午夜高清国产拍精品福利,天堂最新版在线,三级少妇乱公,色综合欧美在线视频区,色婷婷久久一区二区三区麻豆

父母年紀(jì)大,還能買保險(xiǎn)嗎?

“爸媽五十多歲了,只有新農(nóng)合,想給他們買份保險(xiǎn)。”

“我媽身體不好,看了很多保險(xiǎn)都買不了。”

“家里老人七十歲了,能買什么保險(xiǎn)?”……

譜藍(lán)君經(jīng)常收到類似的消息。

隨著子女長(zhǎng)大,父母年紀(jì)漸長(zhǎng),身體大不如從前,疾病和意外發(fā)生的幾率直線上升。但很多時(shí)候子女在外打拼,即使心系父母,有時(shí)候也會(huì)有心無(wú)力。

給父母買份保險(xiǎn),不僅是給父母一份保障,更能在不幸發(fā)生的時(shí)候,減輕我們自己的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。

不過(guò)父母上了年紀(jì),要買保險(xiǎn)特別難,特別多限制。所以,譜藍(lán)君今天就跟大家聊聊:父母能買保險(xiǎn)嗎?怎么買?

主要內(nèi)容如下:

  • 中老年人買保險(xiǎn)有哪些難點(diǎn)?怎么解決?
  • 給父母買保險(xiǎn),要遵循什么配置思路?
  • 不同年齡階段的中老年人,可以這樣搭配保障方案!
  • 譜藍(lán)君總結(jié)

譜藍(lán)君身邊有不少朋友很孝順,想給父母最好的保障,重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)都想配。

結(jié)果保障方案做好了,他卻傻眼了:“為什么老人買保險(xiǎn)這么貴?為什么保額這么低?為什么這么多產(chǎn)品都買不了?”

有打算給老人買保險(xiǎn)的朋友,可能也發(fā)現(xiàn)了,中老年人配置保險(xiǎn),一般會(huì)遇到以下難點(diǎn):

1、超出可承保年齡

中老年人投保的第一道檻便是年齡。不同險(xiǎn)種的保險(xiǎn)產(chǎn)品都會(huì)設(shè)置一定的承保年齡,只有在承保年齡范圍內(nèi)才可以投保。

比如重疾險(xiǎn),很多都只承保到50-55周歲,只有少數(shù)的會(huì)承保到60歲、65歲;

醫(yī)療險(xiǎn)稍好一些,支持60歲-70歲中老人投保的產(chǎn)品有不少,但大多都是非保證續(xù)保的醫(yī)療險(xiǎn);

意外險(xiǎn)最寬松,部分老人專屬的意外險(xiǎn)最高可達(dá)80-85歲,但年紀(jì)再大點(diǎn)兒的就不行了。

2、保費(fèi)高

第二道檻便是保費(fèi)太貴。

首先是因?yàn)槔先四昙o(jì)大了,患病的風(fēng)險(xiǎn)更高,所以費(fèi)率理所當(dāng)然地就更貴了。

其次,同樣因?yàn)槔先四昙o(jì)太大,一般青壯年可以選30年繳費(fèi)期,中老年買重疾險(xiǎn)只能選10年、15年期繳費(fèi),只有極少數(shù)的產(chǎn)品可以有更長(zhǎng)的繳費(fèi)期。

保費(fèi)貴,保障期短或保額低,因此保障杠桿率就低了。

即使保費(fèi)預(yù)算充足,譜藍(lán)君建議也不要給父母配置儲(chǔ)蓄型重疾險(xiǎn)(即含身故責(zé)任的重疾險(xiǎn))。

拿大家熟知的平某福來(lái)舉例,50歲男,僅買20萬(wàn)保額的基礎(chǔ)保障,交20年,每年需要交11660元保費(fèi),累計(jì)下來(lái)一共要交23萬(wàn)多保費(fèi)!這就是所謂的“保費(fèi)倒掛”(交的保費(fèi)比能拿到的保額還高)。

