不知道大家在投保的時候，有沒有注意過受益人的填寫？

2019年有部電影《受益人》，講述的就是一場別有用心的婚姻騙局的故事。

合理得填寫受益人，不僅能減少理賠糾紛的可能，還能提高理賠效率；

如果受益人填寫不當，有可能幾十萬的保額就歸別人了。

今天就來和大家好好講講，保單受益人應該如何填寫？

主要內容如下：

• 什么是保單受益人？
• 指定保單受益人的作用
• 保單受益人填寫注意事項
• 理賠糾紛真實案例分享
• 譜藍君總結

保險受益人是指人身保險中，接受保險合同利益的人。受益人是由被保險人指定的，并載入保險合同。

簡單點說，就是被保人出險后，保險理賠金歸誰。

一般情況下，重疾險、醫(yī)療險、意外險中的意外醫(yī)療、津貼等，都是為了給被保人治病用的，所以理賠金的受益人一般都是被保人本人；

重疾、中癥、輕癥等疾病理賠金，住院醫(yī)療險中醫(yī)療費用、津貼等，意外險中的意外醫(yī)療、津貼等，部分壽險和意外險中的全殘保險金，以及年金險的年金，受益人均為被保險人本人。（未成年人可指定為其父母）

但身故保險金，是被保人已經(jīng)身故情況下才會賠付的，所以可以指定受益人：

指定受益人是被投保人指定有權獲得理賠金的人。可以指定一人或多人為保險金受益人。保險金受益人為多人時，可以確定受益順序和受益份額；未確定受益順序和受益份額的，各受益人按照相同順序和相等份額享有受益權。

