如今大部分家庭狀態(tài)是這樣子的：自身在城市里工作，家長在家鄉(xiāng)。

當(dāng)我們回家看到爸媽日漸變老，人體一天比一天差，很多人都會逐漸擔(dān)憂各種問題：父母沒有醫(yī)療保險(xiǎn)，可是夠用嗎？還可以用什么保險(xiǎn)？

終究父母身體健康，大家才安心在外漂泊。接下來我們就來聊一聊，爸爸媽媽參與的醫(yī)療保險(xiǎn)待遇如何？擁有醫(yī)療保險(xiǎn)，還要買什么保險(xiǎn)？

醫(yī)療保險(xiǎn)關(guān)鍵分為兩種：城鎮(zhèn)醫(yī)保、職工醫(yī)療保險(xiǎn)。

盡管都是醫(yī)療保險(xiǎn)，但城鎮(zhèn)醫(yī)保和員工醫(yī)保費(fèi)用不一樣，費(fèi)用報(bào)銷區(qū)別也非常大。

全國各地醫(yī)療保險(xiǎn)政策不一樣，保障卻都是差不多的，下面我們一起來看看：

1、個(gè)人帳戶工資待遇不一樣

職工醫(yī)保有兩種帳戶，一個(gè)是醫(yī)保統(tǒng)籌賬戶，便是平時(shí)我們費(fèi)用報(bào)銷住院費(fèi)用花費(fèi)時(shí)要賬戶；

另一個(gè)是個(gè)人帳戶，可用于付款醫(yī)保統(tǒng)籌賬戶付款以外醫(yī)療費(fèi)用，例如定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)購藥、醫(yī)院門診應(yīng)用，或直接在醫(yī)保定點(diǎn)藥店刷信用卡拿藥，有的地方也可以用來買商業(yè)服務(wù)保險(xiǎn)。

城鎮(zhèn)醫(yī)保只有一個(gè)帳戶，便是醫(yī)保統(tǒng)籌賬戶，用以繳納社保城鎮(zhèn)居民住院治療和鄉(xiāng)鎮(zhèn)衛(wèi)生院門診費(fèi)用報(bào)銷。

2、報(bào)銷標(biāo)準(zhǔn)不一樣

從總體上來說，城鎮(zhèn)醫(yī)保比職工醫(yī)療保險(xiǎn)的保障幅度要低，職工醫(yī)保報(bào)銷占比更高一些，范疇更高，信用額度更高一些。

以廣州為例子，城鎮(zhèn)職工社保和城鄉(xiāng)居民社保，在門診報(bào)銷和住院報(bào)銷等方面具有比較大的差別：

盡管職工醫(yī)療保險(xiǎn)的交費(fèi)金額免賠比居民要高出不少，但從保障來看，職工醫(yī)療保險(xiǎn)的確保障會很全方位、更具幅度。

但是，不論是職工醫(yī)療保險(xiǎn)或是城鎮(zhèn)醫(yī)保，醫(yī)療保險(xiǎn)僅僅只是?；?，許多國家醫(yī)保目錄范疇以外，還是要靠我們自身。

醫(yī)療保險(xiǎn)對我們而言僅僅基本保障，如果要靠醫(yī)療保險(xiǎn)來救人，是不夠的。

特別是爸爸媽媽，歲數(shù)大了，病重風(fēng)險(xiǎn)更高一些，大家不僅需要一定醫(yī)療條件，還需要處理生重病沒有錢治的難題。好多人還想要給爸媽更強(qiáng)醫(yī)療保障，那可以用什么保險(xiǎn)呢？

病癥、出現(xiàn)意外、養(yǎng)老服務(wù)，是老人碰到的最重要的難題。

1、意外保險(xiǎn)

老人腿腳不方便，行走扭腳、下樓梯摔倒負(fù)傷都是常見的，因此在給爸媽購買保險(xiǎn)意外保險(xiǎn)尤為重要。購買保險(xiǎn)的時(shí)候可以特別關(guān)心一下意外醫(yī)療險(xiǎn)保障。

必須注意一點(diǎn)，一般成年人綜合意外保險(xiǎn)通常只保到60歲，超出60歲可以買特定中老年人意外保險(xiǎn)，這種產(chǎn)品一般對健康告知有要求，如果出現(xiàn)心腦血管病、癲癇病、精神疾病、骨質(zhì)疏松癥等病歷，可能不能購買保險(xiǎn)。

2、百萬醫(yī)療險(xiǎn)

