在今年的社保養(yǎng)老金持續(xù)19年增漲，但是很多人似乎并不高興。因?yàn)橹挥鞋F(xiàn)階段的退休老人能享受到這一上漲幅度，并且逐漸減少，針對(duì)仍在工作中的人來(lái)講，她們退休前能不能體驗(yàn)到這一上漲幅度，尚未得知。

因而，很多人開(kāi)始思考選購(gòu)高權(quán)益的年金保險(xiǎn)做為養(yǎng)老服務(wù)填補(bǔ)?？墒牵_(kāi)利益率外，不一樣的人有不同的需求。比如，有的人需要額外萬(wàn)能賬戶，有的人往往會(huì)考慮到養(yǎng)老服務(wù)中心等多種因素。

在本文，我們將要評(píng)定幾種長(zhǎng)期利益率貼近4%的年金險(xiǎn)產(chǎn)品，并討論個(gè)性化需求下怎樣選擇適合自己的商品。

當(dāng)你考慮到選購(gòu)年金保險(xiǎn)時(shí)，利益率為的重要因素之一。但是，因?yàn)椴灰粯拥娜擞胁煌男枨?，利益率并非唯一的參考?biāo)準(zhǔn)。

如果你想要想獲得長(zhǎng)期利益而且期待在中國(guó)短時(shí)間獲得一定的利益，那樣你可以選擇可以額外萬(wàn)能賬戶的商品。

伴隨著銀行存款利息持續(xù)下降，一些出色的萬(wàn)能賬戶的結(jié)算利率在4%~5%中間，可作為一種“大額存款”擁有個(gè)五六年，利益還是很高的。但是需要注意的是，結(jié)算利率并不是明確，很有可能就會(huì)下降。

因而，在選擇商品的時(shí)候需要更加重視產(chǎn)品本身的保證利率，這才是真正一定能夠得到利益。

此外，一些經(jīng)濟(jì)實(shí)力不錯(cuò)或是方案丁克得人需要退休之后搬入養(yǎng)老服務(wù)中心，可以考慮具備該項(xiàng)功能性的商品。當(dāng)保險(xiǎn)費(fèi)用達(dá)到一定額度時(shí)，可以獲得搬入權(quán)。

因而，在挑選年金保險(xiǎn)時(shí)，不僅要考慮利益率，還應(yīng)當(dāng)關(guān)心它是否滿足自己別的要求。大家為您提供了4款產(chǎn)品，不管男士還是女生，其長(zhǎng)期利益率均可以達(dá)到4%上下，且分別有著不同的作用，可以滿足不同要求的群體。您可以根據(jù)實(shí)際情況挑選最適合您商品。

值得一提的是，年金保險(xiǎn)是一種長(zhǎng)久的融資計(jì)劃，所以在選擇產(chǎn)品的時(shí)候還特別注意保障時(shí)限、交費(fèi)時(shí)限、費(fèi)等要素。在選購(gòu)時(shí)，大家可以資詢專業(yè)人員或是參照相關(guān)信息，便于作出最明智的選擇管理決策。

為了幫助大家，我已匯集、考察了目前市面上的養(yǎng)老年金險(xiǎn)，整理了現(xiàn)階段盈利第一梯隊(duì)的商品。

1、百悅?cè)松B(yǎng)老年金保險(xiǎn)

生活中有這些特性：

減保不受限制

購(gòu)買保險(xiǎn)五年后就可以減保，減保信用額度不受限制，減保頻次不受限制。對(duì)比目前市面上絕大多數(shù)增額人壽保險(xiǎn)，在減保此項(xiàng)上，百悅?cè)松夹枰焉啤?/p>

并沒(méi)有健康告知

這是該商品最大的優(yōu)勢(shì)。一切膘情的人都能購(gòu)買保險(xiǎn)，沒(méi)有健康咨詢。針對(duì)膘情繁雜的非標(biāo)體來(lái)講，會(huì)有上車的機(jī)遇，這是很友善的。

