不得不承認(rèn)如今就醫(yī)是真貴啊，咋了還不知道呢，各種檢查出來(lái)好幾千就花完了。

還好如今絕大多數(shù)人都是有醫(yī)療保險(xiǎn)，就醫(yī)、看病或是拿藥，刷醫(yī)保就免除一部分治療費(fèi)，省錢(qián)又省時(shí)省力。

但是，當(dāng)取得醫(yī)保結(jié)算單時(shí)，很多人就會(huì)一頭霧水了，并不是說(shuō)最大費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)90%嗎，為什么自己還要掏這么多錢(qián)？

這是因?yàn)獒t(yī)療保險(xiǎn)難保所有呀，譜藍(lán)君下面就給大家講講有什么狀況，醫(yī)保是不報(bào)銷(xiāo)~

• 這類情況醫(yī)保不報(bào)銷(xiāo)
• 醫(yī)療保險(xiǎn)不足，商保來(lái)湊
• 譜藍(lán)君總結(jié)

醫(yī)保是國(guó)家給出的褔?yán)?，不拿白不拿~

以杭州市為例子，我們來(lái)看一下病重，醫(yī)保能報(bào)多少：

大家可以看到，杭州市的老百姓擁有醫(yī)療保險(xiǎn)以后，住院費(fèi)頂多能費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)96%，因此沒(méi)有醫(yī)保的小伙伴們，譜藍(lán)君提議都買(mǎi)上。

但是，醫(yī)療保險(xiǎn)歸屬于基本保障，有些情況，醫(yī)保是不保的。

1、沒(méi)有在報(bào)銷(xiāo)范圍內(nèi)

醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)范圍很好記，叫“兩定三文件目錄”。

“兩定”分別為定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)、醫(yī)保定點(diǎn)藥店；

“三文件目錄”分別是國(guó)家醫(yī)保目錄、診治文件目錄及其與醫(yī)療公共服務(wù)設(shè)施范疇、和付款標(biāo)準(zhǔn)目錄。

具體內(nèi)容還可以在省醫(yī)保中心查看。

沒(méi)有在“兩定三文件目錄”范圍之內(nèi)醫(yī)療費(fèi)，醫(yī)保是不報(bào)銷(xiāo)。

以新版本我國(guó)基本醫(yī)療保險(xiǎn)文件目錄為例子，基本準(zhǔn)入條件藥物2,643個(gè)，在其中甲類藥品640個(gè)，100%費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)；乙類藥品2003個(gè)，按照比例費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)，一般為70%-80%；

據(jù)國(guó)家藥品監(jiān)督局資料顯示，目前國(guó)產(chǎn)藥物165,538個(gè)，進(jìn)口藥物4,084個(gè)，刨去國(guó)家醫(yī)保目錄里的藥物，這些藥醫(yī)療保險(xiǎn)也是不報(bào)銷(xiāo)。

2、第三方責(zé)任不費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)

醫(yī)療費(fèi)由第三方壓力得話，醫(yī)保是不報(bào)銷(xiāo)。

舉例說(shuō)明，

孫先生在某超市逛街購(gòu)物，不慎被掉落裝飾物砸到去醫(yī)院了，這兒大型商場(chǎng)便是第三方，這樣的情況下，是通過(guò)大型商場(chǎng)去承擔(dān)醫(yī)療費(fèi)用的，而不是由醫(yī)療保險(xiǎn)報(bào)銷(xiāo)。

再去，孫先生走在路上被電瓶車(chē)撞到住院治療，但肇事方卻資金困難、乏力賠付該怎么辦呢？這個(gè)時(shí)候，醫(yī)療保險(xiǎn)能夠優(yōu)先賠付，后續(xù)再向肇事方追索。

3、別的醫(yī)療保險(xiǎn)不保的狀況

• 工傷醫(yī)療費(fèi)用

假如是工傷責(zé)任范圍之內(nèi)，由工傷事故保險(xiǎn)費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)，費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)不超過(guò)具體治療費(fèi)，醫(yī)保不報(bào)銷(xiāo)。

舉例說(shuō)明，

孫先生上班的時(shí)候，爬樓不小心摔斷腿住院治療，歸屬于工傷責(zé)任范疇，15天內(nèi)到當(dāng)?shù)貏趧?dòng)保障行政部門(mén)明確提出工傷事故匯報(bào)，就可以通過(guò)工傷事故保險(xiǎn)費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)。

• 境外醫(yī)療花費(fèi)

境外旅游、外出期內(nèi)病重，此刻所產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)，醫(yī)療保險(xiǎn)是不報(bào)銷(xiāo)。

醫(yī)保是一個(gè)“保而不包”的基礎(chǔ)醫(yī)療保障，有很多時(shí)候照料不上。

例如癌癥病人的“復(fù)活靈丹妙藥”——靶向藥物

幾萬(wàn)元一盒，絕大多數(shù)并不在國(guó)家醫(yī)保目錄內(nèi)，需要自己去掏錢(qián)。

為了防止普通百姓深陷沒(méi)錢(qián)買(mǎi)藥、看不起病的窘境，商業(yè)服務(wù)保險(xiǎn)就站出來(lái)了~

1、百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)