百萬醫(yī)療險(xiǎn)跟醫(yī)療保險(xiǎn)的作用是一樣的，就是用來費(fèi)用報(bào)銷住院治療醫(yī)療費(fèi)用的。

但不一樣的是，百萬醫(yī)療險(xiǎn)的費(fèi)用報(bào)銷范圍廣泛，不但能報(bào)銷社保目錄里的，社保目錄以外也能報(bào)銷。

而且免賠相對較低一些，大都在1萬左右。保險(xiǎn)金額信用額度也更高，最多可費(fèi)用報(bào)銷200萬-300萬（根據(jù)實(shí)際商品各有不同），特別適合做為醫(yī)保填補(bǔ)。

這里簡單說一下百萬醫(yī)療險(xiǎn)如何挑選：

留意購買保險(xiǎn)門坎

上年紀(jì)的老年人身體多多少少都會一點(diǎn)小問題，因此在配置百萬醫(yī)療險(xiǎn)的時(shí)候要留意“購買保險(xiǎn)門坎”了。

最好是選擇購買保險(xiǎn)門坎比較靈活的商品，那樣購買保險(xiǎn)成功的概率還是比較高的。即使最后由于身體問題被拒賠，還可以選擇好幾家保險(xiǎn)公司咨詢，選擇一家對自身最有利購買保險(xiǎn)。

最好是選擇續(xù)保

續(xù)保，對上年紀(jì)的父母來說一樣至關(guān)重要。

在保證續(xù)保期間即便出現(xiàn)了賠付，或是人體下降或者產(chǎn)品停銷，都能免健康告知再次買本產(chǎn)品。

老年人初次購買時(shí)很有可能身心健康，但隨著年齡增長擴(kuò)大，患病風(fēng)險(xiǎn)迅速增加。一旦患有病癥很有可能后來就不能買百萬醫(yī)療險(xiǎn)了。

但有了續(xù)保這一條文，等同于贏得了“免死金牌”，例如續(xù)保20年，那樣20年之內(nèi)不必?fù)?dān)心人體出情況續(xù)不能買本產(chǎn)品。即使商品停銷了，20年續(xù)險(xiǎn)期不上也可以然后買。

3、抗癌醫(yī)療險(xiǎn)

如果家長身體抱恙，確實(shí)不能買百萬醫(yī)療險(xiǎn)，還能夠考慮到抗癌醫(yī)療險(xiǎn)。

你們可以將它了解看作是閹割版百萬醫(yī)療險(xiǎn)，能報(bào)銷由于癌病住院治療所產(chǎn)生的各種各樣耗費(fèi)。它健康告知更為比較寬松，一些產(chǎn)品也能保證終生續(xù)險(xiǎn)。

盡管抗癌醫(yī)療險(xiǎn)只保障癌病，但是要知道上60歲以后，癌病患病率在大多數(shù)重大疾病中占據(jù)了50%之上！并且健康告知比較靈活，對身體有一些小問題的老人而言，或是非常好用的。

4、商業(yè)服務(wù)養(yǎng)老年金

假如父母年紀(jì)輕，可以選擇買份養(yǎng)老保險(xiǎn)金。

伴隨著平均壽命提高，長命形成常態(tài)，年金保險(xiǎn)能夠有效防范長壽風(fēng)險(xiǎn)，防止“人這一輩子，錢沒了”。

養(yǎng)老年金，可以確保大家在存活期內(nèi)一直領(lǐng)到，即活多長時(shí)間、領(lǐng)多長時(shí)間。

現(xiàn)在買了養(yǎng)老年金險(xiǎn)，就不會出現(xiàn)由于活得太久而并沒有錢用，老無所依的窘境。假如有一筆余錢，可以選擇給父母買份養(yǎng)老保險(xiǎn)金保險(xiǎn)。

5、增額終身壽

比照爸爸媽媽常常所采用的活期存款方法來講，增額終身壽在后續(xù)盈利更高一些，符合現(xiàn)代期望壽命比較長的客觀事實(shí)，還可以側(cè)邊鼓勵爸爸媽媽保持身體健康，注意身體。由于過得越長，總體凈資產(chǎn)總額越大，自身可以用的資產(chǎn)大量，也可以為晚輩保留更多財(cái)運(yùn)。

從我角度上看，是提供給爸爸媽媽一份愛的賠償，都是表述孝道的一種方式。

接下來我們也友情提醒，如果要給父母買保險(xiǎn)，提議盡快配備。因?yàn)榧议L的身體素質(zhì)與年齡，會影響到商品的挑選，年紀(jì)越大就會越難買。

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