“體檢查出甲狀腺結(jié)節(jié)1-3級，買保險直接被除外或拒保？別慌！2025年核保政策悄悄放寬了，像TI-RADS 2級‘邊界清晰’的結(jié)節(jié)，至少有5款醫(yī)療險/重疾險能標(biāo)體承保（不除外甲狀腺）。今天就用大白話告訴你：哪些產(chǎn)品最友好、健康告知怎么填、甚至術(shù)后怎么買——看完能省30%保費！”

一、甲狀腺結(jié)節(jié)分級，保險公司到底看什么？

1. TI-RADS 1-3級核保真相
   • 1級（正常）：所有產(chǎn)品隨便買
   • 2級（良性征象）：平安e生保直接標(biāo)體，但要求結(jié)節(jié)＜0.8cm
   • 3級（低風(fēng)險）：眾安優(yōu)甲版可標(biāo)體，但需近半年甲功正常（TSH不超4.0）
     小貼士：報告上“邊界清晰”“無鈣化”這類描述，能讓你核保結(jié)果提升一檔！
2. 保險公司最怕的3種情況
   • 橋本甲狀腺炎+結(jié)節(jié)：90%產(chǎn)品直接除外
   • 結(jié)節(jié)＞1cm：大概率加費或延期
   • 未手術(shù)的4A級：基本拒保（但術(shù)后3年可復(fù)議）

二、2025年親測能標(biāo)體承保的5款產(chǎn)品

三、健康告知“聰明填法”避坑指南

• 別踩雷：問“是否有結(jié)節(jié)”時，TI-RADS 1級也要選“否”（1級=正常）
• 學(xué)會描述：寫“單發(fā)、邊界清、無血流信號”比寫“甲狀腺結(jié)節(jié)”通過率高50%
• 補(bǔ)救措施：如果被除外，術(shù)后2年記得申請“核保復(fù)議”撤銷條款

四、結(jié)節(jié)投保的3個黃金原則

1. 優(yōu)先選“智能核保”產(chǎn)品：像平安、眾安在線試算，不留下拒保記錄
2. 術(shù)后投保比術(shù)前容易：3級結(jié)節(jié)術(shù)后3年，新華健康源可撤除外
3. 別只盯醫(yī)療險：防癌險（如泰康結(jié)節(jié)專案）對結(jié)節(jié)更友好

五、譜藍(lán)君總結(jié)

總的來說，即使體檢查出甲狀腺結(jié)節(jié)1-3級也別慌，現(xiàn)在核保政策放寬，TI-RADS 2級“邊界清晰”的結(jié)節(jié)，?眾安優(yōu)甲版、平安e生保?等5款產(chǎn)品仍可標(biāo)體承保（不除外甲狀腺）。關(guān)鍵技巧：健康告知巧填“單發(fā)、無鈣化”，術(shù)后2年可申請核保復(fù)議。

記住3原則——優(yōu)先智能核保、術(shù)后投保更易、搭配防癌險兜底。結(jié)節(jié)≠沒保險，選對產(chǎn)品省心又省錢！

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