近期，很多小伙伴來問重疾險。

想必也是性價比保險要漲價事情，大家也都知道，許多還沒買的朋友們，就要趕緊進(jìn)入車內(nèi)。但這幾種保險，一來算不上劃算，二來繳費時間長，謹(jǐn)慎選擇很重要。

今天就跟大家聊一聊，調(diào)整重大疾病貴要多少錢？專業(yè)測評現(xiàn)階段較高品質(zhì)的產(chǎn)品，一起來看看。

其底層邏輯其實就是：責(zé)任準(zhǔn)備金評定利率調(diào)整——造成保險新產(chǎn)品的預(yù)訂利率調(diào)整；預(yù)訂利率調(diào)整——造成保險商品價格上漲。

管控以前確立曾經(jīng)說過，“預(yù)訂利率上限”務(wù)必參考“評定利率上限”。保險企業(yè)研發(fā)的一般人身保險商品，預(yù)定利率小于評定利率上限，采用備案制。

預(yù)定利率高過評定利率上限，則采用核準(zhǔn)制。預(yù)定利率過高，那就需要管控審核，而批準(zhǔn)的結(jié)論，很有可能就是不過關(guān)。

因而，保險企業(yè)基本上默認(rèn)設(shè)置，責(zé)任準(zhǔn)備金評估利率上限，便是預(yù)定利率上限。評定利率調(diào)整，相當(dāng)于預(yù)訂利率調(diào)整。

預(yù)定利率和保險費用反比關(guān)聯(lián)。預(yù)定利率越大，保險企業(yè)給顧客的“收益”越大，對顧客來講商品就會越劃得來、劃算；相反，預(yù)定利率越小，商品就越高。

預(yù)訂利率調(diào)整，受影響通常是保單價值（退保險能取回來錢）相對較高的，或是將來能領(lǐng)到保險金長期性保險，例如重疾險、兩全保險、養(yǎng)老年金險等。一年期的健康保險及其一年期續(xù)保健康保險，因為標(biāo)價的時候不考慮到預(yù)定利率，因而基本上沒有影響。

之前討論過，預(yù)訂利率調(diào)整，重疾險和定壽這類繳費時間長的保險都是會受到影響，性價比商品可能價格上漲。

但是具體要漲是多少？大家專業(yè)聯(lián)系了精算師教師，在“預(yù)定利率下調(diào)至3%，其他標(biāo)價要素不會改變”的情形下，比照計算了幾款熱銷產(chǎn)品，獲得如下所示結(jié)論：

成年人重疾險均值上漲幅度9%~20%，兒童重疾險均值上漲幅度25%~30%；定壽危害比較小，但還在2%~10%。

以30歲女士為例子，現(xiàn)在買50萬保額保終生，要5萬元上下，價格上漲后每年要少花450~1000塊。因此價格上漲時買，30年出來最大可省3萬元。

從這一計算數(shù)據(jù)看，在預(yù)訂利率調(diào)整以前，買更好這幾種保險，的確是白花花的銀子能劃算。但都別聽見價格上漲就擔(dān)心，終究，相比價格上漲，買錯商品造成的損失會非常大。

既然是價格上漲，目前提早買就可劃算，就賺了。但我不這樣認(rèn)為，買一件商品關(guān)鍵在于這個需求。

這個需求并不是別人給，并不是從眾心理的，是本人意識到了風(fēng)險性，必須保險這個軟件去解決。

很多人急匆匆買完了，隨后第二年后悔莫及又退回，結(jié)論保險費用血本無歸，所以接下來我想講述了重疾險的底層思維。

1、為何買重大疾病？

最先，大家要搞清楚買重疾險，一定要處理什么樣的問題？

大部分人是不是很清楚的，應(yīng)該是看病報銷，挽回?fù)p失，守護(hù)健康，甚至有返本理財念頭，還是比較凌亂的。

重疾險本質(zhì)上是填補財務(wù)損失，簡單的說就是病了，不可以上班了，但生活還得繼續(xù)，家庭支出不能停，那樣重疾險賠付的幾十萬剛好可以解決這些問題。

有些人就說，重疾險動不動過萬，而百萬醫(yī)療險只需幾百元，且重疾險幾率低，用不了，劃不來。

百萬醫(yī)療險是可以解決一部分醫(yī)療費，但也可以處理這些直接地醫(yī)療費。其實就是產(chǎn)生在醫(yī)院里、有發(fā)票花費，有些產(chǎn)品還限制只有報銷醫(yī)保范圍之內(nèi)花費。請仔細(xì)想一想，真產(chǎn)生重病，那些所謂直接成本是大部分嗎？只要是您有正常運轉(zhuǎn)，有職工醫(yī)療保險，立即醫(yī)療費決不對于讓家庭坍塌。

真真正正難以承受的，就是那些開出不來發(fā)票間接成本：包含財務(wù)損失，康復(fù)費用，長期性護(hù)工費用，特殊醫(yī)療網(wǎng)絡(luò)資源，海外就醫(yī)費用等。而重疾險剛好彌補了這一部分難題。

2、重疾險怎么選擇？

1、中荷一生關(guān)愛 K 款重大疾病保險

重大疾病不分類最大賠付3次，保險金額多次增長保險金額（100%/120%/140%）最大支付360%保險金額，中癥不分組最大賠付3次，保險金額多次增長（50%55%60%）無周期，輕疾不分類最大賠付4次，保險金額每一次30%，無周期！

作為一款不分類3次賠償重疾險商品，可自己挑選額外義務(wù)，可額外輕/中癥和多發(fā)重大疾病多次賠付，協(xié)調(diào)能力比較高。

2、昆侖健康保青春多倍版重大疾病保險(含身故）

昆侖健康保青春年少幾倍版，很好。這個產(chǎn)品最大的特點，便是保障具體內(nèi)容全方位，且60歲前保險金額份量很大，加量不加價。適合

3、信泰如意久久守護(hù)重大疾病保險

稱心很長時間守衛(wèi)是信泰撤出互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)保險勢力后推出的一款分類多次賠付的重疾險，以保障全方位且價格實惠的一大亮點在一次次分類重疾險中小型占優(yōu)勢。像病癥關(guān)愛金、腫瘤數(shù)次、腦梗/心梗多次賠付都可隨意組合。

4、百年康多保（2022版）終身重大疾病保險

滿天星花重疾保險是富德性命推出的一款多次賠付重疾險，這個產(chǎn)品對于重大疾病可賠償三次，而且是不分類賠償，并且在保險單前15年診斷重大疾病，一共能賠200%，賠償幅度可謂特別大。

總而言之，此次下降預(yù)定利率后，性價比商品的確有漲價很有可能，提議要買的好朋友盡快掌握，能夠節(jié)省費用。

卻也友情提醒，保險是一項長線投資，不必因為價格急匆匆亂買，一定要考慮自己的要求和費用預(yù)算，做出最適合自己的管理決策。

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