3.5%降到3.0%，看起來真的是要正式開始！

現(xiàn)階段的增額終身壽和年金保險可以為大家鎖住將來幾十年接近3.5~4%的復利收益，非常適合用于管理余錢，讓財產(chǎn)平穩(wěn)升值，好產(chǎn)品一定要抓住最后尾巴！

很多小伙伴想盡早進入車內(nèi)，常常問我如今哪種商品收益高？不一樣費用預算如何買更好？一起來看看！

需要收益更高一些，交費時間的選擇很重要。一般來說，繳費期越少，錢在投保單中升值時間越長，收益越大。

買儲蓄險，可以考慮多種多樣交費時間，一次性交、3年交、5年交等，更加靈活。

不同類型的交費時間，對收益也會有一些直接關(guān)系，同一環(huán)境下，一次性交費和10年交最后收益能相距幾十萬。

假如注重收益，一起本身還有一次性交費水平，選躉繳沒錯。

可是，每一個人的具體情況天壤之別，手里會有幾十萬用于買保險得人還是少數(shù)，讓大家都挑選一次性交并不太現(xiàn)實。

那交費時間到底應該怎么選呢？

不同人的現(xiàn)金流量和融資需求都不太一樣，光看收益來挑選繳費期并不是全方位，還是得相互融合下去看。

對于交費時間的挑選，大家有3個專一性的意見：

一次性交：手頭上余錢比較多，注重收益，想要現(xiàn)今一筆錢換將來明確資產(chǎn)；

3年/5年交：有余錢但很少，不想讓保險費用占有太久的現(xiàn)金流量；

10年交或以上：余錢很少，但工作收益比較穩(wěn)定，接納平平淡淡。

因此手上余錢多的是好朋友，需要獲取更多的收益，可以考慮一次性交了，或分3年、5年繳費。

現(xiàn)階段余錢很少，想給自己留筆錢好朋友，可以考慮每一年資金投入一點，長期性交費，如挑選10年、15年交，那樣長期性日積月累，也可以獲得非常好收益。

1、光大永明光明至尊（慶典版）終身壽險

光明至尊慶典版的優(yōu)劣勢：

·優(yōu)點：企業(yè)背景好，運營穩(wěn)定，可附送養(yǎng)老服務中心搬入管理權(quán)限；

·缺點：減保限定嚴苛；

從盈利比照表能夠得知，保單現(xiàn)金價值于第9年返本到105歲那年，本錢翻10倍，

內(nèi)部報酬率IRR：不斷提高，靠近3.45%，年復利率：一直維持在3.49-3.5%中間。

2、弘康金玉滿堂典藏版終身壽險

通過上述每個繳費期的數(shù)據(jù)顯示：不論是躉繳、3年交、5年交或10年交，金玉滿堂在前面十年保單現(xiàn)金價值都不高，前十年取錢都是虧得！起碼要擁有十年以上，才可以獲得不錯的效果。

伴隨著擁有年限提升，有效保額和保單現(xiàn)金價值都是會不斷增加，是一款真真正正會隨著被保險人一起成長的商品。

總體來說，弘康金玉滿堂典藏版的保障和保單現(xiàn)金價值主要表現(xiàn)都也還不錯，值得購買。

3、康乾3號·瑞祥人生終身壽險

保險單長期性收益非常高的第一梯隊商品在諸多高售價商品下線后，這個產(chǎn)品終于熬到頭了，特別是在以下情形下收益更高一些：男士做為被保險人來購買保險，長期性IRR可以達到3.47%；

總體來看，不論是保單現(xiàn)金價值重歸速率或是盈利主要表現(xiàn)，富德生命康乾3號·瑞祥人生都令人印象深刻。

總而言之，富德生命康乾3號·瑞祥人生的確是一款高質(zhì)量的升值終身壽險商品，值得注意和判斷。

4、愛心人壽映山紅2.0終身壽險

愛心人壽映山紅2.0終身壽險優(yōu)勢之一就是適用減保和保單貸，被保險人能夠合理安排資產(chǎn)。

保險合同生效滿5年之后，可以辦減保。經(jīng)保險企業(yè)審核同意，可能退回基本上保險額度降低一部分相對應的保單現(xiàn)金價值。

總體來說，愛心人壽映山紅2.0終身壽險職業(yè)類型限定比較寬松，資金規(guī)劃靈便，或是值得期待的。

為了幫助大家，我已匯集、考察了目前市面上的養(yǎng)老年金險，整理了現(xiàn)階段盈利第一梯隊的商品。

1、百悅?cè)松B(yǎng)老年金保險

有這些特性：

減保不受限制

購買保險五年后就可以減保，減保信用額度不受限制，減保頻次不受限制。對比目前市面上絕大多數(shù)增額人壽保險，在減保此項上，百悅?cè)松夹枰焉啤?/p>

沒有健康告知

這是該商品最大的優(yōu)勢。一切膘情的人都能購買保險，沒有健康咨詢。針對膘情繁雜的非標體來講，會有上車的機遇，這是很友善的。

保單現(xiàn)金價值非常高

一個好要在銷售市場同行業(yè)中很優(yōu)秀；另一個是在目前債券收益率條件下，它那就更好了——由于鎖定的是長期收益。

2、光大永明光明一生養(yǎng)老年金保險

光大永明-光明一生（慧選版）養(yǎng)老年金要在光明一生前提下更新的一款年金險產(chǎn)品。

該產(chǎn)品的較大特性一是增強了按時版本號及生存金，能夠滿足追尋更可預測性發(fā)放的要求。二是提供大量養(yǎng)老服務中心服務項目。

3、信泰如意鑫享養(yǎng)老金

它適宜下列兩大類群體：

第一類：想購買一款盈利第一梯隊，加減法保也非常靈活的增額壽的群體。能把這個產(chǎn)品當做增額人壽保險再用。保險就是一個金融衍生工具，最重要的是可以幫大家完成什么樣的人生財務目標。

第二類:擔心是選增額壽還是選養(yǎng)老年金的商品，可以選擇這一款，它不僅具有增額壽的特性，與此同時能夠滿足養(yǎng)老保險領(lǐng)取的功效！

4、富德生命鑫禧年年養(yǎng)老年金保險

鑫禧年年購買保險很靈便，最多支撐20年繳費，最少5千塊起投，對咱們打工族非常nice，費用預算不太高也能通過變長繳費時間日積月累。

所以它的盈利還算可以，按上圖計劃方案，中后期IRR在3.8%之上。若想要兼具財富傳承：鑫禧年年是一個不錯的選擇，終生有保單現(xiàn)金價值，多大年紀死亡都可以留筆錢給家里人，確保領(lǐng)到20年。

近些年定期存款利率持續(xù)下滑，越來越多的人計劃將儲蓄向儲蓄型保險“搬新家”。

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