即使是我們測(cè)評(píng)出的性價(jià)比很高的儲(chǔ)蓄型重疾險(xiǎn),20萬(wàn)的保額,一共也要交14萬(wàn)左右,杠桿太低。

所以即使預(yù)算充足,也不建議給年紀(jì)較高的父母配置儲(chǔ)蓄型重疾險(xiǎn),買消費(fèi)型的重疾險(xiǎn)就ok了。

3、可買到的保額很低

由于老人的發(fā)生疾病和意外的風(fēng)險(xiǎn)非常高,對(duì)于保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō),這是一張大概率會(huì)理賠的保單,所以中老年人買保險(xiǎn)不僅貴,而且能買到的保額還很低。

比如重疾險(xiǎn),一般至少有50萬(wàn)的保額可以投,但對(duì)于中老年人來(lái)說(shuō),一般只能買到30-40萬(wàn)保額,有的只能買到20萬(wàn)甚至更低。

4、無(wú)法通過(guò)健告

即使咱們的預(yù)算充足,又沒(méi)有超過(guò)產(chǎn)品規(guī)定的投保年齡,那也不一定能買到!

比如醫(yī)療險(xiǎn),雖然不少產(chǎn)品表示70歲也可以投,但看看醫(yī)療險(xiǎn)嚴(yán)格的健康告知,光是高血壓、糖尿病就攔住了很多老人了,又有多少老人真的能買到呢?

父母年紀(jì)大,還能買保險(xiǎn)嗎?插圖1

如此看來(lái),中老年人買保險(xiǎn),面臨著超出年齡范圍、保費(fèi)高昂、保額不足、無(wú)法通過(guò)健告等問(wèn)題,可謂是困難重重??!

有些朋友氣得直呼:對(duì)中老年人太不公平了!明明是最需要保障的時(shí)候,卻無(wú)法配置到高性價(jià)比的保險(xiǎn)!

其實(shí),這也沒(méi)啥不公平的。保險(xiǎn)公司不是國(guó)家福利機(jī)構(gòu),也不是出來(lái)做慈善。

明知中老年人患病和發(fā)生意外的概率都很高,要是保費(fèi)便宜,錢又都拿去賠給中老年人了,那么對(duì)其他的青壯年消費(fèi)者是不是也不公平呢?

難道中老年人就沒(méi)有辦法配置到好的保險(xiǎn)方案了嗎?當(dāng)然不是!

其實(shí)無(wú)論什么年齡群體,都會(huì)面臨疾病、意外的風(fēng)險(xiǎn),所以對(duì)健康險(xiǎn)的需求都是一樣的。

尤其中老年因?yàn)樯眢w機(jī)能衰退,患病幾率大幅上升,或者容易因?yàn)樾袆?dòng)不便而導(dǎo)致意外,產(chǎn)生醫(yī)療費(fèi)用。

所以,譜藍(lán)君建議:中老年人配保險(xiǎn),重點(diǎn)關(guān)注健康方面的保障,比如重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn),還有意外險(xiǎn)中的意外醫(yī)療部分。

只不過(guò)咱們上面也提到了,老人買重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn),特別不容易、不劃算,所以這時(shí)可以考慮用防癌險(xiǎn)、防癌醫(yī)療險(xiǎn)去代替。

它們就像低配版的重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)——只保癌癥。優(yōu)勢(shì)在于:投保年齡范圍廣、價(jià)格便宜、健告寬松、對(duì)最高發(fā)的癌癥進(jìn)行針對(duì)性保障;

它們的保障雖然沒(méi)有那么全面,但也不含糊,因?yàn)榘┌Y在重大疾病理賠中已經(jīng)占到了60%以上,可以說(shuō),癌癥是最常見(jiàn)的重疾。

因此在年紀(jì)比較大、或者身體健康狀況不理想、預(yù)算有限的情況下,都可以考慮配置防癌重疾險(xiǎn)、防癌醫(yī)療險(xiǎn)。

另外,也可以給父母關(guān)注一下惠民保這類普惠性的醫(yī)療險(xiǎn)~

可能有朋友會(huì)問(wèn)了:怎么沒(méi)提到四大險(xiǎn)種中的壽險(xiǎn)呢?

