導(dǎo)讀：
保險本身就是剛性需求，但是如何買保險，有什么作用，各種保險的區(qū)別，這應(yīng)該是大家的疑惑，這篇文章，讓你買保險不再走彎路！

優(yōu)先配置順序如下：意外險，醫(yī)療險，重疾險，壽險。

建議大家配置前三者。人壽保險主要由家庭支柱購買，具體保險金額應(yīng)與家庭債務(wù)相結(jié)合。

一、壽險:賠償死亡/全殘。

① 解決未來家庭生活費用、家庭債務(wù)等問題。如果經(jīng)濟(jì)支柱死亡或完全殘疾，家庭現(xiàn)金流將破裂。人壽保險可以解決這個問題。

②人壽保險分為儲蓄型(終身壽)和消費型(定壽)。

儲蓄型人壽保險(人什么時候會賠償，不受年齡限制，可以給后代留錢)；而且定期壽險是杠桿優(yōu)勢(少花錢，高賠償。但受年齡限制，只有在約定年齡內(nèi)死亡，在約定年齡后死亡，才能賠償)。

③人壽保險是指定傳承、債務(wù)規(guī)劃、資產(chǎn)隔離、合理節(jié)稅的財富傳承工具。(可疊加索賠)

④ 建議普通工薪階層考慮定期壽險，價格不貴，基本保障。

二、重疾保險:解決重疾后收入中斷的問題。

① 建議在健康狀況下盡快購買，既便宜又避免除外責(zé)任(如果生病后購買大病保險，疾病相關(guān)部位可能難以保障，視病情而定)。

② 補償可用于填補收入損失、各種生活費用、康復(fù)護(hù)理費用等。

③ 根據(jù)合同約定的疾病，一次或多次賠償銀行卡，自由使用這筆錢。屬于非報銷型。

④ 多次賠償優(yōu)先。保費相同時，疾病越全越好，賠償比例越高越好，注意高發(fā)疾病的定義和覆蓋。

三、意外險:主要解決意外殘疾后的收入損失。

① 賠償:意外死亡/殘疾/醫(yī)療。

② 意外傷害保險是唯一能賠償意外傷害的保險。強(qiáng)烈建議購買，其補償杠桿率也很高?；ǜ俚腻X，買一個大的保證。

③ 貓抓狗咬、跌打損傷等意外醫(yī)療，一般可以賠償。

④ 由于意外殘疾等級的賠償限制，建議購買高額，以免杯水車薪。

四、醫(yī)療保險:解決住院問題社保外用藥報銷問題。

① 發(fā)票報銷。最大報銷金額為實際使用金額。

② 有普通醫(yī)療、中端醫(yī)療、高端醫(yī)療等類別。

其中，院外購藥只能通過高端醫(yī)療險解決方案，普通醫(yī)療保險建議中產(chǎn)階級配置中端以上醫(yī)療保險。

③ 建議工薪階層至少購買普通醫(yī)療，做好基本保障，價格不貴。

④ 建議中老年人購買可續(xù)保多年的產(chǎn)品，55歲前購買。

⑤ 大部分先考慮經(jīng)營穩(wěn)定、服務(wù)好的公司購買產(chǎn)品。

綜上所述，四大人身保險功能不同，非常重要。

在預(yù)算充足的情況下，小編建議配置，以確保全面，不怕風(fēng)險。

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