“每天3毛錢，保額600萬！”看到這樣的百萬醫(yī)療險廣告，你是不是也心動過？但作為一個看過上千份理賠報告的前核保員，今天必須說點大實話——這玩意兒就像方便面，包裝很誘人，但真到吃的時候才發(fā)現(xiàn)…

一、2025年百萬醫(yī)療險三大坑

1. 免賠額陷阱
   “1萬免賠”=小病根本用不上！去年83%的理賠申請都卡在這
   真實案例：李女士闌尾炎手術(shù)花2.3萬，自付1萬后保險只報了8000
2. 續(xù)保變數(shù)
   所謂”保證續(xù)保”=產(chǎn)品沒停售才能續(xù)
   2024年有17款網(wǎng)紅產(chǎn)品突然停售
3. 報銷范圍
   ICU一天8000？不好意思，進(jìn)口ECMO膜肺不報銷

二、這5類人買了就是賺

? 沒社保的靈活就業(yè)者
? 經(jīng)常出差住特需病房的商務(wù)人士
? 有家族癌癥史的（重點看抗癌特藥清單）
? 給孩子買（兒童罕見病保障更全）
? 60歲以下健康體（超過60歲保費飆升）

三、2025年選購指南

1. 看墊付功能比看保額重要（真住院時就知道）
2. 重點對比外購藥清單（CAR-T治療一針120萬）
3. 選無理賠優(yōu)待產(chǎn)品（連續(xù)3年沒理賠免賠額打7折）

說句悄悄話：百萬醫(yī)療險就像安全帽——平時覺得用不上，等需要時沒有就完蛋了。但千萬別指望它解決所有問題，搭配重疾險才是王道！

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