譜藍(lán)君再給大家強(qiáng)調(diào)一遍:壽險(xiǎn)是為了避免家庭支柱身故后,家庭財(cái)務(wù)瞬間坍塌的情況。

如父母已經(jīng)沒(méi)有承擔(dān)家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任了,也沒(méi)有遺產(chǎn)傳承的需求,那么就不必再買壽險(xiǎn)了。

總結(jié)一下:中老年人不需要買壽險(xiǎn),按防癌險(xiǎn)(或重疾險(xiǎn))+防癌醫(yī)療險(xiǎn)(或醫(yī)療險(xiǎn))+意外險(xiǎn)這個(gè)整體配置思路去選相應(yīng)的產(chǎn)品,就可以了。

不同年齡階段的老人,可以買的產(chǎn)品,以及保費(fèi)都會(huì)有很大的差別,所以譜藍(lán)君這里也以年齡段去劃分,給大家設(shè)計(jì)幾個(gè)方案做參考——

1、50-60周歲

50-60歲這個(gè)年齡段,還是有不少重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)可以投保的。

如果預(yù)算充足,且身體健康,那么能投到重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn),當(dāng)然是最好的。

父母年紀(jì)大,還能買保險(xiǎn)嗎?插圖3
(此方案適用于預(yù)算充足、身體健康的情況)

消費(fèi)型重疾險(xiǎn)中,神盾七號(hào)這款產(chǎn)品對(duì)中老年較為友好,保至70歲,交10年,男性共交5萬(wàn)多,女性共交3萬(wàn)多,即可獲得20萬(wàn)保額。

老年人買重疾險(xiǎn)會(huì)有保額方面的限制,如果覺(jué)得方案中的20萬(wàn)重疾險(xiǎn)保額不夠,且預(yù)算充足,想再補(bǔ)充重疾保額的,可以再加保其他可投的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品。

醫(yī)享無(wú)憂保證續(xù)保20年,保障方面更是不用多說(shuō),但有一點(diǎn)要注意,55歲及以上投保,得提交體檢報(bào)告過(guò)人工核保,這點(diǎn)比較嚴(yán)格。

如果身體健康,可以試投,能買上自然是最好的;實(shí)在不行可考慮更寬松的醫(yī)享無(wú)憂惠享版。

如果預(yù)算有限,或者父母身體原因投不了重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn),那么建議用防癌險(xiǎn)和防癌醫(yī)療險(xiǎn)代替:

父母年紀(jì)大,還能買保險(xiǎn)嗎?插圖5
(此方案適用于預(yù)算有限、健康有瑕疵的情況)

2、61-65周歲

超過(guò)了60歲以后,一般很難買到重疾險(xiǎn)了,即使能買到,也不劃算,所以不推薦老人再去配置重疾險(xiǎn)了。

咱們可以考慮用防癌險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、防癌醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)這幾個(gè)險(xiǎn)種去設(shè)計(jì)方案。

不過(guò)譜藍(lán)君對(duì)比了一下,65歲的老人,如果配一款防癌險(xiǎn),男性每年要3785元的保費(fèi),卻只有10萬(wàn)元的癌癥保障額度,只保10年,不是很劃算;

但如果買一款醫(yī)療險(xiǎn),每年才2134元保費(fèi),所有疾病都可以不限社保報(bào)銷,保證續(xù)保5年,報(bào)銷額度還高達(dá)200萬(wàn),對(duì)于老人來(lái)說(shuō)更實(shí)用、劃算。

當(dāng)然,醫(yī)療險(xiǎn)對(duì)健康度的要求比較高,這個(gè)年紀(jì)買也是稍微有點(diǎn)兒貴,所以譜藍(lán)君幫這個(gè)年齡段的做了兩個(gè)方案。

父母年紀(jì)大,還能買保險(xiǎn)嗎?插圖7
(此方案適用于預(yù)算充足、身體健康的情況)

