導(dǎo)讀：
提高生活水平，人們的理財觀念也逐漸增強?，F(xiàn)在很多人都不愿意把錢放在銀行里，但是選股的風險太大了。現(xiàn)在很多人不愿意把錢放在銀行里，但選擇股票投資的風險太大了。因此，保險公司的財務(wù)管理已經(jīng)成為更多人的選擇。保險公司的索賠標準是什么？

最近，我們真正感受到了經(jīng)濟下行的壓力。再加上新冠肺炎疫情的影響，越來越多的人開始關(guān)注既能理財又能安全穩(wěn)定的理財保險。保險公司理財險保險主要有年金險和增額終身壽險兩種：

1、年金險

所謂年金保險，一般來說，是指投保人或被保險人一次性或分期支付保險費。到達約定時間后，保險公司定期向被保險人支付保險費，直至被保險人死亡或保險合同到期。

年金保險分為三種:純年金保險、分紅年金和萬能年金。

(1)純年金保險的收入和領(lǐng)取時間是確定的，寫入合同，其保單利益也是100%確定的。

(2)分紅型年金=純年金險+分紅。

分紅保險年金的收入分為兩部分：純年金保險的固定收入和分紅利益。分紅利益不確定，可能很高或零。

(3)萬能年金收入=純年金險+萬能賬戶。

萬能年金的特點是，收入將轉(zhuǎn)移到有保證但利率不確定的賬戶中，以進一步提高收入。

一般來說，年金保險提前鎖定了未來利率。即使未來利率下降，我們的保單也能按照一定的規(guī)則穩(wěn)步增值。

2、增額終身壽險

傳統(tǒng)的終身人壽保險是一種不定期的死亡保險。被保險人死亡或者完全殘疾后，保險公司應(yīng)當支付定額保險金。增加終身人壽保險是指保險金額不固定，隨著時間的推移，終身人壽保險將繼續(xù)復(fù)利。

當然，在保費相同的前提下，增加終身人壽保險的初始保險金額低于傳統(tǒng)的終身人壽保險。其優(yōu)點是增長利率是固定的，以復(fù)利的形式增長，后期可以上升到相對較高的金額。

正是這一特點使增加終身人壽保險具有財務(wù)管理功能。一般來說，在購買傳統(tǒng)的終身人壽保險時，被保險人無法自行領(lǐng)取保險金。此外，普通終身人壽保險一般沒有減少保險和現(xiàn)金提取的功能。如果你急需錢，你通常只能退還保險以獲得現(xiàn)金價值。

主要用于防范家庭經(jīng)濟支柱極端風險支柱，確保家庭的正常運行；或作為財富繼承的手段，未來留下財富。

如果購買終身人壽保險，因為它有增長的特點，所以即使通過減少保險，部分金額，以后的保險金額也會繼續(xù)增長。

更重要的是，終身人壽保險的增加也具有很高的現(xiàn)金價值。因此，如果你想在后期退保險和提取現(xiàn)金，你也可以以高現(xiàn)金價值返還資金。同時，保單貸款也可以使用，一般可以貸款到現(xiàn)金價值的80%左右。由于這一特點，增加終身人壽保險也非常適合規(guī)劃養(yǎng)老金。

保險公司理賠標準

年金保險和終身人壽保險的索賠標準是根據(jù)產(chǎn)品的擔保責任來規(guī)定的，只要在擔保責任范圍內(nèi)和豁免條款以外，就可以索賠。這些都寫在合同中，具體內(nèi)容將根據(jù)不同的產(chǎn)品而有所不同。

1、免責條款

被保險人因下列情形之一死亡的，保險公司不承擔保險責任：

1、 被保險人的故意殺害和傷害；

2、 被保險人故意自傷、故意犯罪、抗拒依法采取的刑事強制措施；

3、 被保險人自本合同成立之日起兩年內(nèi)或最終復(fù)效之日起兩年內(nèi)自殺

被保險人自殺時無民事行為能力的除外；

4、 被保險人斗毆、醉酒、主動吸食或注射毒品 9.8);

5、 被保險人酒后駕駛、酒后駕駛、無合法有效駕駛證、無有效駕駛證的機動車；

6、 戰(zhàn)爭、軍事沖突、暴亂或武裝叛亂；

7、 核爆炸、核輻射或核污染

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