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保險(xiǎn)里的全殘的定義是怎么樣的?標(biāo)準(zhǔn)是什么?

買保險(xiǎn)時(shí),如果沒有仔細(xì)查看條款,有時(shí)一個(gè)字的差別可能就導(dǎo)致少賠你幾十萬(wàn)!這可不是開玩笑。

買過保險(xiǎn)的人,被問及保障內(nèi)容時(shí),多數(shù)人都知道有全殘這么個(gè)條款,但細(xì)問具體的定義和標(biāo)準(zhǔn)是什么?他們又答不上來。

尤其是意外險(xiǎn),大多數(shù)都包含意外傷殘保障,具體賠付比例需要依據(jù)傷殘等級(jí)來計(jì)算,那這個(gè)等級(jí)又是怎么界定的呢?

且全殘作為許多保險(xiǎn)的保障內(nèi)容之一,我們又不得不知曉,否則由于對(duì)理賠條件不了解導(dǎo)致不能及時(shí)理賠,損失就大了。

接下來,譜藍(lán)君就為大家普及下全殘的定義和標(biāo)準(zhǔn),趕緊拿上小本本做好筆記吧~

主要內(nèi)容如下:

  • 保險(xiǎn)中全殘的定義的標(biāo)準(zhǔn)
  • 哪些保險(xiǎn)可以保全殘?
  • 譜藍(lán)君總結(jié)

我們?nèi)粘I钪辛私飧嗟目赡苁莻麣?,?duì)于全殘的提起好像寥寥無(wú)幾。

但從表層意思就可以看出,全殘是傷殘的最高等級(jí),所以達(dá)到的概率要相對(duì)低些。

  • 全殘

指人身殘疾到一定程度且基本喪失行為能力的情況,也是281種傷殘中最嚴(yán)重的幾種,具體標(biāo)準(zhǔn)如下:

保險(xiǎn)里的全殘的定義是怎么樣的?標(biāo)準(zhǔn)是什么?插圖1
  • 傷殘

281種傷殘種,除了以上幾種較為嚴(yán)重的全殘外,根據(jù)受傷程度不同可分為不同等級(jí),相應(yīng)的賠付比例也會(huì)不一樣:

保險(xiǎn)里的全殘的定義是怎么樣的?標(biāo)準(zhǔn)是什么?插圖3

如植物人為一級(jí)傷殘,按100%保額賠付;

……

如雙手缺失為四級(jí)傷殘,按70%保額賠付;

……

又如一側(cè)眼球缺失為七級(jí)傷殘,按40%保額賠付;

……

再如磕掉八顆牙為十級(jí)傷殘,按10%保額賠付等等。

具體等級(jí)需由第三方機(jī)構(gòu)鑒定(如醫(yī)院),個(gè)人或保險(xiǎn)公司都不能。

所以從上述全殘和傷殘的對(duì)比中可以看出,傷殘的范圍要比全殘廣泛得多。

舉個(gè)例子,如果被保人買的保單只保全殘,在保險(xiǎn)期間內(nèi)因意外事故導(dǎo)致斷了一只手,那么這份保單就賠付不了;如果買的是一份保傷殘的保險(xiǎn),則可以根據(jù)具體等級(jí)按比例賠付??梢娨蛔种钫娌皇情_玩笑的。

現(xiàn)在市面上不少重疾險(xiǎn)、壽險(xiǎn)以及意外險(xiǎn)都是可以保障全殘的,下面譜藍(lán)君帶大家分析下這些險(xiǎn)種具體是怎么保障滴~

1、意外險(xiǎn)

意外險(xiǎn)主要是作為我們?nèi)粘I畹难a(bǔ)充,意外的定義是外來的、非疾病的、非本意的、突發(fā)的,只要是因?yàn)樯鲜鏊膫€(gè)點(diǎn)導(dǎo)致的身故、傷殘以及住院醫(yī)療都是可以進(jìn)行相應(yīng)的報(bào)銷。

雖然沒有明確說明保障全殘,但是傷殘的最高等級(jí)就是全殘,已經(jīng)包含在里面了的。

拿大保鏢舉個(gè)例子:

