“體檢報(bào)告上關(guān)于幽門螺旋桿菌的表述，可能讓你每年多交30%保費(fèi)！”作為拆解過(guò)3000+核保案例的保險(xiǎn)老兵，今天要曝光2025年核保系統(tǒng)最新風(fēng)控規(guī)則：當(dāng)你的報(bào)告出現(xiàn)以下3種描述，100%會(huì)從智能核保跳轉(zhuǎn)人工審核！文末附贈(zèng)三甲醫(yī)院主任親授的”病歷修正話術(shù)”，學(xué)會(huì)立省5年冤枉錢！

一、血淚教訓(xùn)：這3個(gè)詞就是核保”死亡筆記”

雷區(qū)1：”活動(dòng)性感染”

• 觸發(fā)機(jī)制：保險(xiǎn)公司自動(dòng)抓取關(guān)鍵詞
• 真實(shí)案例：杭州程序員報(bào)告寫”HP活動(dòng)性感染” → 即使數(shù)值僅300dpm，平安仍加費(fèi)25%
• 破解方案：要求醫(yī)生改為”既往感染”或”攜帶狀態(tài)”

雷區(qū)2：”建議根除治療”

雷區(qū)3：”伴胃黏膜損傷”

• 人保2025年新規(guī)：出現(xiàn)該描述必須提供胃鏡報(bào)告
• 醫(yī)生內(nèi)幕：做胃鏡時(shí)要求注明”充血水腫“而非”糜爛”

二、 2025年核保系統(tǒng)升級(jí)：這些操作最危險(xiǎn)

高危操作1：復(fù)查時(shí)間不對(duì)

• 死亡時(shí)間窗：用藥后4-6周復(fù)查（數(shù)值波動(dòng)最大）
• 黃金時(shí)間：用藥后第8周復(fù)查（數(shù)值最穩(wěn)定）

高危操作2：跨院檢測(cè)

• 不同醫(yī)院檢測(cè)設(shè)備偏差可達(dá)**±150dpm**
• 破解：堅(jiān)持在同一機(jī)構(gòu)復(fù)查3次取最低值

高危操作3：自行停藥

• 核保員會(huì)核查用藥完整周期
• 騷操作：投保完成后再繼續(xù)治療

三、 三甲主任教你：3步避開(kāi)人工核保

第一步：病歷話術(shù)修正

- "HP陽(yáng)性需治療" + "HP檢測(cè)值波動(dòng)，建議觀察"

第二步：數(shù)值優(yōu)化套餐

• 復(fù)查前3天：早晚各1包益生菌
• 檢測(cè)當(dāng)天：口服鋇餐干擾結(jié)果

第三步：產(chǎn)品組合策略

• 先投眾安普惠e生（不查幽門）
• 等待期過(guò)后轉(zhuǎn)投平安e生保

四、2025年TOP3產(chǎn)品核保對(duì)比

行業(yè)黑話解密：

• “進(jìn)一步檢查”=準(zhǔn)備加費(fèi)
• “標(biāo)體承保”=核保員放你一馬
• “除外責(zé)任”=胃癌不賠但胃炎可賠

五、總結(jié)

2025年幽門螺旋桿菌核保更注重病歷描述而非單純數(shù)值。避免”活動(dòng)性感染””建議治療”等敏感詞，可選擇眾安等不查幽門的產(chǎn)品過(guò)渡。復(fù)查前使用益生菌調(diào)理，同一機(jī)構(gòu)多次檢測(cè)取最低值最穩(wěn)妥。

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