老陳去年體檢查出碳14陽性（幽門螺旋桿菌檢測），報(bào)告上明晃晃寫著”建議消化科復(fù)查”，但他想著不痛不癢就沒管。今年投保平安e生保2025時(shí)勾了”無異常”，結(jié)果胃癌理賠時(shí)被翻出舊賬——保險(xiǎn)公司以”故意隱瞞病史”為由拒賠，7萬保費(fèi)打了水漂！今天就用3個(gè)真實(shí)案例，帶你扒一扒碳14陽性未復(fù)查人群最常踩的”要命坑”…

一、誤區(qū)一：”沒癥狀=不用告知”

典型翻車現(xiàn)場：
“健康告知問’是否接受過胃部治療’，我又沒吃藥沒住院，當(dāng)然選否！”
——2025年眾安好醫(yī)保最新理賠數(shù)據(jù)顯示：23%的拒賠案例因”未告知異常指標(biāo)”

2025年新規(guī)重點(diǎn)：

1. 碳14值＞100dpm即觸發(fā)核保關(guān)注
2. 復(fù)星聯(lián)合康樂一生2025條款新增：”建議復(fù)查未執(zhí)行”視同已知病情
3. 正確操作：告知”碳14陽性+未就診”，等核保員判斷

二、誤區(qū)二：”復(fù)查陰性就能洗白”

血淚案例：
張阿姨陽性后拖了8個(gè)月才復(fù)查，轉(zhuǎn)陰后投保泰康健康無憂2025，仍被加費(fèi)40%

核保內(nèi)幕：

• 陽性到復(fù)查間隔＞6個(gè)月：中國人壽康寧2025要求補(bǔ)胃鏡報(bào)告
• 陽性值＞500dpm：同方全球臻愛2025直接除外胃癌責(zé)任
• 時(shí)間秘籍：第3個(gè)月復(fù)查最優(yōu)（既顯重視又不超觀察期）

三、誤區(qū)三：”智能核保能蒙混過關(guān)”

系統(tǒng)漏洞實(shí)測：
在支付寶保險(xiǎn)平臺(tái)嘗試：

• 輸入”碳14陽性未治療”→眾安/平安產(chǎn)品直接攔截
• 輸入”碳14陽性已復(fù)查”→需上傳完整病歷（包括初檢報(bào)告）

2025年核保技巧：

1. 表述話術(shù)：讓醫(yī)生把”建議復(fù)查”改成”定期隨訪”
2. 產(chǎn)品彩蛋：中意永續(xù)我愛2025對(duì)未復(fù)查人群開放分級(jí)問卷
3. 兜底方案：預(yù)核保通過后再正式投保

四、總結(jié)

保險(xiǎn)公司不怕你有病，就怕你耍小聰明。那個(gè)體檢報(bào)告角落里”建議復(fù)查”四個(gè)字，可能比胃癌診斷書還值錢！

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