從法律的角度看，受益人的范圍不限于直系親屬關系。如果被保險人可以書面確認，那么指定誰都可以，不過要看保險公司的實務操作是否同意。

如果不指定，就默認為法定受益人，即法定繼承人：

《繼承法》對法定繼承人的規(guī)定為：

第一順序為配偶、子女、父母；

第二順序為兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。

在沒有第一順序繼承人繼承的情況下，第二順序繼承人才能繼承。

關于受益人的約定，保險產(chǎn)品條款上都會作說明，大家在買保險的時候可以注意一下。

總的來說，就是如果你指定了受益人，出險了理賠金就歸指定受益人；如果沒有指定，就當做遺產(chǎn)，按繼承法分配。

有的朋友就會說了，好像法定受益人和指定受益人沒有什么區(qū)別，就算指定，一般也是指定自己的父母、配偶、兒女，沒差啊？

但其實不是的，如果填寫不當，有可能會影響后續(xù)理賠的。下面就和大家詳細說說，譜藍君為什么建議大家指定受益人。

譜藍君是建議大家指定受益人的。

這就像遺產(chǎn)一樣，指定了是誰就是誰，干凈利落，還能簡化理賠手續(xù)等等；

如果沒有指定，金額又大，說不準還會引起理賠糾紛、家庭紛爭，影響家庭和睦。

1、避免理賠糾紛

如果沒有指定受益人，保險金就會作為遺產(chǎn)來分配。

遺產(chǎn)分配是怎樣的？——必須要求有資格繼承的人到場，缺一不可。在分配過程中，任何一方提出異議，如果無法達成一致，就需要訴訟解決。

另外，還有一種情況就是家庭結構發(fā)生變化。比如說，投保時是已婚，出險時是離婚，最后賠償?shù)膶ο罂赡芫秃屯侗r的意愿有較大出入，也會造成糾紛。

所以有這方面顧慮的朋友，在投保時建議還是指定受益人比較好。

2、或可免征遺產(chǎn)稅

如果沒有指定繼承人，保險金按照遺產(chǎn)繼承。

目前我國還沒有征收遺產(chǎn)稅的法律或政策，但遺產(chǎn)稅的征收與否正在討論之中，可能在不久的將來會有相應的規(guī)定出臺。

如果保險金數(shù)額很大，一旦開征遺產(chǎn)稅，受益人實際得到的保險金就會與期望的有一定出入。

以防萬一，最保險的做法就是指定受益人。

3、避免用來償還債務

如果被保險人生前有債務在身，保單又沒有指定受益人，作為遺產(chǎn)分配時是需要先償還債務，剩余的部分才由法定繼承人繼承。

而指定了受益人，則無需償還債務，由受益人全額接收。

受益權是優(yōu)于繼承權優(yōu)于債權的，新保險法也有明確得厘定這一點。

4、理賠資料相對簡單

指定了保單受益人后，理賠時提交受益人的身份材料以及其他必須材料即可。

如果是法定受益人，理賠時還需要每個繼承人提交材料證明自己的身份，流程會相對復雜很多。

如果保額在5萬以上，還得到公證處辦理繼承權公證，拿到繼承權公證書，其中也會產(chǎn)生費用。

指定受益人的填寫非常重要，不能含糊。

1、信息填寫要清晰準確

選擇指定受益人后，需要填寫受益人與被保險人的法律關系、身份證號碼等等，如果填寫不正確，申請保險金的時候可能還得再去開相關證明，程序就會變得繁雜。

2、受益人的順序和比例要確認清楚

當指定多個受益人時，各受益人的收益比例需確定，加總為100%。

如果沒有確定，則默認按同等比例分配。

3、受益人幾時變更

在某些情況下，指定受益人會無效，變成法定繼承人，比如：

①受益人比被保險人先去世，或依法喪失、放棄受益權的，被保人需要重新指定受益人，否則默認為法定受益人。

②如果受益人與被保險人的身份關系發(fā)生變化，未及時改正的，認定為未指定受益人，即法定受益人。

舉個例子，A先生投保時指定受益人是妻子B，但后來兩人離異，A先生與C女士成為夫妻，此時保單的受益人就會變?yōu)槲粗付ㄊ芤嫒?，需要重新指定?/p>

對于家庭結構不穩(wěn)定的人群來說，指定受益人的作用非同小可，一定要注意填寫，及時修改。

互聯(lián)網(wǎng)保險一般都有保單保全服務，線上提交修改申請即可。

線下買的保險可以提前打電話給保險公司客服咨詢需要什么材料，帶齊到保險公司大廳辦理即可。

趙某今年46歲，是一家公司的營銷員，離婚后認識了李女士，兩個人的感情一直很好。

2010年3月李女士提出結婚的要求，趙某也同意，但是一直也沒騰出時間來辦理登記。趙先生無意間接受電話推銷買了份人壽保險保額40萬，將受益人寫的是李女士，關系寫的配偶。

意外噩耗發(fā)生：2010年7月趙某遇車禍身亡。

李女士由于沒有合法的名分，趙某的個人遺產(chǎn)包括房子她都得不到，還好趙某留下這份保單。

趙貝貝是趙某的兒子，是唯一的合法繼承人。

繼承了現(xiàn)金遺產(chǎn)和房產(chǎn)后對這張保單打起來主意，趙貝貝認為自己是趙某唯一的繼承人，當初在訂立保險合同的時候，李女士沒有和趙某建立合法夫妻關系，故受益人關系寫配偶是不對的，受益人填寫無效，應為法定。

法律專家認為，40萬元的保險金不屬于遺產(chǎn)，趙貝貝沒有繼承權。應賠償給李女士。

受益人寫配偶雖然是不對的，但是受益人寫的是李女士，并由被保險人確認，那么受益人就是李女士。

還記得咱們上面說過，保險法也明確表示了：受益權＞繼承權＞債權。

作為中國很多保險公司在受益人上固定要求是直系親屬，也是最大程度保護被保險人，但被保險人指定的受益人應具有合法的權益。

再給大家總結一下：

投保的時候，建議指定受益人，不僅可以簡化理賠時繁瑣的手續(xù)，提高理賠效率，同時也避免了發(fā)生理賠糾紛。

指定受益人時，信息核對清楚；

后期一旦需要修改受益人，可以及時通過保單保全服務進行修改。

不知道怎么規(guī)范投保，或者不清楚怎么修改保單信息的朋友，可以點擊下方圖片，免費體驗1對1定制家庭保險方案，專業(yè)的理財師會協(xié)助你規(guī)范投保、修改保單信息。