每年2322元,就能有最高200萬(wàn)的醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷額度,什么疾病都可以報(bào)銷,院外特藥也能報(bào)銷,保障更充足;意外同樣也有保障;

父母年紀(jì)大,還能買保險(xiǎn)嗎?插圖9
(此方案適用于預(yù)算有限、健康有瑕疵的情況)

把醫(yī)療險(xiǎn)換成終身可續(xù)保的防癌醫(yī)療險(xiǎn),對(duì)健康要求不會(huì)很嚴(yán)格。不過(guò)醫(yī)療費(fèi)用的報(bào)銷就會(huì)相對(duì)局限一點(diǎn),只能報(bào)銷癌癥產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用。

3、66-70周歲

65歲以上的老人,重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)基本都是買不到的了,防癌險(xiǎn)也不那么劃算了,所以建議直接配置防癌醫(yī)療險(xiǎn)+意外險(xiǎn)。

父母年紀(jì)大,還能買保險(xiǎn)嗎?插圖11

以上的方案,適用于父母身體比較健康的情況。

如果父母身體不健康,比如有糖尿病、冠心病、腎衰竭等問(wèn)題,那么基本上就不用考慮重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)了,會(huì)被拒保。

譜藍(lán)君建議直接購(gòu)買惠民保+意外險(xiǎn)。目前各地推出的惠民保保障還可以,甚至有些還保既往癥,報(bào)銷比例也不低,實(shí)在買不了健康險(xiǎn)的,買份惠民保兜底也不錯(cuò)?!?a href="http://www.meijia.ac.cn/bxcp/25537.html">《全國(guó)惠民保匯總,快看看有沒(méi)有你所在的城市?》

因?yàn)槔先四挲g、身體健康,以及保費(fèi)預(yù)算方面的限制,建議采用防癌險(xiǎn)+防癌醫(yī)療險(xiǎn)+意外險(xiǎn)這樣的搭配,是性價(jià)比更高的選擇。

當(dāng)然,預(yù)算充足的、父母身體健康、且年齡不是很高的,可以適當(dāng)配置消費(fèi)型重疾險(xiǎn)以及百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)。

以上方案中的產(chǎn)品,是譜藍(lán)君挑選出來(lái)的一些性價(jià)較高的產(chǎn)品,不一定是最適合你的,更詳細(xì)的還應(yīng)該要對(duì)比保障內(nèi)容、理賠條件等,針對(duì)不同的老人狀況去推薦。

有需要的朋友,可以聯(lián)系理財(cái)師,理財(cái)師會(huì)針對(duì)你父母的身體情況、你的預(yù)算,免費(fèi)設(shè)計(jì)出性價(jià)比最高的方案,并協(xié)助投保。

此外,大家也看到了,如果等到老了、身體開(kāi)始出現(xiàn)毛病的時(shí)候,才驚覺(jué)保險(xiǎn)的重要性,那時(shí)候,能高價(jià)買到保險(xiǎn)已是不幸中的萬(wàn)幸,有錢也買不到保險(xiǎn)才是最痛的領(lǐng)悟!

所以建議大家在給父母買保險(xiǎn)的同時(shí),也要趁著身體健康、保費(fèi)便宜,趕緊給自己落實(shí)好保障哦!

想要給父母或自己做保障規(guī)劃的朋友,可以點(diǎn)擊下方圖片,免費(fèi)報(bào)名1對(duì)1的家庭保障方案,會(huì)有專業(yè)的理財(cái)師為您耐心講解,協(xié)助投保并提供后續(xù)理賠服務(wù)。

原創(chuàng)文章,作者:譜藍(lán)保,如若轉(zhuǎn)載,請(qǐng)注明出處:http://www.meijia.ac.cn/lrbx/32073.html

(0)
上一篇 2022年8月22日 下午5:56
下一篇 2022年8月23日 上午11:08

文章推薦

微信掃一掃
微信掃一掃
分享本頁(yè)
返回頂部