比老齡化更可怕的其實(shí)是超齡化，超齡化指的是80歲以上的老人，這個(gè)年齡段的老人大多已經(jīng)失能或者失智，甚至既失能又失智的。

咱們有句老話，家有一老，如有一寶，說的是啥？

是剛退休的老人身體精力還可以，在家里幫忙做做飯、打掃衛(wèi)生，帶帶孫子，節(jié)省多少人力支出啊。甚至有些富裕的老頭、老太太還能幫孩子買車買房，當(dāng)然是家里的寶了。

大家怕的是什么？就怕老人發(fā)生大病或失能，需要大量的財(cái)務(wù)和人力資源去照顧他，不是說孩子不孝順，而是確實(shí)是有心無力。

一旦老人失能，是需要一個(gè)專人24小時(shí)貼身照顧的，不僅要喂飯，甚至在床上翻個(gè)身都要你幫忙，這人最好還是要有專業(yè)護(hù)理知識(shí)和能力，預(yù)防褥瘡等致命問題出現(xiàn)，不然老人很快會(huì)因?yàn)椴l(fā)癥去世。

那么問題來了，現(xiàn)在的年輕人大多是獨(dú)生子女，誰有能力有這個(gè)時(shí)間，每天24小時(shí)貼身照顧，不工作賺錢，老婆孩子怎么辦？如果老人有精神類疾病，那真的能把全家折騰的雞犬不寧。

有數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，家里有老年癡呆的老人要照顧的，他們的親屬60%以上有輕度抑郁，超過90%有過焦慮和暴躁的表現(xiàn)，久病床前無孝子說的就是這個(gè)道理。

我國老年失能、半失能的人口數(shù)已經(jīng)超過4000萬人，有學(xué)者預(yù)計(jì)，到了2050年我國失能老人人口數(shù)將達(dá)到5205萬人，約占老年人口總數(shù)的13.68%。

那我們作為子女應(yīng)該怎么照顧他們？

要么就付錢請護(hù)工，按照二線城市的標(biāo)準(zhǔn)，至少也得四五千一個(gè)月，如果是失能失智老人，每個(gè)月的護(hù)理費(fèi)用直接過萬，普通家庭根本負(fù)擔(dān)不起。負(fù)擔(dān)不起的話，兒女就只能放棄工作回家照顧，家庭起碼會(huì)少了一個(gè)勞動(dòng)力收入，甚至是斷了收入來源。

怎么辦？國家給我們指了條明路——長期護(hù)理險(xiǎn)。一旦老人失能，保險(xiǎn)公司來幫你付每個(gè)月的護(hù)工費(fèi)，它就是來解決長壽時(shí)代的養(yǎng)老護(hù)理問題的?，F(xiàn)在國家已經(jīng)建立了長護(hù)險(xiǎn)制度，甚至想普及成社保第六險(xiǎn)，可見對它的重視程度，可惜現(xiàn)在還在試點(diǎn)階段，沒有普及，待遇比較低。

所以國家倡導(dǎo)大家積極配置一些優(yōu)秀的商業(yè)護(hù)理險(xiǎn)和長險(xiǎn)，這些保障型產(chǎn)品都是有杠桿作用的，所以越年輕投保越便宜，它的杠桿作用就越大。

給父母養(yǎng)老這件事也是給我們敲響警鐘，我們這一代年輕人大多都是晚婚晚育，甚至不婚不育，那我們自己養(yǎng)老問題會(huì)比父母更棘手，趁早開始準(zhǔn)備，晚年才能從容舒適。

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