不得不承認如今就醫(yī)是真貴啊，咋了還不知道呢，各種檢查出來好幾千就花完了。

還好如今絕大多數人都是有醫(yī)療保險，就醫(yī)、看病或是拿藥，刷醫(yī)保就免除一部分治療費，省錢又省時省力。

但是，當取得醫(yī)保結算單時，很多人就會一頭霧水了，并不是說最大費用報銷90%嗎，為什么自己還要掏這么多錢？

這是因為醫(yī)療保險難保所有呀，譜藍君下面就給大家講講有什么狀況，醫(yī)保是不報銷~

• 這類情況醫(yī)保不報銷
• 醫(yī)療保險不足，商保來湊
• 譜藍君總結

醫(yī)保是國家給出的褔利，不拿白不拿~

以杭州市為例子，我們來看一下病重，醫(yī)保能報多少：

大家可以看到，杭州市的老百姓擁有醫(yī)療保險以后，住院費頂多能費用報銷96%，因此沒有醫(yī)保的小伙伴們，譜藍君提議都買上。

但是，醫(yī)療保險歸屬于基本保障，有些情況，醫(yī)保是不保的。

1、沒有在報銷范圍內

醫(yī)保報銷范圍很好記，叫“兩定三文件目錄”。

“兩定”分別為定點醫(yī)療機構、醫(yī)保定點藥店；

“三文件目錄”分別是國家醫(yī)保目錄、診治文件目錄及其與醫(yī)療公共服務設施范疇、和付款標準目錄。

具體內容還可以在省醫(yī)保中心查看。

沒有在“兩定三文件目錄”范圍之內醫(yī)療費，醫(yī)保是不報銷。

以新版本我國基本醫(yī)療保險文件目錄為例子，基本準入條件藥物2,643個，在其中甲類藥品640個，100%費用報銷；乙類藥品2003個，按照比例費用報銷，一般為70%-80%；

據國家藥品監(jiān)督局資料顯示，目前國產藥物165,538個，進口藥物4,084個，刨去國家醫(yī)保目錄里的藥物，這些藥醫(yī)療保險也是不報銷。

2、第三方責任不費用報銷

醫(yī)療費由第三方壓力得話，醫(yī)保是不報銷。

舉例說明，

孫先生在某超市逛街購物，不慎被掉落裝飾物砸到去醫(yī)院了，這兒大型商場便是第三方，這樣的情況下，是通過大型商場去承擔醫(yī)療費用的，而不是由醫(yī)療保險報銷。

再去，孫先生走在路上被電瓶車撞到住院治療，但肇事方卻資金困難、乏力賠付該怎么辦呢？這個時候，醫(yī)療保險能夠優(yōu)先賠付，后續(xù)再向肇事方追索。

3、別的醫(yī)療保險不保的狀況

• 工傷醫(yī)療費用

假如是工傷責任范圍之內，由工傷事故保險費用報銷，費用報銷不超過具體治療費，醫(yī)保不報銷。

舉例說明，

孫先生上班的時候，爬樓不小心摔斷腿住院治療，歸屬于工傷責任范疇，15天內到當地勞動保障行政部門明確提出工傷事故匯報，就可以通過工傷事故保險費用報銷。

• 境外醫(yī)療花費

境外旅游、外出期內病重，此刻所產生的醫(yī)療費，醫(yī)療保險是不報銷。

醫(yī)保是一個“保而不包”的基礎醫(yī)療保障，有很多時候照料不上。

例如癌癥病人的“復活靈丹妙藥”——靶向藥物

幾萬元一盒，絕大多數并不在國家醫(yī)保目錄內，需要自己去掏錢。

為了防止普通百姓深陷沒錢買藥、看不起病的窘境，商業(yè)服務保險就站出來了~

1、百萬醫(yī)療險

醫(yī)療保險有“兩定三文件目錄”限制，百萬醫(yī)療險的報銷范圍就廣得多。

TA基本上不分個人社保內服藥、不分病癥、不分治療方式，社保報銷以后的住院費，只需超出免賠的那一部分就可以報銷，最大可報100%。

并且目前市場上百萬醫(yī)療險，價錢都不貴，只需幾百元就可以買到上百萬保額，用于看病足夠用了~

2、重疾險

生了一場大病以后，大家需要一段時間療養(yǎng)。

百萬醫(yī)療險可以解決大家沒錢看病問題，可是療養(yǎng)階段的康復費用和財務損失該怎么辦呢？

交到重疾險去解決~

重疾險作用是：賠償治療費+后面康復費用+財務損失花費。

患上協(xié)議約定重疾后，只要滿足理賠條件，保險公司就會一次性賠償約好的額度，這一大筆錢可以隨自身操縱。

現在買重疾險預算不夠，大家可以稍微減少保障時限及降低保險金額，那樣保險費用工作壓力也就不會太大。

此外，譜藍君提議保險金額盡量不要小于30萬，以防未來一旦得病，賠付的沒有錢就慘了。

3、人壽保險&意外保險

身亡是我們無法回避討論的話題，提上來不必太沉重，但是深思熟慮。

當那一天來臨，你要為自己喜歡的人留有足夠的資金，或是拮據的生活呀？

人壽保險和意外保險都以人的一生為支付要求的，區(qū)別就是人壽保險的保障范圍廣泛。

除協(xié)議約定免除責任情形外，只需產生死亡/全殘，保險企業(yè)都可以賠，而意外保險只保出現意外導致事故。

人壽保險和意外保險金融杠桿都很高，幾百元就可以買到幾十萬保額。

這兒譜藍君提醒大家注意二點：

第一，人壽保險的保障時限購買到60歲以后類似就行了，由于這個年紀大多數人早已也不用再承受厚重的家庭壓力了；

第二，意外保險大家買一年期的就行，由于意外保險選購門檻較低，有最好的產品時，期滿能夠買新的。

羅蔓·歐帆說：“世上只有一種英雄主義，那便是看清生活真相后，依然享受生活”。

實際上，只要不死大家就要面臨生死輪回，但我們要做好抵抗TA的完全提前準備。

醫(yī)保目錄是所有人必不可少的基礎醫(yī)療褔利，都還沒買的朋友們，盡可能都配置方面。

醫(yī)療保險以外，最好再填補商業(yè)服務保險：醫(yī)療險+重疾險+人壽保險+意外保險，把保障做出來的更加全面~

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