大家有沒有發(fā)現(xiàn)，現(xiàn)在看病越來越難了，尤其是大病。

藥效好的進(jìn)口藥，醫(yī)院開不出來；住院時(shí)間被壓縮，治得差不多就讓出院了；病情太復(fù)雜的，醫(yī)院甚至直接拒收……

之所以會(huì)出現(xiàn)這些情況，和目前正在全面鋪開的醫(yī)保DRG改革有關(guān)。

很多人到現(xiàn)在還不清楚醫(yī)保DRG是怎么回事？對(duì)大病治療有什么影響？今天我們來聊聊這個(gè)話題。

醫(yī)保DRG，是指醫(yī)保給醫(yī)院支付醫(yī)?；鸬姆绞?。

改革前，醫(yī)保是按項(xiàng)目付費(fèi)，只要是符合醫(yī)保目錄的項(xiàng)目都按比例報(bào)銷，即醫(yī)院開單、醫(yī)保買單，醫(yī)院花得越多，醫(yī)保報(bào)銷越多。

但DRG改革后，醫(yī)保不再照單全收，而是按病種付費(fèi)。對(duì)不同病種進(jìn)行打包式結(jié)算，只承擔(dān)固定的費(fèi)用，超出的部分由醫(yī)院承擔(dān)。

舉個(gè)例子：

在醫(yī)保DRG下，某種疾病的醫(yī)保報(bào)銷標(biāo)準(zhǔn)是1萬(wàn)塊，但患者實(shí)際治療花費(fèi)1.5萬(wàn)塊，那么醫(yī)院就要自行承擔(dān)多出的5千塊。

這樣的醫(yī)保支付方式帶來的好處是，醫(yī)院不敢“過度醫(yī)療”了。

過去因?yàn)橛嗅t(yī)保買單，有時(shí)候只是去醫(yī)院看小病小痛，醫(yī)生可能會(huì)開一堆不必要的檢查或藥物。

但現(xiàn)在有了醫(yī)保DRG的限制，醫(yī)生開單開藥就會(huì)變得更謹(jǐn)慎，患者可以減少不必要的醫(yī)療支出。

但凡事都有兩面性，醫(yī)保DRG亦如此。

現(xiàn)在醫(yī)院為了控制成本，在給患者治病時(shí)會(huì)更加精打細(xì)算，這將會(huì)影響我們的就醫(yī)體驗(yàn)。

近來有很多人反應(yīng)，去醫(yī)院看病只給開價(jià)格便宜的國(guó)產(chǎn)藥，在醫(yī)院買不到進(jìn)口藥。

還有醫(yī)院限制住院時(shí)長(zhǎng)，有些患者住院15天左右，未完全康復(fù)就被要求出院或轉(zhuǎn)院；

甚至有個(gè)別醫(yī)院挑起了病人，拒收病情復(fù)雜、治療成本高的病人。

（圖源：微博）

而隨著醫(yī)保DRG改革的深入，這些情況未來可能會(huì)成為常態(tài)，以后我們看病會(huì)越來越難。

如果只是小病小痛，用國(guó)產(chǎn)藥或住幾天院倒也問題不大；但如果是大病，情況就不一樣了。

以高發(fā)的癌癥為例：

DRG實(shí)施前，醫(yī)生可以根據(jù)癌癥患者的病情，考慮療效更好的治療手段或進(jìn)口藥，比如car-t療法、創(chuàng)新靶向藥等。

但這些先進(jìn)的療法和進(jìn)口藥價(jià)格高昂，DRG實(shí)施后，醫(yī)生要控制成本，可能會(huì)偏向于保守治療，不敢輕易將其納入治療方案。

想要用先進(jìn)療法或進(jìn)口藥的患者，只能到院外自費(fèi)購(gòu)買，大大增加了治療成本。

同時(shí)，癌癥患者的住院周期通常也比較長(zhǎng)，有些醫(yī)院為了加快床位周轉(zhuǎn)速度，可能會(huì)縮短患者的住院時(shí)間。

然而癌癥治療往往需要更長(zhǎng)時(shí)間的留院觀察和康復(fù)護(hù)理，如果被迫提前出院，可能導(dǎo)致出院后的康復(fù)護(hù)理費(fèi)用增加。

這對(duì)于本就承受病痛折磨和治療費(fèi)用負(fù)擔(dān)的癌癥患者來說，無疑雪上加霜，經(jīng)濟(jì)條件一般的普通家庭可能會(huì)因此返貧。

那有沒有什么辦法，可以應(yīng)對(duì)上述情況的發(fā)生？

以往我們說得比較多的，是建議大家配置：

• 無社保版或有外購(gòu)藥保障的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)；

• 覆蓋國(guó)際部/特需部/VIP部或私立醫(yī)院的中高端醫(yī)療險(xiǎn)。

對(duì)于追求醫(yī)療質(zhì)量的朋友來說，其實(shí)還有一個(gè)秘密武器——重疾險(xiǎn)。

1、提供確定性保障

和醫(yī)療險(xiǎn)事后報(bào)銷不同，重疾險(xiǎn)是只要符合合同約定好的條件（比如確診了某些疾病、或者做了某種手術(shù)、病情達(dá)到了一定的狀態(tài)）直接一次性賠付約定好的保額，這筆錢可以由患者自由支配。

這種賠付方式不受醫(yī)保支付方式變化影響，這種確定性保障在當(dāng)前的醫(yī)療環(huán)境中就顯得尤為珍貴了。

以后不管醫(yī)生采用什么治療方式、實(shí)際治療花費(fèi)多少，都可以用重疾險(xiǎn)的理賠金來覆蓋。

2、保障醫(yī)療自主權(quán)

未來如果我們想尋求更好的治療方案，比如采用先進(jìn)療法或進(jìn)口藥物，可能需要自費(fèi)。

重疾險(xiǎn)的理賠金可以為此提供資金支持，讓我們擁有選擇更優(yōu)治療方案的自主權(quán)。

尤其是對(duì)于癌癥等大病來說，這種自主選擇權(quán)可能直接影響患者的治療效果和生存質(zhì)量。

3、收入損失補(bǔ)償

住院時(shí)間被迫縮短，康復(fù)時(shí)間可能會(huì)延長(zhǎng)，從而導(dǎo)致康復(fù)費(fèi)用支出增多，并加重收入損失。

重疾險(xiǎn)的一次性賠付恰好可以減輕康復(fù)費(fèi)用的壓力以及療養(yǎng)階段的收入損失，而這也是報(bào)銷型醫(yī)療險(xiǎn)無法替代的功能。

由此可見，未來重疾險(xiǎn)“醫(yī)療支付+經(jīng)濟(jì)托底”復(fù)合保障屬性會(huì)更加突出，其價(jià)值超過單純報(bào)銷的醫(yī)療險(xiǎn)。

在醫(yī)保DRG全面鋪開的當(dāng)下，我們看病治病會(huì)迎來一些新的挑戰(zhàn)。

要想真正解決看病難題，突破醫(yī)保限制，醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)缺一不可，前者填補(bǔ)醫(yī)療費(fèi)缺口，后者提高醫(yī)療質(zhì)量，兩者結(jié)合才能讓我們既看得起病，更看得好病。

但這兩個(gè)險(xiǎn)種恰恰是對(duì)健康要求最為嚴(yán)格的兩個(gè)險(xiǎn)種，建議有條件的朋友，趁年輕、趁健康，盡早為自己或家庭成員完善保障。