保險(xiǎn)里的全殘的定義是怎么樣的?標(biāo)準(zhǔn)是什么?插圖5

大保鏢的保障內(nèi)容包括身故、傷殘、意外醫(yī)療、津貼以及猝死,其中身故/傷殘的保額為100萬(wàn),假設(shè)保障期間內(nèi)因意外導(dǎo)致發(fā)生七級(jí)傷殘,則賠付保額的40%,也就是40萬(wàn);假設(shè)保障期間內(nèi)因意外導(dǎo)致身故或全殘則賠付全部保額100萬(wàn)。

意外險(xiǎn)也是唯一一個(gè)可以根據(jù)傷殘等級(jí)按比例賠付的險(xiǎn)種,當(dāng)然,并不是所以的意外險(xiǎn)都可以保障傷殘,有部分產(chǎn)品是只保身故和全殘。

所以大家在挑選意外險(xiǎn)的時(shí)候一定要看清楚,傷殘和全殘雖然只有一字之差,但是保障范圍相差還是蠻大的。

2、壽險(xiǎn)

壽險(xiǎn)指以被保人的生存或死亡為保險(xiǎn)對(duì)象,在保障期間內(nèi),被保人發(fā)生身故或全殘風(fēng)險(xiǎn),保險(xiǎn)公司一次性賠付所購(gòu)買的保險(xiǎn)金。

幾乎所有的壽險(xiǎn)都只對(duì)全殘有保障,一般不保障低于全殘的范圍。

假設(shè)購(gòu)買100萬(wàn)壽險(xiǎn)保額,保障期間內(nèi),被保人發(fā)生身故或全殘風(fēng)險(xiǎn),保險(xiǎn)公司則一次性賠付100萬(wàn)。

3、重疾險(xiǎn)

相信很多人第一反應(yīng)都會(huì)有些許疑惑:重疾險(xiǎn)不是只保重大疾病嗎?它也保全殘??

市面上大多數(shù)重疾險(xiǎn)會(huì)涵蓋100多種重大疾病,只要我們仔細(xì)查看合同保障的疾病會(huì)發(fā)現(xiàn),有些疾病也是屬于全殘范圍的,就拿保監(jiān)會(huì)規(guī)定所有重疾險(xiǎn)都需涵蓋的28種重大疾病種類來說:

保險(xiǎn)里的全殘的定義是怎么樣的?標(biāo)準(zhǔn)是什么?插圖7

可以看到,雙目失明、多個(gè)肢體缺失和嚴(yán)重阿爾茲海默病等都屬于重疾保障范圍,這些不正符合全殘的定義嗎?

其中的嚴(yán)重阿爾茲海默病符合全殘標(biāo)準(zhǔn)中的第8點(diǎn),所以是屬于全殘的。

重疾險(xiǎn)雖然沒有明確說保全殘,但是從上述來看,也可以理解為變相的保障全殘了。

譜藍(lán)小提示:保險(xiǎn)行業(yè)對(duì)于傷殘標(biāo)準(zhǔn)的定義要比國(guó)家工傷標(biāo)準(zhǔn)嚴(yán)格,保險(xiǎn)行業(yè)的標(biāo)準(zhǔn)普遍要比國(guó)家低1-3級(jí),如國(guó)家評(píng)定某傷殘為10級(jí),但保險(xiǎn)行業(yè)可能評(píng)定為9級(jí)。

通過上述分析,相信大家對(duì)全殘的定義和標(biāo)準(zhǔn)都有一個(gè)清晰的認(rèn)知了。

不過需要注意的是,保險(xiǎn)合同對(duì)于全殘并沒有統(tǒng)一的定義,是否能夠理賠具體還得看對(duì)應(yīng)保單合同條款對(duì)于全殘的定義,不同險(xiǎn)種對(duì)于全殘的定義可能會(huì)有所不同。

另外,購(gòu)買意外險(xiǎn)時(shí),記得仔細(xì)查看保障條款,選擇保障傷殘的產(chǎn)品,因?yàn)閭麣埖姆秶瑯右舶珰埩恕?/p>

原創(chuàng)文章,作者:譜藍(lán)保,如若轉(zhuǎn)載,請(qǐng)注明出處:http://www.meijia.ac.cn/bxzs/rsbxzs/8671.html

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