導(dǎo)讀：
大家都知道，意外無(wú)法避免，但我們可以降低意外帶來的風(fēng)險(xiǎn)壓力，即購(gòu)買意外保險(xiǎn)。意外險(xiǎn)的作用是在發(fā)生意外險(xiǎn)時(shí)向被保險(xiǎn)人索賠，那么意外險(xiǎn)是如何索賠的？多份意外險(xiǎn)可以重復(fù)理賠嗎？

眾所周知，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)沒有辦法在同一范圍內(nèi)重復(fù)索賠，所以沒有必要購(gòu)買多份百萬(wàn)醫(yī)療保險(xiǎn)，所以意外險(xiǎn)也沒有辦法重復(fù)索賠嗎？看完這篇文章你就知道了。

一、意外險(xiǎn)能重復(fù)理賠嗎？

首先，意外險(xiǎn)可以重復(fù)理賠，但并非所有責(zé)任都可以重復(fù)理賠。

根據(jù)意外險(xiǎn)的四種保障責(zé)任(意外死亡、意外傷殘、意外醫(yī)療、意外住院津貼)，先來看看意外險(xiǎn)的兩種賠償方式，一種是支付型；另一種是報(bào)銷型。

(1)付款類型是指，保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)公司將一次性賠償被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)金，這是意外死亡/殘疾和意外住院津貼的賠償方式。

(2)報(bào)銷型是指，保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)公司根據(jù)被保險(xiǎn)人的實(shí)際費(fèi)用進(jìn)行報(bào)銷，是意外險(xiǎn)中意外醫(yī)療的賠償方式。

二、買三份意外險(xiǎn)可以重復(fù)賠償嗎？

1、意外險(xiǎn)賠償可以重復(fù)理賠

我們上面說過，意外險(xiǎn)的賠償責(zé)任包括意外險(xiǎn)死亡、意外傷殘和意外住院津貼，可以重復(fù)賠償。

也就是說，可以購(gòu)買多份意外險(xiǎn)，出險(xiǎn)時(shí)多份意外險(xiǎn)的保額會(huì)疊加。

例如，王先生意外死亡，他曾在三家保險(xiǎn)公司購(gòu)買意外險(xiǎn)，A公司死亡保險(xiǎn)50萬(wàn)，B公司死亡保額100萬(wàn)，C公司死亡保險(xiǎn)金額50萬(wàn)。排除王先生是自殺騙保，確實(shí)是意外死亡，王先生的家人可以獲得200萬(wàn)的意外賠償。

2、意外險(xiǎn)報(bào)銷賠償不能重復(fù)

根據(jù)以上可知，意外險(xiǎn)意外醫(yī)療屬于報(bào)銷賠償形式，被保險(xiǎn)人報(bào)銷的金額不超過實(shí)際醫(yī)療費(fèi)用。

比如王先生在事故中受重傷住院，期間總共花了5萬(wàn)元。他之前買過兩份意外險(xiǎn)，一份意外醫(yī)療保險(xiǎn)是2萬(wàn)元，不限社保范圍；意外醫(yī)療保險(xiǎn)金額為1萬(wàn)元，僅限于社會(huì)保障。此時(shí)，他只能選擇意外保險(xiǎn)報(bào)銷，顯然意外醫(yī)療保險(xiǎn)金額為2萬(wàn)元，不限于社會(huì)保障范圍。

一般來說，買三份意外險(xiǎn)可以重復(fù)賠償嗎？只要保險(xiǎn)公司允許多份投保，就可以重復(fù)理賠。但有時(shí)購(gòu)買的保險(xiǎn)金額太高，在索賠中會(huì)被懷疑作弊。有些保險(xiǎn)公司會(huì)規(guī)定最高事故保險(xiǎn)金額，具體取決于保險(xiǎn)公司的規(guī)定。買意外險(xiǎn)一定要多問多看，以免出險(xiǎn)后發(fā)生理賠糾紛。

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