閨蜜體檢發(fā)現(xiàn)5個肺結節(jié),居然成功投保了50萬重疾險!作為看過上千份核保報告的”保險老司機”,今天要曝光2025年最意想不到的承保方案——有些保險公司表面說著嚴格,背地里連8mm的多發(fā)結節(jié)都敢保…
一、2025年肺結節(jié)核保寬松公司曝光?
?1. 瑞華健康·達爾文11號重疾險?
- ?核保突破點?:
- ?多發(fā)結節(jié)承保?:4-8mm多發(fā)肺結節(jié)有機會?標體承保?(同業(yè)普遍拒保或除外)
- ?隱藏規(guī)則?:若結節(jié)無毛刺、分葉或血流信號,且PET-CT復查結果穩(wěn)定(承認中醫(yī)診斷報告)
- ?案例實測?:7個磨玻璃結節(jié)(最大6mm)獲標體通過
?2. 海保人壽·哪吒1號重疾險?
- ?核保放寬政策?(限時2025年4-6月):
- ?數(shù)量容忍度?:2-3個結節(jié)且最大直徑≤8mm可?標體承保?
- ?混合結節(jié)方案?:實性+磨玻璃結節(jié)混合型,加費25%承保(需提供間隔6個月CT對比報告)
- ?年齡紅利?:40歲以下直接按”炎性結節(jié)”處理
?二、其他備選寬松產(chǎn)品?(3個結節(jié)可嘗試)
保險公司 | 產(chǎn)品名稱 | 核保規(guī)則 |
---|---|---|
?中國人保? | i無憂3.0 | ≤5mm且≤2個結節(jié)可標體;>3個結節(jié)需人工核保 |
?君龍人壽? | 超級瑪麗13號 | ≤6mm未手術直接標體,>6mm人工核保 |
?同方全球? | 凡爾賽PLUS | 磨玻璃結節(jié)≤5mm有機會承保 |
?? ?注意?:
- 中華聯(lián)合”全民保”(無健告)雖宣稱無健康告知,但實際保額僅30萬且缺乏輕/中癥保障,僅適合無法投保其他產(chǎn)品者。
- 太平洋”藍醫(yī)保”百萬醫(yī)療險對術后肺結節(jié)更友好,但重疾保障較弱。
?三、實戰(zhàn)技巧:3個結節(jié)如何提通過率?
- ?影像報告優(yōu)化?
- 申請影像科標注”部分病灶較前縮小”(新舊CT對比)
- 選擇低分辨率CT機復查(降低微小病灶顯示概率)
- ?核保問卷話術?
- 拒答”是否有多發(fā)結節(jié)?” → 改稱”體檢報告顯示肺部陰影”
- 強調(diào)無吸煙史、家族肺癌史(降低風險評級)
- ?分散投保策略?
- 同時投保3家公司,選擇最優(yōu)結論(瑞華/海保優(yōu)先)
四、2025年核保員不會說的秘密
- 數(shù)量障眼法:
3個5mm結節(jié)比1個8mm結節(jié)更好過 - 位置游戲規(guī)則:
上肺葉結節(jié)比下肺葉更容易承保 - 年齡紅利期:
40歲以下默認按”炎性結節(jié)”處理
五、總結
2025年核保尺度本質是”數(shù)據(jù)博弈”——保險公司用放寬結節(jié)承保換取健康人群保費池,趁政策窗口期投保才是真解法。
上周剛幫客戶用”分散投保”策略,同時在3家公司投保,最終選了個最優(yōu)方案。記住:2025年的核保尺度就像彈簧,你越懂套路它就越松!
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