安全與收益的完美平衡，這款產(chǎn)品讓財(cái)富和時(shí)間做朋友。

“錢放銀行利息越來越低，買基金股票又怕虧，想讓錢安安穩(wěn)穩(wěn)漲點(diǎn)，真是越來越難?！币晃辉阢y行排隊(duì)辦理大額存單的王阿姨這樣感慨道。在利率持續(xù)走低的時(shí)代，增額終身壽險(xiǎn)成了市場寵兒。而預(yù)定利率即將迎來新一輪下調(diào)，多款拔尖產(chǎn)品近期已火速下架。

今天我們就來深扒當(dāng)前市場上收益表現(xiàn)堪稱“天花板”的增額壽產(chǎn)品，看看它如何在安全保本的前提下，實(shí)現(xiàn)長期接近復(fù)利2.5%的財(cái)富增長，同時(shí)打包高端醫(yī)療、旅居度假和養(yǎng)老社區(qū)等稀缺權(quán)益。

01 收益碾壓市場，現(xiàn)金價(jià)值增長揭秘

為什么說增額終身壽險(xiǎn)是“時(shí)間的玫瑰”？答案藏在復(fù)利里。

復(fù)星保德信星盈家（朱雀版）的有效保額按年2.5%復(fù)利遞增，終身滾存。這意味著早期的收益看似不起眼，但經(jīng)過幾十年累積，會(huì)形成驚人的財(cái)富雪球。

以一位40歲女性為例，躉交150萬保費(fèi)：

• 第4年現(xiàn)金價(jià)值157.05萬，已超過所交保費(fèi)，此時(shí)IRR（內(nèi)部收益率）達(dá)2.42%
• 第40年（80歲）現(xiàn)價(jià)381.24萬，達(dá)總保費(fèi)2.54倍
• 第65年（105歲）現(xiàn)價(jià)攀升至706.57萬，IRR復(fù)利升至2.45%

對比2025年熱門產(chǎn)品躉交收益，星盈家（朱雀版）的碾壓級(jí)優(yōu)勢一目了然：

注：以40歲女性躉交150萬為測算標(biāo)準(zhǔn)，數(shù)據(jù)綜合自市場公開演示

星盈家朱雀版不僅回本速度第一梯隊(duì)（躉交/3年交4年回本，5年交繳費(fèi)期滿即回本），長期收益更是吊打同類產(chǎn)品，持有50年單利可達(dá)4%+，真正實(shí)現(xiàn)“躺贏”通脹。

02 資金靈活調(diào)度，減保規(guī)則暗藏玄機(jī)

增額壽的核心優(yōu)勢不僅是收益高，更在于用錢靈活。星盈家（朱雀版）第5年起支持減保，每年最高可提取基本保額的20%。

看似簡單的“20%”，實(shí)則大有門道：

• 最優(yōu)級(jí)規(guī)則：按“投保時(shí)基本保額的20%”計(jì)算（星盈家采用此方式），現(xiàn)金價(jià)值100萬時(shí)每年最多可取20萬，后期賬戶增值不影響提取額度
• 限制級(jí)規(guī)則：部分產(chǎn)品按“減保時(shí)現(xiàn)金價(jià)值的20%”或“累計(jì)保費(fèi)20%”計(jì)算，越取金額越少

舉個(gè)例子：張先生為孩子儲(chǔ)備教育金，孩子18歲上大學(xué)時(shí)減保取20萬交學(xué)費(fèi)；30歲結(jié)婚時(shí)再取30萬補(bǔ)貼婚房。賬戶剩余資金繼續(xù)按2.5%復(fù)利增值，絲毫未影響長期養(yǎng)老規(guī)劃。

保單還支持保單貸款（最高貸現(xiàn)價(jià)的80%），突發(fā)用錢時(shí)無需贖回本金。第二投保人功能則避免原投保人身故導(dǎo)致保單失效，特別適合定向傳承。

03 高端增值服務(wù)，保險(xiǎn)竟能解鎖度假養(yǎng)老特權(quán)

你以為保險(xiǎn)只是賠錢？星盈家（朱雀版）的隱藏福利讓很多客戶直呼“真香”！

醫(yī)療資源不再是難題

• 年繳保費(fèi)≥2萬：全家8口人享每年6次專家掛號(hào)服務(wù)，協(xié)和、華西等三甲醫(yī)院專家號(hào)輕松預(yù)約
• 總保費(fèi)≥30萬：住院護(hù)工服務(wù)（年15天），老人住院子女無法陪護(hù)時(shí)雪中送炭

ClubMed高端度假自由

• 達(dá)標(biāo)保費(fèi)享復(fù)星旗下全球30個(gè)度假村5-8.5折優(yōu)惠，涵蓋麗江、長白山、三亞等熱門目的地
• “相當(dāng)于每年花保險(xiǎn)的錢，白送一張高端旅行年卡！”一位剛在桂林Club Med度過親子周末的客戶這樣評價(jià)

養(yǎng)老社區(qū)提前鎖定

• 總保費(fèi)≥150萬：獲星堡養(yǎng)老社區(qū)保證入住權(quán)（上海、北京等多城市布局）
• 總保費(fèi)≥50萬：獲優(yōu)先入住資格，避免一床難求

這些服務(wù)將冰冷的金融產(chǎn)品轉(zhuǎn)化為家庭生活品質(zhì)的助推器，也是星盈家區(qū)別于純收益型產(chǎn)品的核心差異化價(jià)值。

04 2025年投保建議，抓住最后上車機(jī)會(huì)

預(yù)定利率下調(diào)在即，參考6月中英、復(fù)星多款明星產(chǎn)品猝死式下架，當(dāng)前在售的頂尖產(chǎn)品隨時(shí)可能停售。對星盈家（朱雀版）而言，三類人尤其適合入手：

1. 中長期資金規(guī)劃者（教育金/養(yǎng)老金）：
   看中寫進(jìn)合同的2.5%復(fù)利，安全穩(wěn)健跑贏銀行定存，適合儲(chǔ)備10年以上不用的資金
2. 看重服務(wù)品質(zhì)的家庭：
   醫(yī)療掛號(hào)、度假權(quán)益覆蓋老中青三代，一張保單滿足醫(yī)療+娛樂+養(yǎng)老多重需求
3. 資產(chǎn)傳承需求者：
   第二投保人+高額身故保障，避免遺產(chǎn)糾紛，實(shí)現(xiàn)財(cái)富精準(zhǔn)傳承

星堡養(yǎng)老社區(qū)的落地窗外，73歲的陳伯伯正修剪花草，他用30年前保單的減保金支付了這里的費(fèi)用。而他的兒子剛用同一份保單的度假權(quán)益帶孫子去了三亞Club Med。

星盈家（朱雀版）的核心價(jià)值不僅在于碾壓級(jí)的收益數(shù)據(jù)，更在于它用“保障+增值+服務(wù)”三位一體的設(shè)計(jì)，讓保險(xiǎn)真正融入生活。在低利率時(shí)代，它給了普通人一個(gè)安全、穩(wěn)健且充滿溫度的選擇。

財(cái)富的本質(zhì)是時(shí)間與選擇的藝術(shù)。

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