人們?nèi)粘＾D(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)接觸到的四大險(xiǎn)種中，重疾險(xiǎn)的選擇是最讓人糾結(jié)的，由于它的保障多樣化、產(chǎn)品形態(tài)最豐富、可選擇性高，且保費(fèi)貴，所有人們?cè)谶x擇時(shí)都極為糾結(jié)。

譜藍(lán)君留意到近期咨詢重疾保險(xiǎn)的家庭中，很多人都在糾結(jié)選擇單次還是多次賠付的重疾產(chǎn)品好：

“單次賠付產(chǎn)品便宜，但賠付后就買不了重疾險(xiǎn)了，是不是保障力度不夠？”

“人一輩子發(fā)生兩次或以上重疾的概率這么低，多次賠付有意義嗎？”

“買單次賠付產(chǎn)品，把額度調(diào)高些，一次性賠付會(huì)不會(huì)好點(diǎn)？”

“每次至少都能拿到基本保險(xiǎn)金，可多次賠付的重疾好嗎？”

別糾結(jié)啦，今天譜藍(lán)君就將這里面的利弊給大家分析清楚，看完你就知道該怎么選擇~

主要內(nèi)容如下：

• 單次和多次賠付各有哪些優(yōu)缺點(diǎn)？
• 重疾賠付次數(shù)怎么選擇？
• 譜藍(lán)君總結(jié)

• 單次賠付

簡(jiǎn)單來說就是賠付一次重疾后合同結(jié)束，這類產(chǎn)品一般會(huì)比多次賠付的便宜，除了賠付次數(shù)外，其他保障沒有很大區(qū)別，主要看產(chǎn)品特色。

但需要注意的是，出險(xiǎn)保險(xiǎn)公司賠付后，如果我們?cè)傧胭徺I商業(yè)保險(xiǎn)其實(shí)是購買不了了的（不止重疾險(xiǎn)），因?yàn)榧幢闳?，我們的身體機(jī)能也受到極大創(chuàng)傷，比一般人患重疾的概率會(huì)高出很多，保險(xiǎn)公司出于風(fēng)險(xiǎn)考慮會(huì)不讓這部分人再購買。

意思是賠付過后，健康保障就面臨“裸奔”了。

有些小伙伴想到，買單次賠付的產(chǎn)品，額度提高一些，一旦出險(xiǎn)理賠后，一部分的錢用于醫(yī)療和彌補(bǔ)收入損失，剩余的可作為之后的醫(yī)療儲(chǔ)備金，這樣是不是也可以？

可以說，這是個(gè)不錯(cuò)的方法；

不過需要考慮到的是，提高額度，意味著保費(fèi)也跟著提高，目前醫(yī)治一場(chǎng)重疾的費(fèi)用平均需要50萬，保額還要提高到哪里呢？這樣會(huì)給家庭造成較大的財(cái)務(wù)壓力，影響日常生活就不好了。

其實(shí)目前很多單次賠付產(chǎn)品會(huì)有額外賠付，如60歲前也正好是被保人家庭責(zé)任最重期間，可額外賠付50-80%基本保額，所以如果傾向單次賠付產(chǎn)品的可以不用特地提高額度，選擇這類型產(chǎn)品即可，保障力度強(qiáng)。

另外部分單次賠付產(chǎn)品還可選擇額外附加癌癥二次賠。因?yàn)榘┌Y的理賠率占重疾總理賠70%以上，擔(dān)心出險(xiǎn)后續(xù)沒有保障的，可附加該條款增加保障，這也是個(gè)不錯(cuò)的選擇。

• 多次賠付

發(fā)生重疾風(fēng)險(xiǎn)理賠后保單合同剩余保障繼續(xù)有效。但保費(fèi)一般會(huì)稍微貴些，相信這個(gè)很容易理解，保障內(nèi)容多保費(fèi)自然更高，但這樣會(huì)給人留有充足的安全余量。

