前陣子跟大家討論大廠員工28歲猝死，剩下懷孕的孩子和幾百萬(wàn)房貸的事情，這不僅是一個(gè)個(gè)體的悲劇，更是一整個(gè)家庭的不幸。

很多小伙伴也談起得盡快配置壽險(xiǎn)，這才是真真正正對(duì)家人復(fù)雜。

如果自己不幸身故，壽險(xiǎn)恰好可以預(yù)防由此帶來(lái)的家庭財(cái)務(wù)沖擊，好歹家人可以獲得一筆身故理賠金，起碼生活得以維持。

有小伙伴問(wèn)，定期壽險(xiǎn)咱們選，定期壽險(xiǎn)產(chǎn)品應(yīng)該怎么比較？

今天，譜藍(lán)君就和大家聊聊，目前高性價(jià)比的定壽產(chǎn)品，將這些定期壽險(xiǎn)產(chǎn)品比較出來(lái)供大家選擇。

主要內(nèi)容如下：

• 定壽是什么？哪些人需要買？
• 定期壽險(xiǎn)產(chǎn)品比較

定壽，即定期壽險(xiǎn)，保障責(zé)任非常簡(jiǎn)單，保障期內(nèi)身故或全殘的話，即一次性給付合同約定好的保額。

正因?yàn)樗怯脕?lái)預(yù)防被保人身故后造成的家庭財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的，所以身故后對(duì)家庭經(jīng)濟(jì)影響大的人——家庭經(jīng)濟(jì)支柱，應(yīng)該買壽險(xiǎn)。

簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是家里誰(shuí)在賺錢，誰(shuí)就要買定壽。

（譜藍(lán)君建議全職太太也應(yīng)配置，畢竟家務(wù)勞動(dòng)也是有價(jià)值的，換算成市價(jià)也是一筆不小的費(fèi)用。）

而那些身故后對(duì)家庭并不會(huì)造成重大財(cái)務(wù)影響的——未成年工作的孩子、已經(jīng)退休的老人，就沒(méi)有必要配置定壽了。

既然這筆理賠金是用來(lái)保證家人能維持正常生活的，那么保額就一定要覆蓋家庭的主要支出，比如：

家里的負(fù)債（房貸車貸）

孩子的教育費(fèi)用（保證孩子能在國(guó)內(nèi)讀完公立大學(xué)）

未來(lái)XX年的生活費(fèi)（一般留到孩子能經(jīng)濟(jì)獨(dú)立）

雙方父母的贍養(yǎng)費(fèi)用

以上四項(xiàng)金額加總起來(lái)，就是家庭支柱身故風(fēng)險(xiǎn)的保障需求了。

減去了我們的積蓄以后，剩下的就是保障缺口了，也就是我們壽險(xiǎn)應(yīng)該買的保額了。

如果夫妻雙方都有工作，承擔(dān)家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任，那么就按大家的收入比例，去分?jǐn)傔@個(gè)壽險(xiǎn)的額度。

比如計(jì)算出來(lái)整個(gè)家庭的壽險(xiǎn)保障缺口是300萬(wàn)，而妻子月入2萬(wàn)，丈夫月入1萬(wàn)，夫妻雙方按比例分擔(dān)這300萬(wàn)壽險(xiǎn)缺口保額，妻子配置200萬(wàn)壽險(xiǎn)保額，丈夫配置100萬(wàn)壽險(xiǎn)保額即可。

至于壽險(xiǎn)的保障期，選擇定期的就好了。

如下圖，家庭的責(zé)任會(huì)隨著時(shí)間逐漸減少，最終趨向于0。

所以咱們只需要配置定期壽險(xiǎn)，確保家庭責(zé)任最重要時(shí)期得到保障即可，一般是保至六七十歲退休，或者保至孩子長(zhǎng)大經(jīng)濟(jì)獨(dú)立、房貸還完的時(shí)候，就行了。

定壽因?yàn)楸ｋU(xiǎn)責(zé)任很簡(jiǎn)單，所以挑選的方法也比較簡(jiǎn)單：性價(jià)比高、免責(zé)條款少（不賠的情況少）。

基于這個(gè)原則，譜藍(lán)君從市面上數(shù)百款定壽產(chǎn)品中，挑選了幾款性價(jià)比高的優(yōu)質(zhì)定壽，將這些定期壽險(xiǎn)產(chǎn)品比較后發(fā)現(xiàn)，各有優(yōu)勢(shì)，大家可以按需選擇。

