3.5%降到3.0%，看起來(lái)真的是要正式開始！

現(xiàn)階段的增額終身壽和年金保險(xiǎn)可以為大家鎖住將來(lái)幾十年接近3.5~4%的復(fù)利收益，非常適合用于管理余錢，讓財(cái)產(chǎn)平穩(wěn)升值，好產(chǎn)品一定要抓住最后尾巴！

很多小伙伴想盡早進(jìn)入車內(nèi)，常常問(wèn)我如今哪種商品收益高？不一樣費(fèi)用預(yù)算如何買更好？一起來(lái)看看！

需要收益更高一些，交費(fèi)時(shí)間的選擇很重要。一般來(lái)說(shuō)，繳費(fèi)期越少，錢在投保單中升值時(shí)間越長(zhǎng)，收益越大。

買儲(chǔ)蓄險(xiǎn)，可以考慮多種多樣交費(fèi)時(shí)間，一次性交、3年交、5年交等，更加靈活。

不同類型的交費(fèi)時(shí)間，對(duì)收益也會(huì)有一些直接關(guān)系，同一環(huán)境下，一次性交費(fèi)和10年交最后收益能相距幾十萬(wàn)。

假如注重收益，一起本身還有一次性交費(fèi)水平，選躉繳沒錯(cuò)。

可是，每一個(gè)人的具體情況天壤之別，手里會(huì)有幾十萬(wàn)用于買保險(xiǎn)得人還是少數(shù)，讓大家都挑選一次性交并不太現(xiàn)實(shí)。

那交費(fèi)時(shí)間到底應(yīng)該怎么選呢？

不同人的現(xiàn)金流量和融資需求都不太一樣，光看收益來(lái)挑選繳費(fèi)期并不是全方位，還是得相互融合下去看。

對(duì)于交費(fèi)時(shí)間的挑選，大家有3個(gè)專一性的意見：

一次性交：手頭上余錢比較多，注重收益，想要現(xiàn)今一筆錢換將來(lái)明確資產(chǎn)；

3年/5年交：有余錢但很少，不想讓保險(xiǎn)費(fèi)用占有太久的現(xiàn)金流量；

10年交或以上：余錢很少，但工作收益比較穩(wěn)定，接納平平淡淡。

因此手上余錢多的是好朋友，需要獲取更多的收益，可以考慮一次性交了，或分3年、5年繳費(fèi)。

現(xiàn)階段余錢很少，想給自己留筆錢好朋友，可以考慮每一年資金投入一點(diǎn)，長(zhǎng)期性交費(fèi)，如挑選10年、15年交，那樣長(zhǎng)期性日積月累，也可以獲得非常好收益。

1、光大永明光明至尊（慶典版）終身壽險(xiǎn)

光明至尊慶典版的優(yōu)劣勢(shì)：

·優(yōu)點(diǎn)：企業(yè)背景好，運(yùn)營(yíng)穩(wěn)定，可附送養(yǎng)老服務(wù)中心搬入管理權(quán)限；

·缺點(diǎn)：減保限定嚴(yán)苛；

從盈利比照表能夠得知，保單現(xiàn)金價(jià)值于第9年返本到105歲那年，本錢翻10倍，

內(nèi)部報(bào)酬率IRR：不斷提高，靠近3.45%，年復(fù)利率：一直維持在3.49-3.5%中間。

2、弘康金玉滿堂典藏版終身壽險(xiǎn)

通過(guò)上述每個(gè)繳費(fèi)期的數(shù)據(jù)顯示：不論是躉繳、3年交、5年交或10年交，金玉滿堂在前面十年保單現(xiàn)金價(jià)值都不高，前十年取錢都是虧得！起碼要擁有十年以上，才可以獲得不錯(cuò)的效果。

伴隨著擁有年限提升，有效保額和保單現(xiàn)金價(jià)值都是會(huì)不斷增加，是一款真真正正會(huì)隨著被保險(xiǎn)人一起成長(zhǎng)的商品。

總體來(lái)說(shuō)，弘康金玉滿堂典藏版的保障和保單現(xiàn)金價(jià)值主要表現(xiàn)都也還不錯(cuò)，值得購(gòu)買。

3、康乾3號(hào)·瑞祥人生終身壽險(xiǎn)

保險(xiǎn)單長(zhǎng)期性收益非常高的第一梯隊(duì)商品在諸多高售價(jià)商品下線后，這個(gè)產(chǎn)品終于熬到頭了，特別是在以下情形下收益更高一些：男士做為被保險(xiǎn)人來(lái)購(gòu)買保險(xiǎn)，長(zhǎng)期性IRR可以達(dá)到3.47%；