尤其是小孩，未來還有這么長(zhǎng)——幼兒時(shí)期，抵抗力較弱易生??；年輕的時(shí)候，可能由于生活作息、工作壓力或居住環(huán)境，也常常擔(dān)心癌癥的發(fā)生；而年紀(jì)大時(shí)，心腦血管疾病的發(fā)病概率又劇增。

經(jīng)歷三個(gè)高發(fā)階段，保障需提前做足，且兒童時(shí)期買重疾是最便宜、最劃算的，所以如果家庭預(yù)算允許，建議小孩盡量可以配置多次的。

至于大人的，可能有些小伙伴會(huì)覺得，人一輩子發(fā)生兩次或以上重疾的概率不高，買多次賠付的意義是不是不大？

存在既有意義！人一輩子發(fā)生兩次重疾的概率確實(shí)不高，但保險(xiǎn)就是個(gè)概率事件，我們不能百分百確定不會(huì)患病。我們之所以選擇這個(gè)，考慮到的是，一旦患有，家庭是否能承擔(dān)得了。

當(dāng)然也并不是建議每個(gè)家庭都配置多次賠付的，前提是家庭預(yù)算充足、追求保障全面、不影響家庭正常生活的情況下，才建議配置。

選擇多次賠付產(chǎn)品時(shí)，留意重疾疾病種類是否有分組！

如重疾即便可以賠付5次，但需要分組的話，會(huì)將所有疾病分為4-5組，每組疾病病種里面只能賠付一次/種，賠付過后整組作廢，剩余的疾病不在理賠范圍內(nèi)。

保司一般會(huì)將關(guān)聯(lián)度極高的一些疾病歸到一個(gè)組別里。發(fā)生一次重疾后，一般再次患的重疾很大概率和上一個(gè)重疾是有相關(guān)的，所以分到同一組后，就大大減低獲賠概率了。

當(dāng)然，市面上有部分性價(jià)比高的多次賠產(chǎn)品，能做到疾病不分組的同時(shí)，費(fèi)率和單次產(chǎn)品還相差無幾，想要了解更多的，可點(diǎn)擊文章最下方圖片鏈接咨詢譜藍(lán)君哦~

賠付次數(shù)不同，保障不同，價(jià)格也不同，因人而異，并不存誰更好，適合才最重要。

如果經(jīng)濟(jì)情況一般的家庭，可以選擇單次賠付純基礎(chǔ)保障的產(chǎn)品；如果是傾向單次賠付且追求高保額的，可以選擇一定年齡段有額外賠的產(chǎn)品，提高賠付比例。

若家庭預(yù)算充足，建議選擇多次賠付產(chǎn)品，保障更全面，要留意選擇不分組的哦。且一般重疾產(chǎn)品會(huì)自帶被保人豁免條款，繳費(fèi)期間內(nèi)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事故賠付后，后續(xù)的保費(fèi)就不用交了，保單依然有效，這也是一種保費(fèi)杠桿~

其實(shí)目前市面上這兩種類型的重疾險(xiǎn)，有些產(chǎn)品可以做到性價(jià)比非常高的，如單次賠但有額外賠，或多次賠付但疾病不分組，且保費(fèi)和單次賠相差不大，所以根據(jù)自己的需求選擇就好，看你更傾向杠桿這件事還是賠付次數(shù)了。

重疾險(xiǎn)對(duì)每個(gè)家庭成員都很重要，如果一旦發(fā)生疾病風(fēng)險(xiǎn)，很大可能我們就要把所有的積蓄掏空，甚至負(fù)債累累。尤其作為家庭經(jīng)濟(jì)支柱，不僅不能給家庭帶來收入，還會(huì)給家庭造成了大額醫(yī)療費(fèi)用負(fù)擔(dān)，所以還沒配的趕緊配上吧~

其實(shí)買重疾險(xiǎn)前，最重要的還是得先科學(xué)地規(guī)劃，看看自己適合哪種，想要哪種。

當(dāng)然，重疾產(chǎn)品形態(tài)豐富，可選擇性很高，咱們自己一一去對(duì)比分析的話會(huì)非常耗費(fèi)時(shí)間和精力，最省事的辦法就是：交給專業(yè)、靠譜的人來幫你做。

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