

主要內(nèi)容如下：

• 平安金瑞人生2021的產(chǎn)品形態(tài)
• 平安金瑞人生2021收益怎么樣？
• 譜藍(lán)君總結(jié)

從保障方面來(lái)看，這款產(chǎn)品主要的保障有兩個(gè)方面：

第一，身故保障

身故后給付所交保費(fèi)，合同終止。

第二，附加輕癥倍護(hù)金

可以理解為1年期產(chǎn)品，保證5年續(xù)保，最多可續(xù)保15年，附加合同就自動(dòng)終止。

假設(shè)發(fā)生50種輕癥，最高賠付的限額200萬(wàn)，實(shí)際的賠付金額就是萬(wàn)能賬戶當(dāng)年的實(shí)際價(jià)值（不包含躉交保費(fèi)和累計(jì)追加保費(fèi)）。根據(jù)年齡扣除保障成本，年齡越高，扣除成本越高。

對(duì)于這個(gè)附加險(xiǎn)，譜藍(lán)君保持中立態(tài)度。畢竟是定期的輕癥保障產(chǎn)品，保障期限短，保障并不全面。如果想轉(zhuǎn)移疾病風(fēng)險(xiǎn)，還是得正正經(jīng)經(jīng)買(mǎi)個(gè)健康險(xiǎn)。

比如醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)。

醫(yī)療險(xiǎn)，它可以報(bào)銷(xiāo)看病住院的醫(yī)藥費(fèi)，一年可以最高可以報(bào)銷(xiāo)兩三百萬(wàn)。有了它，再貴的進(jìn)口藥、特效藥也吃得起，而且價(jià)格也很實(shí)惠，一年只需幾百到千來(lái)塊，普通工薪階級(jí)完全負(fù)擔(dān)的起。

重疾險(xiǎn)，主要功能在于彌補(bǔ)重大疾病給收入帶來(lái)的損失，在符合合同約定條件下則可以直接一次性賠錢(qián)，買(mǎi)多少賠多少。并且，這筆錢(qián)不限用途，想怎么花都可以，即使生病住院導(dǎo)致收入中斷，也足夠用來(lái)緩解家庭經(jīng)濟(jì)危機(jī)。

“理財(cái)保障先行”，譜藍(lán)君建議還是先給自己和家人安排好健康險(xiǎn)，做好最基礎(chǔ)的保障。

金瑞人生2021這款產(chǎn)品，在保障方面，只能說(shuō)還算勉強(qiáng)。

那重點(diǎn)來(lái)了，從年金理財(cái)角度來(lái)看，收益有多少呢？

我們先來(lái)了解下收益怎么產(chǎn)生：

我們看產(chǎn)品看似很復(fù)雜，其實(shí)平安金瑞人生收益的產(chǎn)生主要是來(lái)源以下：

①保障利益定期返的錢(qián)；

②不領(lǐng)取定期返的錢(qián)，存進(jìn)萬(wàn)能賬戶產(chǎn)生的收益。

下面，譜藍(lán)君給大家演算一下。

舉個(gè)例子，30歲的男性，每年交費(fèi)10萬(wàn)，那么不同的交費(fèi)年限，對(duì)應(yīng)的保障利益如下：

可以看到，如果是到期返錢(qián)領(lǐng)取到的收益率并不高。所以還是得靠聚財(cái)寶萬(wàn)能賬戶增值，那萬(wàn)能賬戶增值收益怎么樣呢？

譜藍(lán)君也做了以下表格：

如表格所示，左邊是確定的合同保底的收益，irr并不高，而右邊irr收益不錯(cuò)，則是不確定的。

對(duì)于聚財(cái)寶萬(wàn)能賬戶，現(xiàn)行運(yùn)營(yíng)結(jié)算利率為5.0%，我們不說(shuō)其長(zhǎng)期維持該收益率穩(wěn)定性的問(wèn)題，單純從收益的角度，第10年-第15年的滿期的irr都非常低，這個(gè)收益率就看你接不接受了。

概括下平安金瑞人生2021產(chǎn)品：

一，以主險(xiǎn)+聚財(cái)寶（萬(wàn)能賬戶）的形式

二，主險(xiǎn)從第五年開(kāi)始返錢(qián)，進(jìn)入萬(wàn)能賬戶；

三，萬(wàn)能保證利率1.75是確定的，其它都是不確定的；

四，每次進(jìn)出萬(wàn)能會(huì)有手續(xù)費(fèi)，部分領(lǐng)取建議在第六年后操作；

平安金瑞人生2021這款產(chǎn)品如果是想要做強(qiáng)制儲(chǔ)蓄是可以的，但不一定是最好的給孩子做教育金或者給自己儲(chǔ)備養(yǎng)老金的產(chǎn)品，有幾個(gè)欠缺：

1.產(chǎn)品主險(xiǎn)最長(zhǎng)15年結(jié)束，本金基本沒(méi)有增值；

2.萬(wàn)能賬戶保本收益太低，其他收益不保證，隨著全球利率下行趨勢(shì)，收益風(fēng)險(xiǎn)極大；

3.教育金在特定年齡是剛需，可能面臨想取但是取不出來(lái)多少的風(fēng)險(xiǎn)；

4.養(yǎng)老是專(zhuān)款專(zhuān)用和持續(xù)的現(xiàn)金流，而萬(wàn)能賬戶的錢(qián)容易被支取，可能無(wú)法實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)久的源源不斷的養(yǎng)老金供給。

選擇一款產(chǎn)品，一定要先看自己的需求，是想給孩子存教育金，還是給自己存養(yǎng)老金，或者只是想強(qiáng)制儲(chǔ)蓄一筆零花錢(qián)，做到目標(biāo)明確；

再者，我們也需要知道這個(gè)錢(qián)我什么時(shí)候能取，可以取多少，剩下的怎么計(jì)息，保底收益是多少，這些一定要先了解清楚，再來(lái)匹配產(chǎn)品，關(guān)于年金或者儲(chǔ)蓄險(xiǎn)還有不清楚的，可以點(diǎn)擊文首或者文末預(yù)約理財(cái)師一對(duì)一免費(fèi)咨詢，理財(cái)師會(huì)以中立客觀的立場(chǎng)，幫您買(mǎi)對(duì)保險(xiǎn)不掉坑。