保單現(xiàn)金價(jià)值非常高

一個(gè)好要在銷售市場(chǎng)同行業(yè)中很優(yōu)秀；另一個(gè)是在目前債券收益率條件下，它那就更好了——由于鎖定的是長(zhǎng)期利益。

2、光大永明光明一生養(yǎng)老金

光大永明-光明一生（慧選版）養(yǎng)老年金要在光明一生前提下更新的一款年金險(xiǎn)產(chǎn)品。

該產(chǎn)品的較大特性一是增強(qiáng)了按時(shí)版本號(hào)及生存金，能夠滿足追尋更可預(yù)測(cè)性發(fā)放的要求。二是提供大量養(yǎng)老服務(wù)中心服務(wù)項(xiàng)目。

3、信泰如意鑫享養(yǎng)老金

它適宜下列兩大類群體：

第一類：想購(gòu)買一款盈利第一梯隊(duì)，加減法保也非常靈活的增額壽的群體。能把這個(gè)產(chǎn)品當(dāng)做增額人壽保險(xiǎn)再用。保險(xiǎn)就是一個(gè)金融衍生工具，最重要的是可以幫大家完成什么樣的人生財(cái)務(wù)目標(biāo)。

第二類:擔(dān)心是選增額壽還是選養(yǎng)老年金的商品，可以選擇這一款，它不僅具有增額壽的特性，與此同時(shí)能夠滿足養(yǎng)老保險(xiǎn)領(lǐng)取的功效！

4、富德生命鑫禧年年養(yǎng)老金

鑫禧年年購(gòu)買保險(xiǎn)很靈便，最多支撐20年繳費(fèi)，最少5千塊起投，對(duì)咱們打工族非常nice，費(fèi)用預(yù)算不太高也能通過(guò)變長(zhǎng)繳費(fèi)時(shí)間日積月累。

所以它的盈利還算可以，按上圖計(jì)劃方案，中后期IRR在3.8%之上。若想要兼具財(cái)富傳承：鑫禧年年是一個(gè)不錯(cuò)的選擇，終生有保單現(xiàn)金價(jià)值，多大年紀(jì)死亡都可以留筆錢給家里人，確保領(lǐng)到20年。

怎么選擇年金保險(xiǎn)的繳費(fèi)時(shí)限呢？繳費(fèi)時(shí)限一般有多重選擇，短一年交，長(zhǎng)分為20、30年交。在挑選繳費(fèi)時(shí)限時(shí)，應(yīng)結(jié)合自身的經(jīng)濟(jì)情況開(kāi)展考慮到。

一般情況下，同款產(chǎn)品的差異繳費(fèi)時(shí)限所產(chǎn)生的利益差別不會(huì)很大，因而一般建議首先要考慮自已的經(jīng)濟(jì)情況來(lái)選擇。

如果你的經(jīng)濟(jì)實(shí)力較為充足或是年紀(jì)過(guò)大，可以考慮繳費(fèi)時(shí)限比較短的年金險(xiǎn)產(chǎn)品，如1、3或5年交。那樣可以增加升值時(shí)長(zhǎng)，領(lǐng)到時(shí)能獲得更多利益。比如，如果你早已40幾歲，所以選擇1、3或5年交比較合適。

如果你手里的資產(chǎn)比較少，可以考慮變長(zhǎng)繳費(fèi)時(shí)限。比如，如果你提前準(zhǔn)備資金投入20萬(wàn)，但是每個(gè)可以資金投入很少，那樣可以考慮分10年交，每一年資金投入2萬(wàn)。那樣能減輕經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，同時(shí)還能夠得到相對(duì)穩(wěn)定的利益。

買年金保險(xiǎn)，如同種一棵樹(shù)，種籽撒下去，放水上肥，等到長(zhǎng)大以后再扣除果子。

假如我們可以從年輕時(shí)候開(kāi)始準(zhǔn)備，那樣就會(huì)有很長(zhǎng)的升值時(shí)長(zhǎng)，將來(lái)也就可以擁有更多的養(yǎng)老費(fèi)可拿。

但是終歸是必須長(zhǎng)時(shí)間才有非常好的利益，因此也需要結(jié)合自身的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，量力而行。

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