老王最近很郁悶：體檢報告上尿酸值520μmol/L，血壓還常年145/95mmHg，買保險連續(xù)被3家公司拒保。但上個月，他居然成功投保了某款網(wǎng)紅重疾險！秘訣就藏在這篇”雙重異常投保生存手冊”里…

核心結(jié)論甩給你：高尿酸+高血壓≠買不到保險！2025年新出的”動態(tài)核保”政策，讓這類”雙高人群”有了新出路。不過醫(yī)療險要加費30%-80%，重疾險可能除外腎病，而定期壽險反而最容易過審。具體怎么操作？接著往下看！

一、保險公司最怕的”死亡組合”

（1）醫(yī)學(xué)真相： 當(dāng)尿酸值＞500μmol/L遇上血壓＞140/90mmHg，核保系統(tǒng)會自動觸發(fā)”代謝綜合征”預(yù)警：

• 5年內(nèi)痛風(fēng)發(fā)作概率飆升到62%
• 并發(fā)腎衰竭風(fēng)險增加4.3倍
• 心血管意外理賠率是常人的2.8倍

（2）2025年核保新規(guī)： 部分產(chǎn)品開始實行”分級評估”：

• 尿酸＜550+血壓＜150/95：可能標(biāo)體承保
• 尿酸550-650+血壓150-160/95-100：加費20%-50%
• 任一指標(biāo)超上限：延期或拒保

真實案例：杭州張女士（尿酸510+血壓148/92），通過提交半年的健身環(huán)運動記錄和連續(xù)血壓監(jiān)測數(shù)據(jù)，最終獲得同方全球”除外腎病”的承保結(jié)論。

二、不同險種的破局策略

?? 醫(yī)療險（最難）：

• 好醫(yī)保長期醫(yī)療：接受尿酸≤540+血壓≤150/95
• 平安e生保：要求近2年無痛風(fēng)發(fā)作+血壓服藥控制穩(wěn)定
• 防癌醫(yī)療險：完全不看這些指標(biāo)

?? 重疾險（看產(chǎn)品）：

• 達爾文8號：尿酸≤560+血壓≤155/95可標(biāo)體
• 超級瑪麗10號：需提供3次不同日期的血壓記錄
• 線下產(chǎn)品：人工核保時可爭取”血壓服藥控制良好”特別約定

?? 壽險（最簡單）： 華貴大麥2025版直接無視尿酸指標(biāo)，血壓≤160/100就能過

三、核保老司機的騷操作

1?? 材料包裝術(shù)：

• 選擇早晨8-10點復(fù)查血壓（自然低谷期）
• 尿酸檢測前3天禁食內(nèi)臟+每日喝檸檬水
• 附上近半年藥店的降壓藥購買記錄

2?? 產(chǎn)品組合拳： 典型案例（尿酸580+血壓152/98）：

• 醫(yī)療險：普惠e生（無健康告知）
• 重疾險：昆侖健康樂享安康（人工核保）
• 壽險：華貴大麥2025

3?? 核保申訴話術(shù)： “本人已連續(xù)6個月堅持地中海飲食，最新家庭自測血壓平均138/88（附智能手環(huán)數(shù)據(jù)），申請重新評估風(fēng)險等級”

四、總結(jié)

1. 8月起部分產(chǎn)品試點”承諾降壓計劃”：簽約后血壓達標(biāo)可返還加費部分
2. 大灣區(qū)專屬產(chǎn)品放寬尿酸標(biāo)準(zhǔn)50μmol/L
3. 智能穿戴設(shè)備數(shù)據(jù)可作為核保輔助材料

終極建議： 雙重異常投保記住三個黃金法則： ① 先買壽險再攻重疾險 ② 復(fù)查控制在雨季（血壓天然低） ③ 通過保險經(jīng)紀(jì)公司”預(yù)核保”試水

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