存款利率連續(xù)下降，可終身鎖定利率的產(chǎn)品，

自然脫穎而出，并備受追捧。

比如這兩年人壽保險(xiǎn)的增加.年金保險(xiǎn)等。

其中一些產(chǎn)品可以附加萬能賬戶，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)二次增值。

許多人想：

什么是萬能賬戶？有什么作用？

一起來看看。

• 什么是萬能賬戶？
• 萬能賬戶的利率是多少？
• 萬能賬戶手續(xù)費(fèi)是多少？
• 萬能賬戶，有什么用？
• 譜藍(lán)君總結(jié)

萬能賬戶，其實(shí)是萬能保險(xiǎn)的通俗說法。

在官方定義中，

萬能保險(xiǎn)，是指具有以下特點(diǎn)的人身保險(xiǎn)：

它不僅具有保險(xiǎn)的保障功能，而且可以不定期.不定額追加保費(fèi)，

同時(shí)，還提供最低收益保障等。

是不是有點(diǎn)熟悉？

是的，它與我們常用的余額寶或銀行卡活期非常相似。

有閑錢的時(shí)候可以往里面加，

需要錢的時(shí)候，可以隨時(shí)領(lǐng)取。

但與余額寶不同的是，它有保低利率。

假設(shè)一種萬能保險(xiǎn)，其保底利率為3%，

無論銀行存款利息如何降低，萬能賬戶中的錢，至少有3%的收入。

萬能賬戶怎么買？

假如是以前，萬能賬戶也可以單獨(dú)投保，

但是現(xiàn)在，這樣的產(chǎn)品已經(jīng)非常稀缺。

大多數(shù)時(shí)候，萬能賬戶以附加險(xiǎn)的形式出現(xiàn)，

與我們投保的增額壽險(xiǎn)或年金保險(xiǎn)相匹配。

因此，它分為年金型萬能賬戶和壽險(xiǎn)型萬能賬戶。

兩類萬能賬戶，通常具有以下特點(diǎn)：

在領(lǐng)取方便和考慮保障方面，

壽險(xiǎn)型萬能賬戶比年金型萬能賬戶更受歡迎。

要想清楚地了解萬能賬戶的實(shí)際收益率，

首先要了解三個(gè)利率:保底利率:.結(jié)算利率(現(xiàn)行利率)和演示利率。

1.最高保底利率3%

這就是我們前面提到的，不管未來利率如何波動(dòng)，

保底利率是合同中約定的最低收益，是固定利率。

當(dāng)然，越高越好，這沒的說。

這意味著你以后肯定能拿到的收益更高。

但根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，最高保底利率不得超過3%。

具體產(chǎn)品的最低利率是多少？不同的公司.不同的產(chǎn)品各不相同。

有百分之三，也有百分之二點(diǎn)五，甚至更低。

2.結(jié)算利率(現(xiàn)行利率)

指保險(xiǎn)公司根據(jù)市場利率環(huán)境和公司實(shí)際投資水平確定結(jié)算利率，

通常每個(gè)月都在官網(wǎng).官微公布。

這個(gè)利率不固定，每個(gè)月可能不一樣的~

優(yōu)秀的萬能賬戶，最初幾年，結(jié)算利率一般會(huì)有4.8%左右，

但是，以后就很可能會(huì)下降了。

3.演示利率

保險(xiǎn)銷售計(jì)劃一般出現(xiàn)演示利率，

用于模擬未來收，用于模擬未來收入。

最低檔的演示利率，大多是保底利率，即保證收益，

而且中高檔演示利率，都是不確定的。

所以，不要被一些業(yè)務(wù)員說的收益高就高，不要給忽悠了哦！

萬能賬戶會(huì)有手續(xù)費(fèi)，主要有以下三種：

初始費(fèi)用.手續(xù)費(fèi)和退保費(fèi)。

1.初始費(fèi)用

初始費(fèi)用是指保費(fèi)進(jìn)入萬能賬戶，扣除的費(fèi)用。

一般有3種：

• 一次性存：開通萬能賬戶；
• 追加：開戶后，以后有閑錢可以存入的錢；
• 轉(zhuǎn)入：主險(xiǎn)返還的年金進(jìn)入萬能賬戶。

一般來說，這三種費(fèi)率的多少，由保險(xiǎn)公司自行設(shè)定，

不同的公司，收費(fèi)利率不同，多為1%~3%。

許多保險(xiǎn)公司在滿足一定條件后會(huì)退還這筆費(fèi)用。

大多數(shù)人擁有萬能賬戶后，手頭有錢，想存就存，

因此，可以多關(guān)注額外保費(fèi)的費(fèi)率。

2.部分領(lǐng)取手續(xù)費(fèi)

存入，取出。

與余額寶不同的是，前五年領(lǐng)取萬能賬戶中的錢，

需要扣除一定比例的手續(xù)費(fèi)，每個(gè)產(chǎn)品的規(guī)定都不一樣：

一般逐年遞減，繳費(fèi)的第五年后才不收手續(xù)費(fèi)。

這也是為了讓用戶長期持有這筆錢，方便公司進(jìn)行長期投資和管理。

3.退保費(fèi)用

要想把賬戶里的錢全部取出來，可以申請退保。

和部分領(lǐng)取手續(xù)費(fèi)一樣，前五年退保也會(huì)收取部分費(fèi)用，5年后退保不收取費(fèi)用。

因此，只要前5年不取錢.不退保，

除初始費(fèi)用外，基本不產(chǎn)生任何手續(xù)費(fèi)。

而且初始費(fèi)用也會(huì)通過連續(xù)獎(jiǎng)勵(lì)來返還。

所以，萬能賬戶確實(shí)有其優(yōu)勢。

隨著利率下降，無論是定期存款.大額保單或國債，利率越來越低。

而且萬能賬戶有保底利率，相當(dāng)于提前鎖利。

前面我們也提到過，高質(zhì)量的萬能賬戶，保底利率可以達(dá)到3%，

就跟你買個(gè)國債.存大額存單幾乎是一樣的。

而且它的門檻很低，收藏也很靈活。

最低保底的利率也寫在合同中。對于我們投保人來說，資金非常穩(wěn)定、安全。

如果你想鎖定長期利率，或者你沒有時(shí)間照顧它.注重穩(wěn)健投資，

所以萬能賬戶非常適合！

目前，市場上一些可以附加萬能賬戶的產(chǎn)品有：

像光明慧選.光明一生等，可以附加增利寶(尊享版)萬能賬戶，

保底利率和目前結(jié)算利率都非常不錯(cuò)。

具體怎么選.買哪個(gè)更好，

需要根據(jù)自己的實(shí)際預(yù)算.看需求等。

建議咨詢專業(yè)人士，更加高效便捷！

萬能賬戶不僅考慮了流動(dòng)性和收益率，

而且風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)也不高，一般來說，還是挺香的！

但是沒有人能保證它將來能維持多高的結(jié)算利率。

假如更注重長期實(shí)際收益率，喜歡確定收益，

不帶萬能賬戶的年金保險(xiǎn)或增加人壽保險(xiǎn)可以優(yōu)先考慮。

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