投保建議：

綜合性價(jià)比：定海柱2號(hào)；

追求保障充足：

大麥定壽2022，特定交通意外賠付額度高；

長(zhǎng)生一號(hào)、大麥兜來(lái)保2022猝死可額外賠；

定海柱2號(hào)，私家車意外可額外賠；

超重、健康有瑕疵：大麥兜來(lái)保2022，多種疾病可承保；

等待期短：長(zhǎng)生一號(hào)，無(wú)等待期，猝死隨時(shí)可賠，最高賠1.6倍保額。

下面給大家大概介紹每款產(chǎn)品的特點(diǎn)和優(yōu)勢(shì)：

1、華貴人壽·大麥定壽2022

優(yōu)勢(shì)：

保障全面，法定假日外出發(fā)生交通意外出險(xiǎn)的話，可以賠1.5倍-2倍保額；

健告寬松，多種常見(jiàn)疾病患者可轉(zhuǎn)投大麥兜來(lái)保2022；

提供智能核保、郵件核保；

有轉(zhuǎn)換權(quán)，轉(zhuǎn)換定壽/終身壽險(xiǎn)；

大麥系列的定壽幾乎是行業(yè)標(biāo)桿了，放心入，性價(jià)比很高。

2、華貴人壽·大麥兜來(lái)保2022

優(yōu)勢(shì)：

健康告知寬松，甲狀腺癌、乳腺原位癌等24種疾病都有機(jī)會(huì)投保！

65歲前猝死，可賠150%保額；

可獨(dú)立附加水陸意外額外賠、航空意外額外賠。

適合健康異常、買不了其他壽險(xiǎn)，或有猝死風(fēng)險(xiǎn)的朋友。

3、長(zhǎng)生人壽·長(zhǎng)生一號(hào)

優(yōu)勢(shì)：

0等待期！投保就馬上保，出險(xiǎn)就馬上賠；

產(chǎn)品自帶猝死關(guān)愛(ài)保障金：在56歲前出險(xiǎn)，額外賠60%，56歲后出險(xiǎn)，額外賠30%；

健康告知寬松，不限BMI，常見(jiàn)的結(jié)節(jié)、肝炎都不問(wèn)，即使有乳腺結(jié)節(jié)、甲狀

腺結(jié)節(jié)、肺結(jié)節(jié)、乙肝、大小三陽(yáng)等，都可以標(biāo)準(zhǔn)體投保！

也可以附加交通意外額外賠；

除高危職業(yè)外均可投保。

適合醫(yī)生、媒體、程序員等作息不穩(wěn)定、猝死風(fēng)險(xiǎn)大的朋友。

4、鼎城人壽·定海柱2號(hào)

最大的優(yōu)勢(shì)是便宜，幾乎可以說(shuō)是定壽的地板價(jià)。

最高保額400萬(wàn)，可以附加私家車意外額外賠付：

私家車交通意外身故/高殘：額外賠付50%基本保額，最高100萬(wàn)。

適合經(jīng)常開(kāi)車、坐車出行的朋友。

健告3條，提供智能核保、郵件核保，健康有點(diǎn)小異常的朋友都可以實(shí)現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)體投保；

免責(zé)條款是最基本的3條再加非法駕駛拒絕理賠，不算嚴(yán)苛。

如果預(yù)算有限，這款算得上極致性價(jià)比。

寫在最后

每個(gè)人都希望一輩子都用不上保險(xiǎn)，但我們沒(méi)法預(yù)知自己是否屬于幸運(yùn)的那部分人。

保險(xiǎn)就是一個(gè)安全墊，如果損失和傷痛太大，那么我們只能提早做好準(zhǔn)備，讓這個(gè)小家盡可能不要一擊即碎、滿盤皆輸。

家庭經(jīng)濟(jì)支柱，一定要配好壽險(xiǎn)，這是整個(gè)家庭最大、最難以承受的風(fēng)險(xiǎn)。

壽險(xiǎn)的保障責(zé)任非常簡(jiǎn)單，產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)已經(jīng)進(jìn)入白熱化的階段，價(jià)格戰(zhàn)也臨近冰點(diǎn)，很難再有突破，即使出新，價(jià)格差別也不會(huì)非常大。

所以如果有配置壽險(xiǎn)需求的朋友，看好了就可以落實(shí)了，實(shí)在沒(méi)必要反復(fù)比較、猶豫不決。

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