醫(yī)療保險(xiǎn)有“兩定三文件目錄”限制，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的報(bào)銷(xiāo)范圍就廣得多。

TA基本上不分個(gè)人社保內(nèi)服藥、不分病癥、不分治療方式，社保報(bào)銷(xiāo)以后的住院費(fèi)，只需超出免賠的那一部分就可以報(bào)銷(xiāo)，最大可報(bào)100%。

并且目前市場(chǎng)上百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，價(jià)錢(qián)都不貴，只需幾百元就可以買(mǎi)到上百萬(wàn)保額，用于看病足夠用了~

2、重疾險(xiǎn)

生了一場(chǎng)大病以后，大家需要一段時(shí)間療養(yǎng)。

百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)可以解決大家沒(méi)錢(qián)看病問(wèn)題，可是療養(yǎng)階段的康復(fù)費(fèi)用和財(cái)務(wù)損失該怎么辦呢？

交到重疾險(xiǎn)去解決~

重疾險(xiǎn)作用是：賠償治療費(fèi)+后面康復(fù)費(fèi)用+財(cái)務(wù)損失花費(fèi)。

患上協(xié)議約定重疾后，只要滿足理賠條件，保險(xiǎn)公司就會(huì)一次性賠償約好的額度，這一大筆錢(qián)可以隨自身操縱。

現(xiàn)在買(mǎi)重疾險(xiǎn)預(yù)算不夠，大家可以稍微減少保障時(shí)限及降低保險(xiǎn)金額，那樣保險(xiǎn)費(fèi)用工作壓力也就不會(huì)太大。

此外，譜藍(lán)君提議保險(xiǎn)金額盡量不要小于30萬(wàn)，以防未來(lái)一旦得病，賠付的沒(méi)有錢(qián)就慘了。

3、人壽保險(xiǎn)&意外保險(xiǎn)

身亡是我們無(wú)法回避討論的話題，提上來(lái)不必太沉重，但是深思熟慮。

當(dāng)那一天來(lái)臨，你要為自己喜歡的人留有足夠的資金，或是拮據(jù)的生活呀？

人壽保險(xiǎn)和意外保險(xiǎn)都以人的一生為支付要求的，區(qū)別就是人壽保險(xiǎn)的保障范圍廣泛。

除協(xié)議約定免除責(zé)任情形外，只需產(chǎn)生死亡/全殘，保險(xiǎn)企業(yè)都可以賠，而意外保險(xiǎn)只保出現(xiàn)意外導(dǎo)致事故。

人壽保險(xiǎn)和意外保險(xiǎn)金融杠桿都很高，幾百元就可以買(mǎi)到幾十萬(wàn)保額。

這兒譜藍(lán)君提醒大家注意二點(diǎn)：

第一，人壽保險(xiǎn)的保障時(shí)限購(gòu)買(mǎi)到60歲以后類似就行了，由于這個(gè)年紀(jì)大多數(shù)人早已也不用再承受厚重的家庭壓力了；

第二，意外保險(xiǎn)大家買(mǎi)一年期的就行，由于意外保險(xiǎn)選購(gòu)門(mén)檻較低，有最好的產(chǎn)品時(shí)，期滿能夠買(mǎi)新的。

羅蔓·歐帆說(shuō)：“世上只有一種英雄主義，那便是看清生活真相后，依然享受生活”。

實(shí)際上，只要不死大家就要面臨生死輪回，但我們要做好抵抗TA的完全提前準(zhǔn)備。

醫(yī)保目錄是所有人必不可少的基礎(chǔ)醫(yī)療褔?yán)?，都還沒(méi)買(mǎi)的朋友們，盡可能都配置方面。

醫(yī)療保險(xiǎn)以外，最好再填補(bǔ)商業(yè)服務(wù)保險(xiǎn)：醫(yī)療險(xiǎn)+重疾險(xiǎn)+人壽保險(xiǎn)+意外保險(xiǎn)，把保障做出來(lái)的更加全面~

最后如果您正在考慮了解更多關(guān)于保險(xiǎn)產(chǎn)品或者需要進(jìn)行保障配置的話，我們真誠(chéng)地邀請(qǐng)您點(diǎn)擊下方圖片報(bào)名參加免費(fèi)的一對(duì)一家庭保障規(guī)劃服務(wù)。

我們的專業(yè)譜藍(lán)規(guī)劃師將會(huì)為您量身定制家庭保障方案，并協(xié)助您規(guī)范投保。我們十分重視每一位用戶的需求，因此我們致力于以更關(guān)心和體貼的方式來(lái)為您提供服務(wù)。讓我們?yōu)槟峁┳詈线m的解決方案，讓您的家人擁有更安心、更有信心的未來(lái)。期待與您溝通交流，共同規(guī)劃美好明天！