總體來(lái)看，不論是保單現(xiàn)金價(jià)值重歸速率或是盈利主要表現(xiàn)，富德生命康乾3號(hào)·瑞祥人生都令人印象深刻。

總而言之，富德生命康乾3號(hào)·瑞祥人生的確是一款高質(zhì)量的升值終身壽險(xiǎn)商品，值得注意和判斷。

4、愛心人壽映山紅2.0終身壽險(xiǎn)

愛心人壽映山紅2.0終身壽險(xiǎn)優(yōu)勢(shì)之一就是適用減保和保單貸，被保險(xiǎn)人能夠合理安排資產(chǎn)。

保險(xiǎn)合同生效滿5年之后，可以辦減保。經(jīng)保險(xiǎn)企業(yè)審核同意，可能退回基本上保險(xiǎn)額度降低一部分相對(duì)應(yīng)的保單現(xiàn)金價(jià)值。

總體來(lái)說(shuō)，愛心人壽映山紅2.0終身壽險(xiǎn)職業(yè)類型限定比較寬松，資金規(guī)劃靈便，或是值得期待的。

為了幫助大家，我已匯集、考察了目前市面上的養(yǎng)老年金險(xiǎn)，整理了現(xiàn)階段盈利第一梯隊(duì)的商品。

1、百悅?cè)松B(yǎng)老年金保險(xiǎn)

有這些特性：

減保不受限制

購(gòu)買保險(xiǎn)五年后就可以減保，減保信用額度不受限制，減保頻次不受限制。對(duì)比目前市面上絕大多數(shù)增額人壽保險(xiǎn)，在減保此項(xiàng)上，百悅?cè)松夹枰焉啤?/p>

沒有健康告知

這是該商品最大的優(yōu)勢(shì)。一切膘情的人都能購(gòu)買保險(xiǎn)，沒有健康咨詢。針對(duì)膘情繁雜的非標(biāo)體來(lái)講，會(huì)有上車的機(jī)遇，這是很友善的。

保單現(xiàn)金價(jià)值非常高

一個(gè)好要在銷售市場(chǎng)同行業(yè)中很優(yōu)秀；另一個(gè)是在目前債券收益率條件下，它那就更好了——由于鎖定的是長(zhǎng)期收益。

2、光大永明光明一生養(yǎng)老年金保險(xiǎn)

光大永明-光明一生（慧選版）養(yǎng)老年金要在光明一生前提下更新的一款年金險(xiǎn)產(chǎn)品。

該產(chǎn)品的較大特性一是增強(qiáng)了按時(shí)版本號(hào)及生存金，能夠滿足追尋更可預(yù)測(cè)性發(fā)放的要求。二是提供大量養(yǎng)老服務(wù)中心服務(wù)項(xiàng)目。

3、信泰如意鑫享養(yǎng)老金

它適宜下列兩大類群體：

第一類：想購(gòu)買一款盈利第一梯隊(duì)，加減法保也非常靈活的增額壽的群體。能把這個(gè)產(chǎn)品當(dāng)做增額人壽保險(xiǎn)再用。保險(xiǎn)就是一個(gè)金融衍生工具，最重要的是可以幫大家完成什么樣的人生財(cái)務(wù)目標(biāo)。

第二類:擔(dān)心是選增額壽還是選養(yǎng)老年金的商品，可以選擇這一款，它不僅具有增額壽的特性，與此同時(shí)能夠滿足養(yǎng)老保險(xiǎn)領(lǐng)取的功效！

4、富德生命鑫禧年年養(yǎng)老年金保險(xiǎn)

鑫禧年年購(gòu)買保險(xiǎn)很靈便，最多支撐20年繳費(fèi)，最少5千塊起投，對(duì)咱們打工族非常nice，費(fèi)用預(yù)算不太高也能通過(guò)變長(zhǎng)繳費(fèi)時(shí)間日積月累。

所以它的盈利還算可以，按上圖計(jì)劃方案，中后期IRR在3.8%之上。若想要兼具財(cái)富傳承：鑫禧年年是一個(gè)不錯(cuò)的選擇，終生有保單現(xiàn)金價(jià)值，多大年紀(jì)死亡都可以留筆錢給家里人，確保領(lǐng)到20年。

近些年定期存款利率持續(xù)下滑，越來(lái)越多的人計(jì)劃將儲(chǔ)蓄向儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)“搬新家”。

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